Bank of America paga 7,5 millones de dólares por las brechas en los informes de actividades sospechosas de Merrill.

Bank of America acordó pagar 7,5 millones de dólares para resolver las alegaciones de la Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU. (SEC) de que su correduría Merrill Lynch no presentó correctamente todos los informes de actividades sospechosas requeridos entre abril de 2020 y septiembre de 2024. El acuerdo se centra en las deficiencias en los controles antilavado de dinero de Merrill causadas por la forma en que el sistema interno de monitoreo de transacciones de Bank of America señalaba eventos para un escrutinio adicional. El caso destaca los riesgos de cumplimiento para las grandes instituciones financieras cuando los sistemas de monitoreo automatizados utilizan umbrales de riesgo que no están calibrados correctamente, lo que potencialmente afecta si se revisa, se escala y se informa la actividad sospechosa a los reguladores bajo el marco antilavado de dinero de EE.UU.

El sistema de monitoreo de Bank of America asignó puntuaciones de riesgo por debajo del umbral de investigación

Según la acción administrativa de la SEC presentada el lunes, Merrill no investigó todas las actividades sospechosas que debían haber sido revisadas debido a la forma en que el sistema interno de monitoreo de transacciones de Bank of America señalaba eventos para un escrutinio adicional. La SEC dijo que el software de Bank of America asignaba a ciertos eventos o transacciones puntuaciones de riesgo entre 1 y 20. Los eventos por encima del umbral se enviaban para una investigación adicional. Revisiones internas del banco y Merrill encontraron que algunos eventos con puntuación inferior a 20 habrían requerido informes de actividades sospechosas si hubieran sido investigados.

La SEC alegó que Merrill no investigó grupos de eventos con puntuación inferior a 20 puntos

La SEC dijo que Merrill no presentó numerosos informes de actividades sospechosas porque ciertos grupos de eventos por debajo del umbral de 20 puntos no fueron investigados. "Durante el período relevante, Merrill no presentó numerosos SARs debido a su falta de investigación de ciertos grupos de eventos con puntuaciones de riesgo por debajo de 20", dijo la SEC. Los informes de actividades sospechosas, o SARs, son una parte central del marco antilavado de dinero de EE.UU. y se utilizan para alertar a las autoridades sobre transacciones o conductas potencialmente indebidas. La alegación de la SEC era que el proceso de monitoreo de Merrill no logró capturar toda la actividad que debía haber sido investigada, y ese fracaso resultó en presentaciones omitidas.

Bank of America cambió el sistema de puntuación en diciembre de 2023 y cooperó con la SEC

Bank of America no admitió las alegaciones de la SEC, según la acción administrativa. El banco cambió la forma en que su sistema puntuaba los eventos en diciembre de 2023, y la SEC dijo que consideró la cooperación de la empresa y las medidas correctivas al calcular la sanción. Bank of America defendió sus prácticas más amplias antilavado de dinero. "Mantenemos prácticas rigurosas antilavado de dinero", dijo un portavoz en un comunicado enviado por correo electrónico. "Hemos estado en contacto con los reguladores sobre este asunto, y revisamos y mejoramos continuamente nuestros sistemas AML para abordar riesgos en evolución e informar y detectar actividades sospechosas."

El acuerdo refuerza los requisitos de revisión de cumplimiento AML para los corredores de bolsa

El caso se suma a la presión regulatoria sobre las firmas financieras que dependen en gran medida de la vigilancia automatizada, la puntuación de riesgos y el monitoreo basado en modelos. Para los corredores de bolsa, el acuerdo refuerza la necesidad de revisar no solo las alertas que se generan, sino también la actividad que se encuentra justo por debajo de los umbrales de alerta. El caso también muestra cómo los sistemas de la empresa matriz pueden crear exposición a nivel de subsidiaria. Las alegaciones de la SEC involucraban las presentaciones de Merrill, pero el marco de monitoreo estaba vinculado al software de Bank of America y al proceso de escalamiento.

FAQ

¿Qué acordó pagar Bank of America a la SEC el lunes?

Bank of America acordó pagar 7,5 millones de dólares para resolver las alegaciones de la SEC de que su correduría Merrill Lynch no presentó correctamente todos los informes de actividades sospechosas requeridos entre abril de 2020 y septiembre de 2024.

¿Por qué Merrill Lynch no presentó informes de actividades sospechosas según la SEC?

La SEC dijo que Merrill no presentó numerosos informes de actividades sospechosas porque ciertos grupos de eventos por debajo del umbral de puntuación de riesgo de 20 puntos no fueron investigados, y las revisiones internas encontraron que algunos eventos con puntuación inferior a 20 habrían requerido informes de actividades sospechosas si hubieran sido investigados.

¿Qué medida correctiva tomó Bank of America en diciembre de 2023?

Bank of America cambió la forma en que su sistema puntuaba los eventos en diciembre de 2023, y la SEC consideró la cooperación de la empresa y las medidas correctivas al calcular la sanción.