Giám đốc Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) ông Tho Seok Jun đã xác nhận tại Hội nghị đầu tư châu Á của UBS được tổ chức ở Singapore vào ngày 25/5 rằng MAS đang phối hợp với các ngân hàng tư nhân nhằm rút thời gian rà soát mở tài khoản đối với nhóm khách hàng giàu có từ mức trung vị hiện tại khoảng 6 tuần xuống dưới 1 tháng. Ông Tho Seok Jun cho biết sáng kiến này áp dụng cách tiếp cận “phù hợp với mức độ rủi ro” để thẩm định nguồn gốc tài sản của khách hàng, nhằm bảo đảm ngân hàng vẫn duy trì các tiêu chuẩn rà soát cao, đồng thời tránh việc kiểm tra không cần thiết hoặc quá mức đối với nguồn gốc tài sản.
Khung giám sát của cuộc cải cách: Cách tiếp cận “phù hợp với mức độ rủi ro” và khác biệt so với chuẩn mực hiện hành
Phát biểu của ông Tho Seok Jun xác nhận trọng tâm hợp tác giữa MAS và các ngân hàng tư nhân là điều chỉnh lại mức độ và phạm vi thẩm định “Source of Wealth” (Nguồn gốc tài sản) của khách hàng. MAS đã ban hành các thông báo liên quan, hướng dẫn các tổ chức tài chính thực hiện các biện pháp rà soát tương xứng theo mức độ rủi ro của khách hàng: khách hàng rủi ro cao tiếp tục duy trì rà soát nghiêm ngặt, trong khi khách hàng rủi ro thấp được tránh yêu cầu tài liệu không tương xứng với mức rủi ro của họ.
Ông Tho Seok Jun nhấn mạnh mục tiêu là giúp ngân hàng “tránh các cuộc rà soát không cần thiết và quá mức, đồng thời vẫn duy trì tiêu chuẩn cao”, cách diễn đạt này phản ánh chính xác áp lực kép mà MAS phải đối mặt sau vụ bê bối rửa tiền năm 2023: một mặt cần củng cố hệ thống tuân thủ chống rửa tiền, mặt khác phải bảo đảm các yêu cầu tuân thủ quá nặng nề không làm suy giảm sức hấp dẫn cạnh tranh của Singapore với vai trò trung tâm quản lý tài sản toàn cầu.
Câu hỏi thường gặp
Quy trình cụ thể tương ứng với “trung vị 6 tuần” khi mở tài khoản ngân hàng tư nhân ở Singapore hiện nay gồm những bước nào?
Quy trình mở tài khoản của ngân hàng tư nhân thường bao gồm: xác thực danh tính khách hàng (KYC, Know Your Customer), điều tra “Source of Wealth” (Nguồn gốc tài sản) và “Source of Funds” (Nguồn tiền), sàng lọc danh sách trừng phạt và cơ sở dữ liệu chống rửa tiền, đánh giá phân loại rủi ro của khách hàng, và phê duyệt cuối cùng việc mở tài khoản. Các trường hợp phức tạp (như tài sản liên quan nhiều khu vực pháp lý, cấu trúc tín thác gia đình hoặc chuyển nhượng tài sản có giá trị lớn trong thời gian gần đây) có thể cần nhiều thời gian hơn cho việc thu thập tài liệu và thẩm định. Mục tiêu cải cách của MAS là rút ngắn chu kỳ rà soát đối với khách hàng rủi ro thấp đến trung bình theo hướng phù hợp với mức độ rủi ro, chứ không phải hạ đồng loạt chuẩn mực rà soát đối với tất cả khách hàng.
Vụ bê bối rửa tiền trị giá 3 tỷ đô la Singapore (SGD) tại Singapore năm 2023 ảnh hưởng cụ thể ra sao đến chính sách quản lý tài sản của MAS?
Từ tháng 8 đến tháng 9 năm 2023, cảnh sát Singapore bắt giữ 10 nghi phạm người nước ngoài liên quan đến một mạng lưới rửa tiền xuyên quốc gia, đồng thời phong tỏa và tịch thu tổng giá trị tài sản vượt 3 tỷ đô la Singapore (xấp xỉ 2,2 tỷ USD). Các tài sản liên quan gồm bất động sản, xe cộ, hàng xa xỉ và tiền gửi ngân hàng. Điều tra cho thấy nhiều ngân hàng tư nhân tại Singapore có sự thiếu hụt rõ rệt trong việc kiểm tra nguồn gốc tài sản của khách hàng. Sau đó, MAS tăng cường thanh tra trực tiếp đối với ngân hàng tư nhân, phát hành nhiều văn bản yêu cầu tuân thủ, đồng thời thúc đẩy hình thành các chuẩn mực thẩm định chặt chẽ hơn. Biện pháp rút thời gian mở tài khoản được ông Tho Seok Jun công bố lần này là “bước thứ hai” sau khi củng cố hệ thống tuân thủ — nâng cao hiệu quả trong khi vẫn giữ tiêu chuẩn cao, nhằm tránh phản tác dụng làm suy giảm vị thế cạnh tranh của Singapore.
Cải cách của MAS rút thời gian phê duyệt ưu đãi thuế cho family office từ 1 năm xuống 3 tháng có ý nghĩa gì đối với các family office liên quan đến tiền mã hóa?
Singapore là một trong những trung tâm tập trung nhiều family office một gia đình (SFO) quan trọng nhất ở châu Á, trong đó có không ít đơn vị có cấu phần cốt lõi là tài sản tiền mã hóa. Chương trình ưu đãi thuế 13O và 13U của MAS cho phép các family office đủ điều kiện được hưởng các ưu đãi như miễn thuế lãi vốn, nhưng trước đây thời gian nộp hồ sơ và phê duyệt có thể kéo dài tới 1 năm, là một trong những yếu tố khiến một số tổ chức cân nhắc lựa chọn khu vực pháp lý khác (như Dubai hoặc Luxembourg). Việc rút thời gian phê duyệt xuống còn 3 tháng giúp nâng rõ rệt sức hấp dẫn của Singapore đối với các tổ chức quản lý tài sản tiền mã hóa, và cùng với biện pháp tăng tốc mở tài khoản của ngân hàng tư nhân mà ông Tho Seok Jun công bố, tạo thành một kế hoạch mang tính hệ thống nhằm MAS nâng cao năng lực cạnh tranh của Singapore với vai trò trung tâm quản lý tài sản.
