韓国の主要銀行系カード会社は、今月初めに金融監督院（FSS）の要請を受けて、マネーロンダリング対策のために法人チェックカードの利用制限を導入または強化しています。FSSは、犯罪者が法人を設立したり既存の企業と共謀して、無制限の法人チェックカードを使って大量のギフト券を購入し、その後現金化のために転売する事例を確認しました。KB国民カードやNH農協カードを含むカード会社は、既存の規制（特定信用金融業法や法人会員規約）では利用制限が義務付けられていないため、各カード発行会社の裁量に委ねられ、日次・月次の取引制限やギフト券購入の上限設定を検討・実施しています。
FSS、法人チェックカードのマネーロンダリング対策を要請
今月初め、FSSは銀行系カード会社に対し、法人チェックカードを用いたマネーロンダリング手法に関する監視強化と疑わしい取引報告（STR）の強化を要請しました。監督当局は、声紋詐欺やマネーロンダリングの犯罪者が、法人を設立したり既存の法人と連携して、銀行からの法人チェックカードを使って大量のギフト券を購入し、それを転売して現金化する事例に懸念を示しています。韓国のクレジットカード発行会社の中で、KB国民、Shinhan、Hana、Woori、NH農協の5社が全体の法人チェックカード取引量の約98％を占めており、これらが今回の自己規制要請の焦点となっています。
KB国民カードは第3四半期に制限導入予定、NH農協カードはギフト券上限を検討中
これまで法人チェックカードの利用制限を設けていなかったKB国民カードは、今年の第3四半期に日次・月次の利用制限を導入する準備を進めています。最大シェア約29％を占めるNH農協カードは、すでに日次・月次の利用制限を運用しており、FSSの要請に応じてギフト券購入の上限設定も内部で検討しています。特定信用金融業法や法人会員規約には具体的な規定がないため、基本的な利用制限の実施は各カード会社の裁量に委ねられています。
Shinhanカードは月額20億ウォンの制限を運用、WooriとHanaは低めの閾値を適用
Shinhanカードは5月以降、一般法人向けに月次の利用制限を運用していますが、その閾値は20億ウォンと他の法人チェックカードの制限より高く、実効性に疑問も生じています。Wooriカードは、1日あたり最大1000万ウォン、月あたり最大5000万ウォンの比較的低い制限を適用しています。Hanaカードも基本的に月次の利用制限を5000万ウォンに設定しています。金融当局の関係者は、法人チェックカードの利用制限は基本的に各カード会社が自主的に運用していると述べており、以前制限を設けていなかった会社も新たに制限を設定し始めていると説明しました。あるカード会社の関係者は、これまで不正検知システム（FDS）を通じて疑わしい取引をフィルタリングしてきたが、今回の制限設定は、ギフト券購入とその転売を伴うマネーロンダリング手法を根本的に遮断することを目的としているようだと述べました。
よくある質問
今月初めにFSSは銀行カード会社に何を要請しましたか？
今月初め、FSSは銀行系カード会社に対し、法人チェックカードを用いたマネーロンダリング手法に関する監視と疑わしい取引報告（STR）の強化を要請し、特に大量のギフト券を購入し転売する犯罪者をターゲットとしました。
韓国で法人チェックカードの取引量が多いカード会社はどこですか？
韓国のクレジットカード発行会社の中で、KB国民、Shinhan、Hana、Woori、NH農協の5社が全体の法人チェックカード取引量の約98％を占めています。
WooriカードとHanaカードの法人チェックカードの現行制限は何ですか？
Wooriカードは、1日最大1000万ウォン、月最大5000万ウォンの制限を設けており、Hanaカードも基本的に月次の利用制限を5000万ウォンに設定しています。
