Viện Chính sách Ngân hàng (BPI) đang xem xét việc kiện tụng Cục Quản lý Ngân hàng Mỹ (OCC), lý do là OCC cấp phép ngân hàng ủy thác quốc gia cho các công ty tiền mã hóa và công nghệ tài chính, bị BPI xem là hành vi vượt quá thẩm quyền vì đã “diễn giải lại quy định cấp phép liên bang” và “không lắng nghe nhiều cảnh báo”. Thành viên ban giám đốc của BPI gồm có Giám đốc điều hành JPMorgan Jamie Dimon, Giám đốc điều hành Goldman Sachs David Solomon và các nhà lãnh đạo khác.
Luận điểm pháp lý của ngành ngân hàng: Giấy phép có phải là miễn trừ quản lý?
Cốt lõi luận điểm của BPI và các đồng minh dựa trên vấn đề công bằng trong quản lý: việc cấp phép ngân hàng ủy thác toàn quốc cho các công ty tiền mã hóa tương đương với việc công nhận chính thức của chính phủ liên bang, nhưng các công ty này không cần phải tuân thủ các yêu cầu về vốn tối thiểu và tiêu chuẩn tuân thủ nghiêm ngặt như ngân hàng truyền thống.
Tháng 2 năm nay, Hiệp hội Ngân hàng Mỹ (ABA) đã gửi thư phản đối công khai, kêu gọi OCC tạm dừng việc cấp phép cho các công ty tiền mã hóa không có bảo hiểm tiền gửi, cho đến khi OCC xác nhận các công cụ tiếp nhận và xử lý của họ đủ khả năng đối phó với các ngân hàng quốc gia chưa được bảo hiểm. Các ý kiến phản đối còn đến từ:
Hội nghị Cơ quan Quản lý Ngân hàng Bang: đại diện cho 50 cơ quan quản lý bang trên toàn quốc, cho rằng giấy phép liên bang có thể bỏ qua khung quản lý cấp bang
Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Mỹ: đại diện cho hơn 5.000 tổ chức cho vay nhỏ, lo ngại về cạnh tranh không công bằng và tích tụ rủi ro hệ thống
Cảnh báo sớm của BPI: vào tháng 10 năm ngoái, BPI đã thúc giục OCC từ chối đơn xin của Circle và Ripple, cảnh báo hành động này có thể “làm mờ ranh giới pháp lý của ngân hàng”
Quy trình phê duyệt của OCC: Những công ty tiền mã hóa nào đã nhận giấy phép?
Dù còn nhiều phản đối, OCC đã cấp phép có điều kiện cho năm công ty vào ngày 12 tháng 12 năm 2025, tạo tiền lệ lần đầu tiên cấp phép có điều kiện cho nhiều công ty tiền mã hóa cùng lúc:
Ripple: công ty thanh toán xuyên biên giới và tài sản số
Circle: nhà phát hành stablecoin USDC
BitGo: nền tảng lưu ký tài sản số dành cho tổ chức
Fidelity Digital Assets: bộ phận tài sản số của Fidelity
Paxos: nhà cung cấp dịch vụ stablecoin và tài sản token hóa
Tiếp theo, các tiến trình tiếp tục: Crypto.com ngày 23 tháng 2 đã được cấp phép có điều kiện để cung cấp dịch vụ lưu ký và staking; Revolut ngày 5 tháng 3 đã thay đổi chiến lược, từ bỏ kế hoạch mua lại tổ chức cho vay Mỹ, chuyển sang nộp đơn xin giấy phép ngân hàng mới trực tiếp với OCC và FDIC.
Vấn đề đặc biệt của WLFI: Công ty thuộc gia đình Trump gây chất vấn Quốc hội
Ngoài các đơn xin riêng lẻ trên, đơn xin cấp phép ngân hàng ủy thác của World Liberty Financial (WLFI) đặc biệt gây chú ý. Công ty liên quan gia đình Trump này tháng 1 năm nay tuyên bố rằng công ty con WLTC Holdings LLC đã nộp đơn xin giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia, dự định phát hành và lưu ký stablecoin trị giá hơn 3,3 tỷ USD, với mệnh giá 1 USD.
Các nghị sĩ Dân chủ do Gregory Meeks đứng đầu đã đặt câu hỏi về quy trình xem xét của OCC, gây sức ép với Bộ trưởng Tài chính Scott Bessent, yêu cầu làm rõ các biện pháp bảo vệ để đảm bảo quy trình cấp phép của OCC không bị can thiệp chính trị hoặc ảnh hưởng từ nước ngoài, đồng thời dẫn chứng các báo cáo về việc WLFI nhận đầu tư từ nước ngoài.
Các câu hỏi thường gặp
BPI tại sao cho rằng giấy phép ngân hàng ủy thác của OCC là vi phạm pháp luật?
BPI cho rằng, việc OCC cấp giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia cho các công ty tiền mã hóa tương đương với việc diễn giải lại quy định cấp phép ngân hàng liên bang mà không có sự ủy quyền, khiến các công ty này vừa được chính thức công nhận của liên bang, vừa không phải tuân thủ các yêu cầu về vốn và tuân thủ như ngân hàng truyền thống, dẫn đến tình trạng khai thác lỗ hổng quản lý và cạnh tranh không công bằng.
Giấy phép ngân hàng ủy thác của OCC khác gì so với giấy phép ngân hàng toàn diện?
Giấy phép ngân hàng ủy thác cho phép các công ty hoạt động trong lĩnh vực lưu ký, quản lý tài sản và dịch vụ ủy thác khác, nhưng thường không đủ điều kiện nhận tiền gửi của công chúng, do đó không bắt buộc phải có bảo hiểm tiền gửi của FDIC. Vấn đề chính của ngành ngân hàng chính là chỗ này — không yêu cầu bảo hiểm tiền gửi, nhưng vẫn hợp pháp hoạt động tài chính ở cấp liên bang, được xem là “con đường rẻ tiền để các công ty tiền mã hóa tiếp cận hệ thống quản lý tài chính”.
Nếu BPI kiện OCC, điều gì có thể xảy ra?
Nếu BPI khởi kiện, tòa án có thể xem xét liệu OCC có vượt quá phạm vi thẩm quyền theo luật để mở rộng định nghĩa về giấy phép ngân hàng ủy thác hay không, từ đó có thể tạm dừng việc cấp phép mới và gây bất ổn cho các giấy phép đã cấp cho Ripple, Circle và các công ty khác. Điều này cũng có thể thúc đẩy Quốc hội nhanh chóng xây dựng khung pháp lý rõ ràng hơn, thay thế cho hướng quản lý hiện tại dựa trên giải thích hành chính của OCC.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Thông tin trên trang này có thể đến từ bên thứ ba và không đại diện cho quan điểm hoặc ý kiến của Gate. Nội dung hiển thị trên trang này chỉ mang tính chất tham khảo và không cấu thành bất kỳ lời khuyên tài chính, đầu tư hoặc pháp lý nào. Gate không đảm bảo tính chính xác hoặc đầy đủ của thông tin và sẽ không chịu trách nhiệm cho bất kỳ tổn thất nào phát sinh từ việc sử dụng thông tin này. Đầu tư vào tài sản ảo tiềm ẩn rủi ro cao và chịu biến động giá đáng kể. Bạn có thể mất toàn bộ vốn đầu tư. Vui lòng hiểu rõ các rủi ro liên quan và đưa ra quyết định thận trọng dựa trên tình hình tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của riêng bạn. Để biết thêm chi tiết, vui lòng tham khảo
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm.
Bài viết liên quan
CFTC Lên kế hoạch pháp điển hóa các biện pháp bảo vệ dành cho nhà phát triển phi giám sát sau Thư Không Hành động Phantom
Theo Chủ tịch Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai (CFTC) Michael Selig phát biểu hôm thứ Ba tại Consensus Miami, cơ quan này dự kiến sẽ quy định hóa các biện pháp bảo vệ đối với các nhà phát triển phần mềm không lưu ký thông qua quy trình ban hành quy định chính thức. Vào tháng 3, CFTC đã công bố một thư miễn trừ thực thi, nêu rõ rằng họ sẽ không theo đuổi việc thực thi đối với nhà cung cấp ví tiền mã hóa
GateNews57phút trước
Năm hiệp hội giao dịch ngân hàng lớn tại Mỹ phản đối thỏa hiệp lợi suất stablecoin vào thứ Hai
Theo nhà phân tích của TD Cowen, Jaret Seiberg, các hiệp hội giao dịch ngân hàng lớn của Mỹ—bao gồm Bank Policy Institute, Financial Services Forum, Independent Community Bankers of America, Consumer Bankers Association và American Bankers Association—đã chính thức phản đối một thỏa hiệp về lợi suất stablecoin được đề xuất vào
GateNews2giờ trước
Luật Ngoại hối sửa đổi của Hàn Quốc được Ủy ban quan trọng thông qua hôm nay, mở rộng giám sát sàn giao dịch crypto
Theo ChainCatcher, hôm nay (6/5) một ủy ban của quốc hội Hàn Quốc đã thông qua dự luật sửa đổi Đạo luật giao dịch ngoại hối, mở rộng phạm vi điều chỉnh để bao gồm các sàn giao dịch tiền mã hóa và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo khác. Ủy ban đã thông qua các sửa đổi kỹ thuật từ các thành viên là chuyên gia. The
GateNews3giờ trước
IMF cảnh báo: Tín dụng tư nhân toàn cầu quy mô 2 nghìn tỷ đô la, 300 tỷ đô la trong các cấu trúc nửa thanh khoản tạo thành rủi ro hệ thống
IMF trong GFSR cảnh báo quy mô tín dụng tư nhân toàn cầu khoảng 2 nghìn tỷ USD, trong đó 15% là các công cụ nửa thanh khoản, và đã tăng gấp 3 lần trong 5 năm qua. Bốn điểm yếu chính gồm: bên đi vay mong manh, đòn bẩy đa tầng, định giá mang tính chủ quan, và kết nối không minh bạch; tương tác với hệ thống ngân hàng có thể tạo ra rủi ro hệ thống. Kêu gọi tăng cường giám sát đối với trung gian phi ngân hàng, siết chặt các lệnh rút/đáo hạn nửa thanh khoản, và nâng cao phối hợp xuyên quốc gia. Kêu gọi này cũng đồng điệu với cảnh báo về lây lan tâm lý từ Mỹ.
ChainNewsAbmedia3giờ trước
Hiệp hội Ngân hàng Lớn của Mỹ: Ngôn từ thỏa hiệp trong dự luật CLARITY về stablecoin chưa đủ chặt chẽ, vẫn còn nhiều lỗ hổng nghiêm trọng
Theo tuyên bố chung của 5 hiệp hội ngành ngân hàng của Mỹ, bao gồm Hiệp hội các nhà ngân hàng Mỹ (ABA), được công bố vào ngày 4 tháng 5, liên quan đến thỏa hiệp về tỷ suất lợi nhuận đối với stablecoin do thượng nghị sĩ Tom Tillis và Angela Alsobrooks đề xuất cho Đạo luật Minh bạch Thị trường Tài sản Số (CLARITY Act), các tổ chức cho biết, ngôn từ dự kiến không đủ để cấm việc chi trả lợi nhuận và lãi suất từ stablecoin, và khẳng định đây là “lỗ hổng nghiêm trọng cần phải được giải quyết”.
MarketWhisper5giờ trước
