迪拜虚拟资产监管局（VARA）于 2026 年发布新的反洗钱指导，要求加密公司维护基于数据的业务风险评估，并将金融行动特别工作组（Financial Action Task Force）高风险和被列入黑名单的国家纳入其合规模型。该框架要求虚拟资产服务提供商至少每三个月更新一次风险画像，或在运营变更时立即更新。该指导源自 VARA 在 2026 年开展的业务风险评估主题审查，作为阿联酋为弥补其数字资产领域合规漏洞所做努力的一部分。
VARA 强制要求基于数据的风险模型与季度更新
在更新后的框架下，在迪拜运营的加密企业必须维护完整记录的、基于数据的业务风险评估，并将定量业务数据整合进日常风险评分模型。相关规则要求虚拟资产服务提供商绘制并持续评估客户群画像、地域暴露，并严格纳入 FATF 高风险与被列入黑名单的国家。该指导要求风险评估在不超过每三个月的固定间隔内进行刷新，或在任何重大运营结构或产品线变更时立即刷新。此外，该指导还要求将扩散融资风险与特定金融制裁风险进行分离评估，而不是将其并入概括性的洗钱之中。企业必须对由新兴工具带来的风险进行正式记录与归档，尤其要重点强调由人工智能驱动的操作以及增强匿名性的交易。公司必须向监管机构证明，研究结论能够直接指导资源配置与日常合规执法。
阿联酋将 AI 与交易风险的全部问责权交给合规官
通过采用这一框架，阿联酋当局正在表明其将从单纯的惩罚性举措转向积极且系统的风险缓解。该机构预计合规官、资深管理人员和董事会成员都应充分了解其公司的剩余风险评级。该指导作为阿联酋更广泛的联邦层面转变的操作性镜像，例如近期发布的国家风险评估。对于加密公司，监管机构表示，只有在以数据可核验的金融诚信为支撑的情况下，创新才能继续获得支持。
常见问题解答
VARA 在 2026 年要求迪拜的加密公司做了什么？
VARA 要求迪拜的加密公司维护基于数据的业务风险评估，将 FATF 高风险与被列入黑名单的国家纳入合规模型，并且至少每三个月更新一次风险画像，或在运营变更时更新。
为什么 VARA 在 2026 年发布新的反洗钱（AML）指导？
VARA 发布该指导旨在加强迪拜数字资产领域的金融犯罪防御，并弥补合规漏洞，依据的是监管机构在 2026 年业务风险评估主题审查期间收集到的洞察。
VARA 的 2026 框架如何为 AI 风险分配问责？
该框架将因人工智能驱动的操作以及增强匿名性的交易所导致的风险的全部问责权交给合规官、资深管理人员以及董事会成员，要求基于研究结论进行正式记录与资源配置。
