¡El nuevo sistema de pensiones del seguro laboral de 2026 entra en vigor! La edad de jubilación se eleva a 65 años, ¿cómo recibir la pensión de la manera más rentable?

A medida que Taiwán entra oficialmente en una sociedad de edad avanzada, la sostenibilidad financiera del fondo de pensiones se convierte en un tema económico de nivel nacional, siendo la transformación más emblemática la elevación de la edad legal para solicitar la pensión de vejez del seguro laboral a 65 años en 2026. Este artículo analizará en profundidad las regulaciones de solicitud bajo el nuevo sistema y, desde una perspectiva de cálculo financiero, explorará el punto de equilibrio entre solicitar la pensión de forma “anticipada” y “retrasada”. Al mismo tiempo, aclararemos las diferencias esenciales entre la pensión del seguro laboral y el nuevo sistema de retiro, ayudando a los lectores a construir un sistema de protección de jubilación de doble capa más sólido en un entorno de inflación y riesgos de longevidad coexistentes.

La edad legal para solicitar la pensión de vejez del seguro laboral se eleva oficialmente a 65 años

De acuerdo con las regulaciones de la Ley del Seguro de Empleo, para hacer frente a la tendencia de envejecimiento y aliviar la presión financiera del fondo, la edad legal para solicitar la pensión de vejez adopta un mecanismo de aumento progresivo. Desde el año 107 de la República (2018), la edad de solicitud se incrementa en un año cada dos años, y a partir de 115 de la República (2026) se ajusta oficialmente a 65 años. Esto significa que los trabajadores nacidos en el año 51 de la República (inclusive) tienen la edad legal para solicitar la pensión completa a los 65 años. Este cambio estructural no es un evento repentino, sino una trayectoria de política a largo plazo. Los trabajadores deben reconocer que la “reforma de la jubilación anticipada” se ha convertido en un hecho regulatorio establecido; la era en la que se podía recibir la pensión completa a los 60 años ha llegado a su fin oficialmente, y las personas deben reevaluar los plazos de acumulación de fondos para la jubilación y la planificación laboral para adaptarse a los nuevos estándares de jubilación legal.

¿Cuánto es la pensión de vejez del seguro laboral? ¿Cómo cobrarla de manera rentable?

Según el sistema actual, para solicitar la pensión de vejez del seguro laboral se requiere tener al menos 65 años y 15 años de cotización, calculada con base en el “promedio de salario mensual asegurado durante un máximo de 60 meses de cotización”, y se otorgan mediante las siguientes dos opciones, eligiendo la más favorable:

Salario mensual asegurado promedio × años de cotización × 0.775% + 3,000 yuanes

Salario mensual asegurado promedio × años de cotización × 1.55%

El Instituto de Seguridad Laboral también ofrece un servicio de simulación en línea. Si se considera el salario máximo de cotización del seguro laboral de 45,800 yuanes y 40 años de cotización, se puede recibir aproximadamente 28,396 yuanes mensuales.

¿Cómo cobrar la pensión de vejez del seguro laboral de la manera más rentable?

Respecto a la ajuste en la edad legal, el sistema de seguro laboral mantiene mecanismos flexibles de “prórroga” y “reducción”, permitiendo a los trabajadores solicitar la pensión hasta 5 años antes o después. Si optan por “jubilación anticipada” (reducción de la pensión), cada año adelantado reduce el pago en un 4%, con un máximo de reducción del 20%; por el contrario, retrasar la solicitud aumenta en un 4%, con un máximo de incremento del 20%.

Desde un análisis de cálculo financiero, solicitar la pensión anticipadamente es adecuado para quienes tienen mala salud, expectativas de vida cortas o necesidades urgentes de manejo de deudas, ya que disfrutan del “valor del tiempo” al obtener flujo de efectivo antes. Sin embargo, deben asumir el riesgo de que, debido a una mayor longevidad, el monto total recibido se reduzca. Los modelos actuariales generalmente muestran que, si la expectativa de vida supera los 80 años, los beneficios totales de retrasar o solicitar normalmente la pensión suelen ser mayores. Por lo tanto, la decisión clave depende de las expectativas de salud personal y de la evaluación del beneficio marginal del capital en el momento presente.

Los 83 años son el punto de equilibrio

Si se empieza a cobrar a los 60 años, recibiendo el 80% ( con una reducción del 20%), se recibe más dinero durante 5 años en comparación con cobrar a los 65 años. El punto de equilibrio está aproximadamente en los 83 años. Si la familia tiene una longevidad alta y cree que puede vivir más allá de los 83 años, es más rentable retrasar; si la salud es promedio, cobrar temprano suele ser la estrategia más ventajosa.

Valor del tiempo y inflación

Otro aspecto a considerar es la inflación: el poder adquisitivo de 20,000 yuanes hoy es mucho mayor que el de 20,000 yuanes dentro de 5 años. Aunque cobrar anticipadamente implica un descuento, si se invierte el capital en activos seguros con una tasa de rendimiento anual superior al 4%, la velocidad de crecimiento del patrimonio total mediante “cobro anticipado + inversión” suele superar la tasa de incremento de la pensión por retraso.

¿En qué se diferencian la “pensión del seguro laboral” y el “nuevo sistema de retiro”?

Muchas personas a menudo confunden las diferencias entre la “pensión del seguro laboral” y el “nuevo sistema de retiro”. La “pensión del seguro laboral” es un seguro social que principalmente adopta un sistema de “beneficio definido”, financiado por un fondo común, con mecanismos de reparto de riesgos y protección contra la inflación, proporcionando a los trabajadores una garantía de por vida de “recibir hasta la vejez”.

En cambio, el “nuevo sistema de retiro” es un sistema de “aportación definida”, en el que el empleador realiza aportes mensuales del 6% del salario al fondo personal del trabajador, cuyo saldo pertenece al patrimonio personal del trabajador y puede transferirse a lo largo de la carrera laboral. Además, los trabajadores pueden optar por aportar mensualmente un 6% de su salario a su cuenta de retiro para efectos fiscales (, y estas contribuciones no se incluyen en la declaración del impuesto sobre la renta personal).

Los trabajadores que cumplen 60 años y tienen al menos 15 años de cotización pueden optar por cobrar en una sola vez el principal y los intereses acumulados de su cuenta de retiro personal, o calcular el monto mensual de la pensión según tablas de esperanza de vida, tasas de interés y otros factores, y recibir los pagos trimestralmente. Cuando se agote el saldo de la cuenta, finaliza la prestación. En resumen, el seguro laboral es un mutualismo de seguros, mientras que el sistema de retiro es un ahorro forzado; ambas son complementarias y juntas constituyen la doble columna de las pensiones de los trabajadores taiwaneses.

Este artículo sobre la entrada en vigor del nuevo sistema de pensiones del seguro laboral en 2026, con la elevación de la edad de solicitud a 65 años y cómo cobrar la pensión de manera rentable, fue publicado por primera vez en ABMedia.