Count Finance 已在其英國投資平台上推出股票與股份 ISA，採用 Alpaca 近期收購的 WealthKernel 基礎設施，將受監管的財務建議與稅務效率投資相結合。此舉解決了英國零售金融的結構性缺口，根據金融行為監理局最新的財務建議公司調查，僅有 9% 的英國成年人獲得受監管的財務建議，而成本仍是主要障礙。這項推出讓符合資格的英國投資者可以直接在 Count 的建議平台開立個人儲蓄帳戶，將 ISA 建議整合到更廣泛的財務規劃流程中，涵蓋預算規劃、退休金、儲蓄、投資及稅務優化。
FCA 數據顯示僅 9% 英國成年人獲得受監管財務建議
根據金融行為監理局最新的財務建議公司調查，僅約 9% 的英國成年人獲得受監管的財務建議。絕大多數人是在沒有專業指導的情況下做出投資決策，主因是傳統建議仍過於昂貴或難以取得。隨著顧問公司面臨不斷上升的合規成本，許多公司引入了最低投資組合要求或收費結構，實質上排除了小型投資者。雖然機器人顧問已幫助自動化了部分投資流程，但它們通常提供模型投資組合，而非全面的受監管財務規劃。
Count Finance 將 ISA 整合至全面財務規劃
Count Finance 執行長兼共同創辦人 Laura Cornely 表示，ISA 是更廣泛財務策略的一部分，而非獨立的投資產品。「對我們的使用者而言，ISA 不僅僅是一個產品，它們是財務計畫的核心部分。我們不只是提供 ISA 的管道。我們會評估它是否是每位使用者的合適工具。我們決定適當的配置金額，推薦底層基金和 ETF，並解釋它們如何與退休金提撥及其他財務優先事項相配合，」Cornely 說道。與僅執行交易的投資平台不同，Count 會先判斷 ISA 在客戶的整體財務計畫中是否合適，然後才推薦配置層級和投資產品。
股票與股份 ISA 提供免稅投資優勢
股票與股份 ISA 允許英國居民在年度 ISA 額度內免繳資本利得稅和股利稅進行投資。根據英國稅務海關總署的資料，數百萬投資者在股票與股份 ISA 中共同持有數千億英鎊，使其成為該國最廣泛使用的零售投資工具之一。合格投資包括股票、ETF、基金及投資信託。
Alpaca 透過收購 WealthKernel 提供執行基礎設施
這項推出展現了 Alpaca 在收購 WealthKernel 後的定位策略。Alpaca 並非直接與消費者投資平台競爭，而是越來越多地提供受監管的執行基礎設施，讓金融科技公司能更快推出本地投資產品。透過單一 API，Count 即可取得開戶、投資組合執行、轉帳、ETF、基金及保管服務，無需自行建置該基礎設施。Alpaca Europe 執行長 Karan Shanmugarajah 表示，此合作聚焦於擴大受監管建議的取得管道。「Count 正透過擴大受監管投資建議的取得管道，應對當今金融領域中最重要的挑戰之一。透過 Alpaca，我們很自豪能支持像 Count 這樣的合作夥伴建置解決方案，讓財務建議能夠普及至更廣泛的市場，」Shanmugarajah 表示。
Alpaca 執行長兼共同創辦人 Yoshi Yokokawa 補充道：「Count 正在解決英國零售金融中最迫切的挑戰之一，我們很自豪能支持他們。憑藉 Alpaca 的本地專業知識和基礎設施，我們讓像 Count 這樣的合作夥伴能更輕鬆地在該地區建置和擴展金融產品。」
Count Finance 在 FCA 監理沙盒中運作
Count 目前在 FCA 的監理沙盒中運作，同時在監理監督下測試其商業模式。該公司表示，已獲得超過 1000 萬英鎊的承諾管理資產。
常見問題
根據 FCA，英國成年人中有多少百分比獲得受監管的財務建議？
根據金融行為監理局最新的財務建議公司調查，僅約 9% 的英國成年人獲得受監管的財務建議，成本仍是取得服務的主要障礙。
Count Finance 在推出 ISA 時使用什麼基礎設施？
Count Finance 使用 Alpaca 近期收購的 WealthKernel 基礎設施，該設施提供受監管的執行基礎設施，包括透過單一 API 進行開戶、投資組合執行、轉帳、ETF、基金及保管服務。
Count Finance 已獲得多少承諾管理資產？
Count Finance 在 FCA 監理沙盒中運作期間，已獲得超過 1000 萬英鎊的承諾管理資產。
