今月、ハナ銀行は大邱と大田に「Hana The Next Lounge（ハナ・ザ・ネクスト・ラウンジ）」のシニア向け相談センターを2か所開設し、ソウル首都圏以外への初の地域進出となる。これは、KB国民銀行が銀行業界初のシニア総合相談センターを導入したことに続く動きであり、一方で新韓銀行は昨年立ち上げた「SOL Mate」シニアブランドのもとで信託商品提供を強化している。韓国の銀行は、住宅ローンの貸付管理方針が続くなかで顧客層を多様化させようと、リタイアメント計画、相続サービス、そして高齢の顧客に合わせた非金融の健康・介護プログラムに焦点を当て、シニアの資産運用市場への進出を加速している。
ハナ銀行、シニア向けラウンジを大邱・大田に拡大
今月、ハナ銀行は大邱と大田に「Hana The Next Lounge」を2か所追加で開設する。Hana The Nextは、ハナ金融グループが2年前に導入したシニア特化のブランドで、リタイアメント計画、資産運用、相続・贈与のコンサルティングに加え、顧客のリタイアメント計画を支える健康や余暇に関連する非金融サービスを提供する。
中核となるオフラインの接点は、シニア特化の相談センター「Hana The Next Lounge」だ。これまでラウンジは、乙支路（ウルチロ）、永登浦（ヨンドゥンポ）、三成洞（ソルルンヌン）、瑞草（ソチョ）を含むソウル首都圏でのみ運営されていた。今月の大邱・大田での開設により、同行は首都圏外での初の拠点を確保した。
ハナ銀行は、こうしたシニア専用の相談ブランチを約20か所へ拡大する計画を検討している。今月の大邱・大田でのラウンジ開設は、ソウル首都圏を超えて全国ネットワークを構築するための第一歩だ。
「Hana The Next My Home Pension」が3,300億ウォンに到達
ラウンジでは、ハナ銀行がリタイアメント計画や資産運用の講座など、シニア向けのさまざまな教育コンテンツを提供しているほか、人工知能（AI）の活用トレーニング、メンタルヘルスのプログラム、高齢者の介護・ケア計画も扱う。提供内容は、金融面でのコンサルティングにとどまらず、デジタル活用、健康、ケアなど、シニアの生活全体に関わるニーズを対象としている。
シニア顧客の需要は、相談や教育を超えて金融商品にも及ぶ。旗艦商品「Hana The Next My Home Pension」は、発売から1年以内の今月上旬時点で、申込額が3,300億ウォンに増えている。
これまで住宅年金は主に公的商品として運用されており、名目価値で1.2兆ウォンを超える不動産を保有する高齢の持ち家層は、住宅を活用してリタイアメント資金を確保するための選択肢が限られていた。My Home Pensionは、ハナ銀行の担保信託とハナ生命の終身年金機能を組み合わせた商品で、この需要に応えるよう設計されている。
新韓銀行、信託商品への資金流入2兆ウォンを狙う
新韓銀行も昨年、シニア向けブランド「SOL Mate」を通じて市場に参入した。銀行は、新規の顧客接点を広げるための戦略の一環として、シニア層を重視している。家計向け貸付管理のスタンスが続いているため、信用の拡大だけでは顧客基盤を伸ばしにくい状況で、銀行は接点が比較的少ない顧客グループ――シニアや外国人など――を狙ったサービスを拡大している。新韓銀行のシニア事業の強化は、顧客基盤を多様化する戦略と整合していると評価されている。
新韓銀行は、シニア商品群の中でも特に信託セグメントの強化に重点を置いている。社内では、年間のファンド流入額で約2兆ウォンを目標として設定した。
とりわけ遺言信託は、銀行のシニア向け資産運用における中核商品だと考えられている。終身の資産運用から、死後の相続実行まで長期にわたって顧客との関係を維持できるためである。
遺言信託市場、5.5兆ウォンに成長
市場は急速に拡大している。今年、4大銀行の遺言信託の残高は5.5兆ウォンを超えた。年初から約1兆ウォン増加しており、高齢者による資産移転や相続計画に対する需要が本格化していることを示している。
4月には新韓銀行が「SOL Mate 遺言信託・認知症救済信託」の申込に関する宣言式を開催し、同行の頭取および幹部が申し込むことを約束するなど、事業拡大への強いコミットメントを示した。
また、同行は信託商品の申込手続きを簡素化した。既存顧客がより申し込みやすいようにプロセスを効率化することで、従来は富裕層中心だった遺言信託の裾野を広げることに力を入れている。
ある金融セクター関係者は「シニア市場を狙うには、金融商品に加えて、資産運用にまで広がる非金融サービスや、退職後の健康・ケアが重要だ」と述べ、「そのため、専門的なチャネルを通じて顧客関係を構築することに銀行は重きを置いている」と付け加えた。
FAQ
今月、ハナ銀行はシニア向けサービスについて何を発表しましたか？
今月、ハナ銀行は大邱と大田に「Hana The Next Lounge」のシニア向け相談センターを2か所開設し、ソウル首都圏以外の地域への初の拡大となった。同行は、こうしたシニア専用の相談ブランチを約20か所へ拡大する計画を検討している。
「Hana The Next My Home Pension」は発売後どれくらい伸びましたか？
「Hana The Next My Home Pension」は、発売から1年以内の今月上旬時点で、申込額が3,300億ウォンに到達した。本商品は、名目価値で1.2兆ウォンを超える不動産を保有する持ち家向けに、ハナ銀行の担保信託とハナ生命の終身年金機能を組み合わせたものだ。
主要な韓国の銀行における遺言信託市場の現在の規模はどのくらいですか？
今年、4大銀行の遺言信託残高は5.5兆ウォンを超え、年初から約1兆ウォン増加した。新韓銀行は、信託商品における年間のファンド流入額で約2兆ウォンの社内目標を設定している。
