Las stablecoins ganan terreno para pagos y gastos diarios, informe de BVNK

Una instantánea transfronteriza de BVNK y YouGov muestra que las stablecoins están pasando de ser una herramienta de nicho en carteras cripto a un medio principal para nóminas y gastos cotidianos. La encuesta en línea, realizada en septiembre y octubre de 2025 entre 4,658 adultos que actualmente poseen o planean adquirir criptomonedas en 15 países, revela una amplia disposición a usar monedas vinculadas al dólar y al euro para ganancias, remesas y compras. Los hallazgos clave incluyen que el 39% ya recibe ingresos en stablecoins, el 27% las usa para pagos diarios, y las tenencias promedio rondan los 200 dólares a nivel mundial, aumentando a aproximadamente 1,000 dólares en economías de ingresos más altos. Los datos también sugieren una fuerte demanda de acceso a billeteras a través de bancos o fintechs y del uso de tarjetas de débito vinculadas.

Aspectos destacados

El 39% de los encuestados reporta ganar ingresos en stablecoins, y el 27% las usa para transacciones diarias, lo que destaca un cambio de la especulación a la utilidad funcional en nóminas.

Los encuestados poseen en promedio unos 200 dólares en stablecoins en todo el mundo, mientras que en economías de altos ingresos las tenencias alcanzan cerca de 1,000 dólares, indicando un potencial de ahorro material para usuarios más acomodados.

El 77% consideraría abrir una billetera de stablecoins con su banco principal o proveedor fintech, y el 71% muestra interés en una tarjeta de débito vinculada para gastar stablecoins, señalando un papel potencialmente clave para las instituciones financieras tradicionales.

Las personas que reciben ingresos en stablecoins reportan que estas constituyen aproximadamente el 35% de sus ganancias anuales; las transferencias transfronterizas con stablecoins ahorran cerca del 40% en tarifas en comparación con los métodos tradicionales de remesas.

La propiedad es mayor en economías de ingresos bajos y medianos, con África mostrando la adopción más fuerte en un 79%, subrayando una inclinación regional hacia pagos digitales rentables.

Contexto del mercado: Los hallazgos llegan en medio de una ola de atención regulatoria y adopción empresarial en torno a las stablecoins. En Estados Unidos, la Ley GENIUS está moldeando el debate político sobre stablecoins y finanzas integradas, mientras que el Reglamento de Mercados en Criptoactivos (MiCA) de Europa está impulsando casos de uso de cumplimiento para salarios y liquidaciones transfronterizas. Mientras tanto, el mercado de stablecoins ha crecido hasta aproximadamente 307.8 mil millones de dólares en valor total, desde unos 260.4 mil millones a mediados de 2024, destacando una escala creciente y la disposición a usar monedas digitales para fines no especulativos.

Un portavoz de BVNK enfatizó que el estudio fue diseñado para iluminar los patrones de uso entre usuarios actuales y potenciales de cripto, en lugar de medir la adopción general de la población. Los encuestados tienden a diversificar en varias stablecoins vinculadas al dólar y al euro en lugar de depender de un solo emisor, lo que sugiere una preferencia por la gestión de liquidez multitoken. En cuanto a dónde gestionar estos activos, las plataformas de intercambio son preferidas por el 46% de los encuestados, seguidas por aplicaciones de pago habilitadas con cripto (como PayPal o Venmo) con un 40% y aplicaciones de billetera móvil con un 39%. Solo una minoría—el 13%—prefiere billeteras hardware para custodia.

BVNK, una empresa con sede en Londres fundada en 2021, construyó su negocio en torno a infraestructura de pagos habilitada por stablecoins para empresas. En junio, se asoció con Highnote, con sede en San Francisco, para introducir financiamiento basado en stablecoins para programas de tarjetas de finanzas integradas, señalando un impulso más amplio para integrar activos digitales en servicios financieros cotidianos. La colaboración busca simplificar los flujos de financiamiento para programas de tarjetas que utilizan stablecoins como medio de liquidación, reduciendo fricciones tanto para comerciantes como para empleadores.

Está emergiendo una narrativa de ecosistema en torno a nóminas y pagos transfronterizos. En Estados Unidos, la Ley GENIUS ha acelerado las discusiones sobre cómo pagar nóminas con activos digitales dentro de un marco regulatorio, mientras que el marco MiCA de Europa impulsa a los proveedores hacia divulgaciones transparentes y protecciones sólidas para los consumidores. La combinación de claridad regulatoria y experimentación corporativa está acelerando la adopción de stablecoins en flujos de nóminas y liquidaciones internacionales, ya que las empresas buscan ciclos de liquidación más rápidos y menores costos. La estabilidad inherente de las monedas vinculadas las hace más confiables para pagos de salarios y reembolsos que los activos cripto tradicionales con alta volatilidad.

Más allá de las nóminas, el mercado avanza hacia integraciones reguladas y de nivel empresarial. Por ejemplo, Deel anunció el 11 de febrero que comenzaría a ofrecer pagos de salarios en stablecoins mediante una colaboración con MoonPay, comenzando con trabajadores en el Reino Unido y la Unión Europea y posteriormente expandiéndose a Estados Unidos. Bajo este acuerdo, los empleados pueden optar por recibir parte o la totalidad de sus salarios en stablecoins en billeteras no custodiales, con MoonPay encargándose de la conversión y liquidación en cadena, mientras Deel continúa gestionando nóminas y cumplimiento. MoonPay ha sido posicionada como la puerta de entrada para conversiones en este esquema.

En el lado empresarial, el ritmo de consolidación continúa. Paystand adquirió recientemente Bitwage, una plataforma centrada en pagos transfronterizos en stablecoins, una movida que amplía la red de pagos B2B de Paystand para liquidaciones con activos digitales y capacidades de cambio de divisas. Paystand señala que su red ya ha procesado más de 20 mil millones de dólares en volumen de pagos, reflejando una demanda creciente por parte de las empresas de liquidaciones y gestión de liquidez habilitadas por stablecoins. La operación indica que los departamentos de back office corporativos ven cada vez más a las stablecoins como una capa de liquidación legítima y escalable, en lugar de un vehículo especulativo.

Aunque la estabilidad de precios estricta de las stablecoins—vinculadas 1:1 a monedas fiduciarias como el dólar estadounidense o el euro—atiende a preocupaciones de volatilidad en pagos, la investigación también apunta a una diversificación en curso. Los encuestados indicaron una tendencia a poseer varias stablecoins en lugar de depender de un solo emisor, un patrón que podría complicar el cumplimiento y la gestión de liquidez para las instituciones que sirven como rampas de entrada y salida para usuarios comunes. Los datos de DefiLlama refuerzan este punto: el sector de stablecoins ha crecido rápidamente hasta alcanzar capitalizaciones de mercado de cientos de miles de millones, demostrando que las stablecoins ya no son periféricas en los mercados cripto, sino que se están convirtiendo en una parte central de las redes de pagos y ecosistemas de transferencias transfronterizas.

A medida que esta tendencia secular se desarrolla, quedan preguntas sobre la velocidad de adopción masiva y las regulaciones que darán forma a su viabilidad a largo plazo. La Ley GENIUS y MiCA no solo buscan protección al consumidor; también pretenden habilitar casos de uso conformes y bancarizables para activos digitales en nóminas, beneficios y liquidaciones empresariales. El auge de stablecoins enfocados en nóminas podría ayudar a trabajadores en regiones con acceso bancario limitado y altos costos de remesas a participar más plenamente en la economía digital, ofreciendo a los empleadores un método más rentable y auditable para liquidar salarios.

Qué observar a continuación

Desarrollos regulatorios en torno a la Ley GENIUS y el enfoque de EE. UU. hacia las stablecoins como instrumentos de nómina (actualizaciones de cronogramas y posibles enmiendas).

Progreso en la implementación de MiCA en Europa y cómo las instituciones financieras integran stablecoins en nóminas y pagos transfronterizos dentro del régimen.

Lanzamiento de pagos en stablecoins por Deel en Reino Unido/UE y cronogramas de expansión a EE. UU., junto con métricas de adopción y aceptación por parte de empleados.

Continuación de la integración de Bitwage por Paystand y la adopción más amplia de liquidaciones en stablecoins a nivel global en redes B2B.

Variaciones regionales en la propiedad y uso de stablecoins, especialmente en África y otros mercados emergentes, y cómo estas dinámicas influyen en la aceptación por parte de comerciantes y en la adopción de billeteras.

Fuentes y verificación

Metodología de la encuesta BVNK-YouGov: en línea, realizada en septiembre-octubre de 2025 en 15 países con 4,658 encuestados que actualmente poseen o planean adquirir criptomonedas.

Hallazgos de la encuesta sobre ingresos en stablecoins, uso cotidiano y tenencias promedio, incluyendo las cifras del 39%/27% y el promedio global de 200 dólares (que aumenta a aproximadamente 1,000 dólares en economías de altos ingresos).

Métricas de adopción bancaria/fintech: 77% consideraría abrir una billetera de stablecoins con su banco principal o proveedor fintech; 71% interesado en una tarjeta de débito vinculada.

Movimientos empresariales: pilotos de nóminas en stablecoins de Deel con MoonPay; adquisición de Bitwage por Paystand y su impacto en liquidaciones transfronterizas.

Contexto regulatorio y tamaño del mercado: referencias a la Ley GENIUS y MiCA, junto con datos de capitalización de mercado de DefiLlama.

Las stablecoins pasan de las billeteras a las nóminas: cómo un estudio global mapea este cambio

La narrativa del informe se centra en un cambio pragmático en la forma en que las personas interactúan con los activos digitales. Las stablecoins son cada vez más vistas no como un instrumento especulativo, sino como una herramienta práctica para ganar, pagar y mover dinero a través de fronteras. En la muestra de 4,658 personas, una parte sustancial ya recibe en stablecoins, y una proporción creciente las usa para pagos rutinarios. La implicación para los comerciantes es igualmente notable: más de la mitad de los poseedores de cripto han realizado compras específicamente porque un comerciante acepta stablecoins, y la propensión a gastar stablecoins aumenta hasta el 60% en mercados emergentes. Esto sugiere un ciclo de retroalimentación donde la demanda del consumidor por pagos con stablecoins puede impulsar una adopción más amplia por parte de los comerciantes y, a su vez, fomentar la demanda de rampas de entrada y salida conformes y escalables.

Desde la perspectiva bancaria y fintech, los datos insinúan una posible reorientación del diseño de productos. Si el 77% de los encuestados consideraría abrir una billetera de stablecoins con un banco o fintech y el 71% desea una tarjeta de débito vinculada, los incumbentes podrían responder con billeteras reguladas, custodia asegurada y redes de liquidación sin fricciones que faciliten los pagos de salarios y nóminas transfronterizas. El hecho de que una parte significativa de los ingresos ya provenga en stablecoins apunta a un futuro en el que proveedores de nóminas, plataformas tecnológicas de nóminas y bancos co-crearán ecosistemas salariales que puedan operar dentro de los límites regulatorios, ofreciendo liquidación en cadena cuando sea apropiado. La asociación de BVNK con Highnote para integrar financiamiento en stablecoins en programas de tarjetas señala cómo la industria busca esta convergencia, alineando las tarjetas corporativas con la liquidez en stablecoins como un bloque básico de la finanza integrada.

Más allá de las nóminas, la historia toca la preparación regulatoria. La Ley GENIUS y MiCA impulsan colectivamente al mercado hacia divulgaciones estandarizadas, protecciones al consumidor y tratamientos fiscales y contables claros para las stablecoins usadas en salarios y pagos transfronterizos. En este entorno, las inversiones operativas y tecnológicas—como las nóminas en stablecoins de Deel con MoonPay y la adquisición de Bitwage por Paystand—reflejan una tendencia más amplia de las empresas a repensar cómo los activos digitales pueden sustentar operaciones financieras escalables y conformes. Los datos también resaltan una dimensión geográfica: la propiedad y uso tienden a ser mayores en África y otras economías de ingresos bajos y medianos, sugiriendo que las stablecoins podrían jugar un papel clave en ampliar el acceso financiero donde las vías tradicionales son costosas o frágiles.

A medida que el mercado crece, también aumenta la importancia de datos sólidos y verificables. La cifra de DefiLlama que sitúa el mercado de stablecoins en unos 307.8 mil millones de dólares refuerza que las stablecoins han trascendido su percepción inicial de inversión especulativa. Están cada vez más integradas en la infraestructura de pagos—liquidación, remesas y nóminas—donde la velocidad, el costo y el cumplimiento regulatorio son esenciales. Aunque el camino hacia una adopción masiva completa aún es desigual entre regiones y activos, la convergencia de la demanda del consumidor, la infraestructura empresarial y la claridad regulatoria traza una trayectoria creíble para que las stablecoins se conviertan en una parte integral de la vida financiera cotidiana. Para los actores involucrados—ya sean individuos que ganan en moneda digital, comerciantes que buscan reducir fricciones en pagos, o instituciones que construyen la próxima generación de finanzas digitales conformes—esta encuesta ofrece un mapa de dónde la confianza, la conveniencia y las políticas se alinean para desbloquear valor en el mundo real.

Este artículo fue originalmente publicado como Stablecoins Gain Ground for Paychecks and Daily Spending, BVNK Report on Crypto Breaking News—tu fuente confiable para noticias cripto, noticias de Bitcoin y actualizaciones sobre blockchain.