Die Europäische Union verhängt unter neuen Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche ab dem 10. Juli 2027 eine EU-weit geltende Obergrenze von 10.000 Euro für Barzahlungen für Waren und Dienstleistungen. Die Maßnahme, bekannt als Verordnung (EU) 2024/1624, soll illegale Finanzierung eindämmen, indem Bargeld-Transaktionsgrenzen innerhalb der EU angeglichen werden, während es einzelnen Mitgliedstaaten zugleich erlaubt ist, strengere Schwellenwerte einzuführen. Die Verordnung führt Anforderungen zur Identitätsprüfung für Krypto-Transaktionen ein, untersagt regulierten Anbietern effektiv den Umgang mit Privacy Coins und erweitert die AML-Pflichten auf Krypto-Firmen, Fußballvereine, Crowdfunding-Plattformen, Betreiber des Investment-Migrationsbereichs sowie Händler von Luxusgütern.
EU-Verordnung setzt Schwelle von 10.000 Euro für Barzahlungen
Kommerzielle Barzahlungen, die 10.000 Euro überschreiten, werden ab Juli 2027 nirgendwo in der Europäischen Union mehr erlaubt sein – und zwar im Rahmen der neuen AML-Regulierung des Blocks. Die Maßnahme schafft eine gemeinsame EU-weit einheitliche Obergrenze, lässt aber zu, dass Mitgliedstaaten strengere nationale Regeln beibehalten.
Bartransaktionen in Höhe von 3.000 Euro oder mehr erfordern von verpflichteten Einheiten, etwa Händlern und Dienstleistern, die Durchführung einer Kunden-Sorgfaltspflicht, einschließlich einer verpflichtenden Identitätsverifikation des Käufers. Die 10.000-Euro-Grenze gilt nicht für Einzahlungen oder Zahlungen, die bei Banken, Zahlungsinstituten oder Herausgebern von E-Geld erfolgen. Solche Transaktionen bleiben jedoch weiterhin den üblichen Regeln zur Überwachung und Meldung verdächtiger Aktivitäten unterworfen, wenn Warnsignale vorliegen.
Die Einschränkungen gelten nicht für echte private Transaktionen zwischen Einzelpersonen.
Krypto-Plattformen müssen Regel zur Identitätsverifikation ab 1.000 Euro einhalten
Krypto-Asset-Dienstleister (CASPs), darunter Börsen, Verwahrer und andere regulierte Krypto-Einheiten, müssen für jede gelegentliche Krypto-Transaktion in Höhe von 1.000 Euro oder mehr eine vollständige Kunden-Sorgfaltspflicht durchführen. Für gelegentliche Transaktionen unter 1.000 Euro müssen sie den Kunden zwar weiterhin identifizieren, benötigen jedoch nicht die vollständige Verifikation, die für höhere Beträge oder laufende Geschäftsbeziehungen vorgeschrieben ist.
Anonyme Krypto-Konten sind ausdrücklich verboten. Die Regeln untersagen außerdem jegliche Konten oder Services, die Anonymisierung „oder eine verstärkte Verschleierung von Transaktionen ermöglichen, einschließlich durch Anonymitäts-verbessernde Coins“. Die Regel verbietet nicht das Eigentum oder die private Nutzung von privacy-fokussierten Krypto-Assets, verhindert aber effektiv, dass regulierte Plattformen sie listen, verwahren oder Dienstleistungen anbieten, die solche Assets betreffen.
Im Rahmen der separaten Travel-Rule-Vorgaben (Verordnung (EU) 2023/1113) müssen CASPs bei Krypto-Überweisungen Sender- und Empfängerinformationen übermitteln. Zusätzliche Verifizierungsprüfungen gelten für Transfers, die Self-Hosted-Wallets ab oder oberhalb von 1.000 Euro betreffen, jedoch nur dann, wenn ein regulierter Intermediär die Transaktion vermittelt. Peer-to-Peer-Überweisungen zwischen Self-Hosted-Wallets sind von diesen Pflichten nicht erfasst.
AML-Pflichten werden auf Fußballvereine und Händler von Luxusgütern ausgeweitet
Die Regulierung weitet das AML-Netz der EU über den traditionellen Finanzsektor hinaus aus und benennt professionelle Fußballvereine, Agenten und Händler von Luxusgütern als verpflichtete Einheiten. Vereine aus der höchsten Spielklasse müssen AML-Prüfungen über Investoren, Sponsoren und Transfergeschäfte hinweg durchführen, während begrenzte Ausnahmen für Vereine aus unteren Ligen von nationalen Risikobewertungen und finanziellen Schwellenwerten abhängen.
Händler von hochwertigen Gütern wie Autos, Booten und Flugzeugen müssen zudem große Transaktionen an Financial Intelligence Units melden und damit die AML-Aufsicht in Luxusmärkte hinein erweitern.
EU verlangt Offenlegung des wirtschaftlichen Eigentums von 25 %
Vorschriften zur Transparenz des wirtschaftlichen Eigentums verpflichten alle juristischen Personen im Block, ihre wirtschaftlich Berechtigten offenzulegen und in nationalen Registern zu registrieren. Die Eigentumsschwellen liegen bei 25 %, mit der Möglichkeit, für besonders risikoreiche Strukturen auf 15 % reduziert zu werden.
Die Regeln erstrecken sich außerdem auf Nicht-EU-Einheiten, die an EU-Immobiliengeschäften, öffentlichen Beschaffungen oder regulierten Geschäftsbeziehungen beteiligt sind. Treuhandstrukturen, Stiftungen und ähnliche rechtliche Konstrukte unterliegen denselben Anforderungen, wobei strenge Meldepflichten an Treuhänder gestellt werden, um sicherzustellen, dass Aktualisierungen innerhalb von 28 Kalendertagen rechtzeitig erfolgen.
FAQ
Erfordert EU-Recht unter den neuen AML-Regeln für jede Bitcoin-Transaktion eine ID?
Nein. Die EU-AML-Regulierung verpflichtet nicht zur Identifizierung bei jeder einzelnen Bitcoin-Transaktion. Eine Identifizierung ist erforderlich, wenn eine Geschäftsbeziehung mit einem CASP begründet wird, und eine vollständige Kunden-Sorgfaltspflicht gilt für gelegentliche Transaktionen von 1.000 Euro oder mehr. Direkte On-Chain-Transfers zwischen privaten Wallets lösen nach EU-Recht keine Identitätsanforderungen aus.
Was passiert mit Privacy Coins unter der neuen EU-Regulierung?
Die Regulierung verbietet es regulierten Krypto-Plattformen, Anonymitäts-verbessernde Coins zu handhaben. Zwar verbietet die Regel nicht das Eigentum oder die private Nutzung von privacy-fokussierten Krypto-Assets, sie verhindert jedoch effektiv, dass regulierte Plattformen sie listen, verwahren oder Dienstleistungen anbieten, die solche Assets betreffen.
