Los reguladores de California han impuesto una multa de 500.000 dólares a la firma de préstamos en criptomonedas Nexo Capital por emitir préstamos sin evaluar adecuadamente la capacidad de pago del prestatario.
Resumen

• Nexo Capital ha sido multada con 500.000 dólares en California por emitir miles de préstamos sin evaluar la capacidad de pago de los prestatarios.
• La firma ha sido ordenada a transferir todos los fondos de los clientes a su filial licenciada en EE. UU., Nexo Financial LLC.

Entre el 26 de julio de 2018 y el 22 de noviembre de 2022, Nexo “ofreció préstamos al consumidor y comerciales a al menos 5.456 californianos sin considerar primero su capacidad para realizar pagos”, dijo el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California en un anuncio reciente.

Los préstamos respaldados por criptomonedas permiten a los usuarios tomar prestado dinero fiduciario o stablecoins ofreciendo activos criptográficos como Bitcoin o Ethereum como garantía. Como son de naturaleza descentralizada, no pasan por las verificaciones de crédito o ingresos que existen en los sistemas financieros tradicionales.

Según el DFPI, la “falta de políticas de suscripción” de Nexo aumentó el riesgo de que los prestatarios incumplieran el préstamo.

“Los prestamistas deben seguir la ley y evitar hacer préstamos riesgosos que pongan en peligro a los consumidores — y los préstamos respaldados por criptomonedas no son una excepción”, afirmó el comisionado del DFPI, KC Mohseni.

Además, Nexo Capital Inc. no está licenciada en California para emitir tales préstamos, y como resultado, se le ha ordenado transferir todos los fondos de sus clientes en California a Nexo Financial LLC, su filial licenciada en EE. UU.

“Se requiere que Nexo Financial cumpla con los requisitos de licencia y divulgación de CFL”, añadió el regulador.

Problemas legales pasados de Nexo

En 2023, Nexo Capital Inc. enfrentó problemas regulatorios en EE. UU. después de que se descubriera que había ofrecido su producto Earn Interest Product sin registrarlo como un valor, lo que llevó a un acuerdo de 45 millones de dólares. Posteriormente, la compañía dejó de aceptar nuevos inversores en EE. UU. para el EIP y finalmente anunció su salida completa del mercado estadounidense.

En todo el mundo, Nexo ha enfrentado cargos criminales en Bulgaria, donde las autoridades inicialmente alegaron que la compañía había participado en crimen organizado, lavado de dinero y banca no licenciada. Sin embargo, estos cargos fueron posteriormente retirados por los fiscales, y la firma posteriormente presentó una reclamación de arbitraje por 3.000 millones de dólares contra la República de Bulgaria.