SWIFT a confirmé que son registre partagé basé sur la blockchain est prêt pour un premier usage, avec 17 grandes banques chargées de piloter des paiements transfrontaliers en conditions réelles en utilisant des dépôts tokenisés. Construit sur Hyperledger Besu en neuf mois, le réseau inclut HSBC, Citi, UBS, BNP Paribas, DBS, ANZ et Standard Chartered parmi les institutions participantes. Le registre réduit les retards de règlement pendant la nuit, les week-ends et entre différents fuseaux horaires en permettant une coordination des paiements 24/7, tandis que le règlement final reste effectué sur les systèmes RTGS existants et le réseau de messagerie de SWIFT. Le pilote passe des tests en environnement de simulation fermé à de véritables opérations bancaires, en utilisant des dépôts tokenisés émis par les banques et adossés un pour un à des dépôts de banques commerciales, plutôt qu’à des stablecoins ou à des actifs cryptographiques publics. L’approche conserve les normes actuelles de conformité, de crédit et de gestion des risques, tout en ajoutant une coordination basée sur la blockchain à l’infrastructure de paiement existante.
Les coordonnées du registre SWIFT : dépôts tokenisés au-dessus des lignes de paiement existantes
Le registre partagé se place au-dessus des lignes de paiement existantes, sans les remplacer. Lorsqu’une banque participante initie une transaction, la plateforme coordonne les engagements de financement entre les contreparties et offre à chaque institution la même vue en temps réel de l’état des paiements. Le règlement final continue de passer par les systèmes RTGS et par le réseau de messagerie existant de SWIFT. La blockchain améliore la manière dont les banques transfèrent et coordonnent les fonds, tandis que l’argent sous-jacent et le cadre de conformité restent inchangés.
Les banques émettent des dépôts tokenisés adossés un pour un par des dépôts commerciaux
Le pilote utilise des dépôts tokenisés émis par les banques plutôt que des stablecoins ou des actifs cryptographiques publics. Chaque jeton est adossé un pour un à des dépôts de banque commerciale, lui conférant le même statut réglementaire que de la monnaie détenue sur un compte bancaire traditionnel. Les dépôts tokenisés conservent les standards de conformité, de crédit, de risque et de contrôle déjà utilisés dans les systèmes de paiement d’aujourd’hui.
La blockchain supprime la contrainte des heures d’ouverture pour un règlement 24/7
SWIFT traite déjà 75 % des paiements aux banques bénéficiaires en 10 minutes sur les canaux existants, souvent en quelques secondes. La contribution spécifique du registre consiste à supprimer la contrainte restante : la dépendance aux heures d’ouverture qui se chevauchent entre l’émetteur et le destinataire. Le résultat est une disponibilité de règlement 24/7, y compris pour les flux de nuit et de week-end que l’infrastructure actuelle ne peut pas prendre en charge, quelle que soit la rapidité des échanges de messagerie sous-jacents.
SWIFT conserve le cadre de conformité et réglementaire existant
Le registre partagé conserve les standards de conformité, de crédit, de risque et de contrôle déjà utilisés dans les systèmes de paiement d’aujourd’hui. Au lieu de créer un réseau de règlement séparé, il s’inscrit dans le cadre réglementaire existant. Thierry Chilosi, Directeur des affaires de SWIFT, a déclaré que la plateforme permet à la valeur tokenisée de circuler au-delà des frontières avec la vitesse exigée par le commerce moderne, tout en maintenant la résilience, la sécurité et la conformité attendues par les institutions financières mondiales.
17 banques de six continents rejoignent le pilote blockchain de SWIFT
Le pilote réunit 17 banques de six continents, dont ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB et Wells Fargo. Ces institutions jouent un rôle central dans les paiements transfrontaliers sur les couloirs du dollar, de l’euro et des principales devises asiatiques. Leur participation confère au projet une empreinte internationale plus large dès le départ.
Réseaux concurrents de paiements tokenisés ciblant un lancement en 2027
Un consortium distinct, incluant JPMorgan Chase, Bank of America, Barclays et BNY Mellon, a annoncé un réseau de dépôts tokenisés orienté États-Unis via The Clearing House, visant un lancement au premier semestre 2027. La société mère de la NYSE, Intercontinental Exchange, a décrit un système de règlement 24/7 pour des titres tokenisés avec un financement basé sur des stablecoins, tandis que la NYSE elle-même s’est associée à Securitize en mars pour construire une infrastructure blockchain pour des actions tokenisées et des ETF.
Le réseau SWIFT relie 11 500 institutions dans 200 pays
Le réseau existant de SWIFT connecte plus de 11 500 institutions financières dans plus de 200 pays, offrant au registre partagé une base d’utilisateurs potentielle que peu de réseaux de paiement blockchain peuvent égaler. Le projet est conçu pour fonctionner dans le respect des règles bancaires existantes. Si le pilote réussit auprès de 17 grandes banques et sur plusieurs couloirs de devises, il pourrait faciliter l’adhésion d’autres institutions.
SWIFT prévoit de futures mises à niveau pour le règlement FX et des valeurs mobilières
SWIFT a détaillé la prochaine phase. Les améliorations futures devraient prendre en charge le paiement d’échange de devises contre paiement, les paiements d’entreprise programmables, et les mouvements de trésorerie liés à des transactions sur titres. Le déploiement actuel constitue une étape initiale.
FAQ
Que dit SWIFT au sujet de son registre blockchain ?
SWIFT a confirmé que son registre partagé basé sur la blockchain est prêt pour un premier usage, avec 17 grandes banques chargées de piloter des paiements transfrontaliers en conditions réelles en utilisant des dépôts tokenisés. Le registre a été construit sur Hyperledger Besu en neuf mois et a dépassé les tests en environnement de simulation fermé pour entrer dans de véritables opérations bancaires.
Comment le registre blockchain de SWIFT fonctionne-t-il avec les systèmes de paiement existants ?
Le registre partagé se situe au-dessus des canaux de paiement existants et coordonne les engagements de financement entre les contreparties, tandis que le règlement final continue de passer par les systèmes RTGS et par le réseau de messagerie existant de SWIFT. La blockchain améliore la façon dont les banques transfèrent et coordonnent les fonds, tandis que l’argent sous-jacent et le cadre de conformité restent inchangés.
Quelles banques participent au pilote blockchain de SWIFT ?
Le pilote inclut 17 banques de six continents : ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB et Wells Fargo.
