美国智库卡托研究所（Cato Institute）最新发布的研究报告指出，美国大量银行账户被关闭的真正推动力并非银行自身决策，而是来自政府层面的直接或间接施压。这一结论为长期困扰加密货币行业的“银行服务被切断”问题提供了更清晰的制度性解释。
报告作者、卡托研究所分析师 Nicholas Anthony 在 2026 年发布的研究中指出，银行账户被关闭通常被归因于三类原因：基于宗教或政治立场的歧视、银行自身的商业考量，以及政府因素。但通过对公开案例的系统梳理，研究发现，政府干预才是多数账户被终止的核心变量。
Anthony 表示，随着时间推移，越来越多案例显示，政府官员通过明示或暗示的方式干预银行运营，影响其客户选择。这类行为往往被外界误解为银行主动“去风险”，实则是政策压力下的被动反应。
报告将政府干预划分为两种路径。第一类是直接干预，例如监管机构通过信函或法院命令，要求银行停止向特定客户或行业提供服务。Anthony 以联邦存款保险公司（FDIC）曾向金融机构发函、要求暂停加密相关业务为例，指出这些缺乏明确期限与后续说明的通知，在实际效果上等同于终止令。第二类是间接干预，即通过立法和监管框架，提高合规成本，迫使银行主动关闭被视为“高风险”的账户。
多年来，加密货币企业频繁遭遇银行账户被关闭或服务受限的情况，业内普遍认为，这与此前美国政府对数字资产持审慎甚至压制态度密切相关。尽管银行高层公开否认基于政治或信仰因素关闭账户，但多起加密从业者的公开指控，使这一问题持续引发争议。
在政策层面，特朗普政府已通过行政命令回应“去银行化”现象，并推动更多支持加密货币的监管人事安排。然而，Anthony 认为，仅靠行政措施仍不足够，真正的关键在于国会改革制度基础。
他呼吁国会重新审视《银行保密法》，废除与“声誉风险”相关的监管逻辑，削弱政府通过合规体系向银行施压的工具，从而降低企业和个人被动失去银行服务的概率。这一建议被视为缓解加密行业合规困境、改善金融可及性的关键一步。
