巴塞爾銀行監管委員會（Basel Committee on Banking Supervision）在巴塞爾舉行最新會議，旨在檢視正在重塑全球銀行體系的新興風險，包括由人工智慧驅動的資安威脅、加密資產的審慎監理標準、流動性風險架構、營運韌性，以及地緣政治不穩定帶來的財務影響。委員會表示，全球銀行整體條件仍具韌性，得益於穩健的資本與流動性狀況，但也警告，地緣政治緊張、通膨壓力、供應鏈中斷與科技風險，可能會隨時間推移考驗這種韌性。這些討論反映銀行監理正愈發超越傳統的資本與信用疑慮，延伸到科技基礎設施、數位資產與系統性的營運韌性。此次會議推進了數項與加密資產、資訊與通訊科技風險管理、流動性監理以及宏觀審慎監督相關的持續監管倡議。
作為中央銀行風險核心的 AI 與資安防護
巴塞爾銀行監管委員會會議中最重要的主題之一，涉及人工智慧系統與遍及銀行基礎設施的資安風險之間的日益緊密互動。委員會成員討論前沿 AI 模型的演進速度，可能會實質改變防禦與攻擊兩方面的資安能力，並進而改變未來針對金融機構的資安事件之發生速度、規模與複雜程度。
委員會承認，先進的 AI 系統可能有助銀行與監理機關辨識弱點、自動化防禦性監控，並強化網路韌性。與此同時，監管機關也表達關切：惡意行為者可能利用相同技術加速資安攻擊、自動化漏洞（exploit）發現，並加劇對金融基礎設施的營運性破壞。
巴塞爾銀行監管委員會核准一份報告，檢視各司法管轄區針對非惡意的 ICT（資訊與通訊科技）事件所採行的資訊與通訊科技風險管理實務。該報告預計於下個月發布，探討銀行如何在愈加數位化的環境中管理營運韌性：即使不涉及惡意意圖，技術中斷本身也可能造成系統性後果。
如今，銀行基礎設施高度依賴互聯的數位系統，涵蓋支付、交易、清算、通訊、雲端環境，以及面向客戶的應用程式。這種日益增長的複雜度，使營運韌性作為審慎監理的核心組成部分，其重要性更加凸顯。
正在檢視中的加密資產審慎標準
委員會確認，針對規範銀行對加密資產曝險的定向審慎標準之檢視工作持續取得進展。雖然尚未宣布任何最終變更，巴塞爾銀行監管委員會表示，仍持續加速檢視加密資產架構中特定要素，並計畫於今年稍後提供更多更新。
此次檢視正值一段期間：全球各地的銀行愈來愈多開始探索數位資產基礎設施、代幣化、穩定幣整合，以及與機構相關的加密服務。巴塞爾的加密資產架構在全球仍具高度影響力，因為許多國家層級的銀行監理機關會使其國內標準與巴塞爾指引保持一致。
委員會亦檢視了非銀行金融中介更廣泛的發展，包括私募信貸市場。成員指出，銀行對私募信貸的直接曝險整體看似相對受限，但警告間接曝險與彼此之間的連結仍是重要的觀察重點，需要更強化的監理審查與跨境資訊共享。
流動性監理架構更新
巴塞爾銀行監管委員會重新審視流動性監理架構，並同意考慮對其《良好流動性風險管理與監督原則》（Principles for Sound Liquidity Risk Management and Supervision）進行定向更新；該原則最初於 2008 年發布。委員會表示，2008 年以來大量的監管、監理與結構性發展，或許足以支持檢視既有流動性原則是否仍適用於現代銀行環境。
對流動性風險的再度聚焦，反映了銀行體系中的更廣泛結構性變化，包括數位銀行採用、資訊流動速度更快、行動存款的移動趨勢、由社群媒體驅動的信心衝擊，以及傳統金融與以市場為基礎的資金系統之間連結日益增多。監管機關愈來愈認知到：流動性危機現在可能比歷史上原本假設的監理架構所能涵蓋的速度更顯著地快速展開。
委員會另外討論了與全球系統性重要銀行框架相關的「粉飾報表」（window dressing）行為，並同意於今年稍後就可能涉及歐洲銀行聯盟內跨境曝險的調整進行諮詢。
同時，委員會核准一份獨立的工作計畫，用於檢視極端天氣事件對銀行的財務影響，其中包括實體風險曝險，以及保險體系在緩解更廣泛的系統性金融壓力方面所扮演的角色。
對全球銀行監理的更廣泛影響
巴塞爾銀行監管委員會的最新會議突顯，審慎監理如何日益超越傳統的資本監管，擴展為一個更廣泛的框架，涵蓋營運韌性、數位基礎設施、資安防禦、AI 治理、市場之間的連結，以及系統性的科技依賴。
儘管監管機關持續強調全球銀行體系整體的韌性，這些討論清楚表明：人們對於由地緣政治不穩定、數位化、資安威脅、流動性動態與相互連結的金融生態系統所引發的二階風險，正日益提高關切。
委員會在 AI 資安、加密資產標準、流動性原則以及 ICT 韌性方面的工作，反映出更廣泛的認知：現代銀行的風險愈來愈多源自基礎設施的複雜性，而不只是傳統的資產負債表弱點。隨著金融體系變得愈加數位化、相互連結，且在營運上高度依賴即時基礎設施，審慎監理本身也愈加演進，將同時朝向監測跨越科技、市場與地緣政治面向的韌性。
