- La HF3642 de Minnesota propone una prohibición total en todo el estado de los quioscos físicos de criptomonedas en medio del aumento de pérdidas por estafas a personas mayores.
- Los estafadores entrenan a las víctimas para que eviten las advertencias de los quioscos y crucen las fronteras estatales, lo que facilita la elusión de la ley de 2024.
- Datos del Departamento de Comercio muestran que solo el 48% de las víctimas recibieron reembolsos, promediando solo el 16% de su pérdida total reportada.
El uso de quioscos de criptomonedas podría volverse ilegal en el estado de Minnesota si los legisladores aprueban la prohibición propuesta.
El proyecto de ley de la Cámara HF3642, presentado por la representante Erin Koegel (DFL-Spring Lake Park), busca ilegalizar el uso de quioscos físicos de criptomonedas debido al aumento en las pérdidas relacionadas con estafas.
Las autoridades policiales testificaron el jueves ante el Comité de Comercio, Finanzas y Políticas de la Cámara.
Un patrón de explotación que impulsa la prohibición
Los quioscos de criptomonedas se han convertido en una herramienta preferida para los estafadores que atacan a personas mayores en Minnesota. Lynn Lawrence, detective de Woodbury, escribió sobre una víctima de la tercera edad que perdió el 50% de sus ingresos mensuales en ocho meses.
Realizó al menos 10 transacciones de Bitcoin antes de que la policía interviniera en un quiosco de una gasolinera. La víctima sufría inseguridad habitacional y temía vivir en su coche debido a sus finanzas agotadas.
Servicios de Protección a Adultos se involucró dada la gravedad de su situación. Lawrence señaló que ella ya tenía un ingreso fijo antes de que la estafa comenzara a agotar sus recursos.
En un caso separado en Woodbury, un estafador ejerció un control psicológico tan fuerte sobre la víctima que ella cuestionó si los oficiales que respondieron eran policías reales. A las víctimas generalmente se les entrena para ingresar dinero en efectivo usando un número de cliente existente en el quiosco.
También se les instruye a ignorar las advertencias en pantalla que la ley estatal actual requiere que los operadores muestren.
Pérdidas alarmantes que empujan a los legisladores a actuar
Una mujer de 78 años en St. Cloud perdió 80,000 dólares en una estafa directamente relacionada con un quiosco de criptomonedas. El sargento de la policía de St. Cloud, Jake Lanz, dijo en su testimonio que es muy difícil investigar casos como este.
El dinero fluye rápidamente a través de transacciones que resultan en países extranjeros fuera de la jurisdicción del departamento de policía local.
El jefe de policía de Faribault, John Sherwin, dijo al comité que desde 2022, la comunidad ha reportado pérdidas superiores a 500,000 dólares relacionadas con quioscos. Él estima que esa cifra representa solo el 25% de las pérdidas reales.
El representante Keith Allen (R-Kenyon) calculó que esa cifra podría significar que 2 millones de dólares han salido completamente de su comunidad rural. El Departamento de Comercio de Minnesota recibió 70 quejas directas el año pasado, por un total de 540,000 dólares en pérdidas.
Esa cifra no incluye los casos reportados por separado a las agencias de policía en todo el estado. De los que presentaron quejas, solo el 48% recibió reembolsos, y estos promediaron solo el 16% del monto total perdido.
Por qué las leyes actuales no son suficientes
Minnesota aprobó en 2024 una ley que establece un límite de depósito de 2,000 dólares para nuevos clientes y exige reembolsos a las víctimas de fraude.
Los estafadores respondieron instruyendo a las víctimas a cruzar la frontera para usar quioscos en Wisconsin. El sargento Lanz confirmó que más de la mitad de los casos de la policía de St. Cloud ahora están fuera de las protecciones de 2024.
Los estafadores también entrenan a las víctimas para hacer múltiples depósitos pequeños y evitar activar la disposición para nuevos clientes.
Además, instruyen a las víctimas a ignorar las divulgaciones en pantalla integradas en la interfaz del quiosco. Sam Smith, del Departamento de Comercio, dijo al comité que los esfuerzos pasados de protección al consumidor para los quioscos de criptomonedas han fracasado repetidamente.
Actualmente, Minnesota cuenta con 350 quioscos de criptomonedas licenciados operados por ocho a diez empresas en todo el estado.
Los quioscos parecen cajeros automáticos y permiten al usuario convertir efectivo o pagos con tarjeta de débito en criptomonedas. El dinero se almacena en una billetera digital, controlada por el estafador y que no se puede rastrear.
Resistencia de la industria y el camino a seguir
Larry Lipka, asesor legal de CoinFlip, argumentó que los operadores de quioscos no son responsables del comportamiento de los estafadores. Dijo que su empresa apoya una regulación más estricta, incluyendo reembolsos completos para todas las víctimas verificadas de estafas, en lugar de una prohibición total.
CoinFlip opera 50 quioscos en Minnesota y registró menos del 1% de transacciones reembolsables de 12,000 el año pasado. Lipka señaló el período de retención posterior a la transacción para nuevos clientes como una medida efectiva de enfriamiento.
Instó al estado a perseguir la revocación de licencias a las empresas que no reembolsen a las víctimas de estafas. Sin embargo, Smith afirmó que las medidas existentes pueden ser fácilmente eludidas para asegurar que las soluciones incrementales no funcionen.
El representante Tim ODriscoll, republicano (Sartell), indicó que ambas partes están trabajando para alcanzar un acuerdo de lenguaje antes de que termine la sesión.
El proyecto de ley fue devuelto por el comité para su reconsideración sin ser votado. Las preocupaciones de protección al consumidor siguen siendo la fuerza impulsora detrás del impulso hacia una posible prohibición en todo el estado.
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