BNY Mellon lanza depósitos tokenizados para clientes institucionales para mejorar la velocidad de liquidación y la liquidez

• BNY Mellon lanzó depósitos tokenizados para acelerar las liquidaciones institucionales mediante un sistema de cadena de bloques privada.

• La plataforma se centra en los flujos de garantías y márgenes, manteniendo el cumplimiento dentro de los sistemas bancarios existentes.

• Las principales instituciones están adoptando depósitos tokenizados a medida que la regulación apoya el uso de blockchain dentro de la banca tradicional.

BNY Mellon confirmó sus planes de emitir representaciones digitales de los depósitos de clientes institucionales en su blockchain privada. El servicio se aplica a depósitos ya mantenidos en el balance del banco. Estos registros digitales se conectarán con los sistemas bancarios existentes. Como resultado, los clientes mantendrán el acceso estándar a retiros sin cambios operativos. La iniciativa está dirigida a instituciones que buscan una liquidación más rápida y una mejor visibilidad de la liquidez en mercados regulados.

BNY MELLON LANZA DEPÓSITOS TOKENIZADOS PARA TRANSFERS CRIPTO ONCHAIN

BNY Mellon ha lanzado depósitos tokenizados, permitiendo a los usuarios transferir Bitcoin y otras criptomonedas directamente enchain, marcando un paso importante de un banco global importante hacia la integración de… pic.twitter.com/hv4pazL7sc

— Crypto Town Hall (@Crypto_TownHall) 10 de enero de 2026

El banco operará el sistema en una blockchain privada y permissionada. El acceso seguirá siendo limitado a instituciones aprobadas y empresas nativas digitales. BNY describió el lanzamiento como un paso de la exploración interna a una infraestructura financiera en vivo. La decisión refleja la creciente demanda de herramientas blockchain que funcionen dentro de los marcos tradicionales bancarios.

Garantías y Márgenes Impulsan el Uso Temprano

BNY planea enfocar la fase inicial en los requisitos de garantías y márgenes. Estas actividades a menudo requieren movimientos rápidos de fondos durante períodos de volatilidad en el trading. Los depósitos tokenizados buscan reducir los retrasos en las liquidaciones vinculados a los sistemas de pago heredados. Los saldos aparecerán en la cadena durante todo el día de trading para apoyar las necesidades operativas.

El cumplimiento y la gestión de registros seguirán dentro de los sistemas internos existentes de BNY. Sin embargo, los saldos operativos seguirán reflejándose en la blockchain. Esta estructura permite al banco mantener la supervisión regulatoria mientras mejora la gestión de liquidez intradía. BNY también planea ampliar el sistema hacia una disponibilidad continua. El objetivo incluye apoyar la actividad más allá del horario estándar del mercado.

Integración en Plataformas de Activos Digitales

Los tokens de depósito se conectarán a través de las plataformas digitales internas de BNY. También se integrarán con un fondo del mercado monetario tokenizado desarrollado junto a Goldman Sachs. Ese fondo se lanzó en julio y se centra en la gestión de efectivo institucional. La vinculación respalda un uso más amplio de activos tokenizados dentro de entornos regulados.

Varias firmas de activos digitales contribuyeron con aportes durante el desarrollo. Estas firmas incluyen Anchorage Digital, Circle, Paxos, Securitize y Ripple Prime. Su participación destaca una coordinación más estrecha entre bancos tradicionales y proveedores de infraestructura digital. BNY lanzó su unidad de activos digitales en 2021.

En 2022, el banco se expandió hacia la gestión de claves privadas y servicios de custodia de criptomonedas. La plataforma de depósitos tokenizados se basa en esos esfuerzos. Además, en 2024, BNY Mellon se asoció con Ripple para impulsar la tokenización.

Escala, Regulación y Panorama Competitivo

BNY protege 57,8 billones de dólares en activos de clientes en mercados globales. Los activos bajo gestión alcanzaron los 2,1 billones de dólares en septiembre. Por lo tanto, cualquier oferta de depósitos digitales debe cumplir con estrictos requisitos de custodia y cumplimiento. Los depósitos tokenizados no crean nuevas cuentas bancarias. En cambio, representan fondos existentes ya mantenidos en el banco. Los clientes conservan todos los derechos de retiro.

Los usuarios iniciales incluyen Intercontinental Exchange, Citadel Securities, DRW Holdings, Circle y Baillie Gifford. ICE planea respaldar los depósitos en sus cámaras de compensación de forma continua. El lanzamiento sigue a trabajos previos dentro de la unidad de tesorería de BNY, que procesa aproximadamente 2,5 billones de dólares diarios. Los depósitos tokenizados difieren de las stablecoins porque siguen siendo pasivos directos del banco.

La legislación reciente en EE. UU. ha aclarado las reglas en torno a los instrumentos de dólar digital. Esta claridad regulatoria ha incentivado a bancos como JPMorgan, HSBC y Barclays a avanzar en iniciativas similares. El año pasado, Deutsche Bank anunció planes para explorar stablecoins y depósitos tokenizados.