Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc (FSS) đã đặt giới hạn LTV đối với các khoản vay tự động Caps Auto-Loan LTV ở mức 100% đối với các ngân hàng tiết kiệm

Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc (FSS) đã ban hành các hướng dẫn mới về khoản vay được bảo đảm bằng ô tô cho các ngân hàng tiết kiệm vào ngày 24 tháng 7, ấn định trần tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản thế chấp (LTV) ở mức 100% và yêu cầu mọi phần vượt quá phải được bảo lãnh theo các khoản vay tín dụng thông thường. Biện pháp này nhằm ngăn “hiệu ứng phình to” sau khi siết quy định cho vay tín dụng được triển khai vào ngày 27 tháng 6. Theo dữ liệu FSS nộp cho văn phòng của nghị sĩ Kim Sang-hoon vào ngày 19 tháng 7, số lượng hồ sơ vay được bảo đảm bằng ô tô đối với cá nhân tại các ngân hàng tiết kiệm tăng khoảng 150% mỗi ngày làm việc sau quy định ngày 27 tháng 6, đạt 5.636 hồ sơ/ngày so với 2.230 hồ sơ/ngày trong giai đoạn từ tháng 1 đến tháng 5. Hướng dẫn này đi theo chỉ đạo tương tự mà trước đó đã được đưa ra cho lĩnh vực tài chính vốn, nơi việc cho vay vượt giá trị tài sản thế chấp là phương tiện đã làm dấy lên lo ngại.

FSS ẤN ĐỊNH TRẦN LTV 100% CHO KHOẢN VAY ĐƯỢC BẢO ĐẢM BẰNG Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TIẾT KIỆM

FSS đã phát hành thông báo hợp tác kinh doanh có tiêu đề “Các biện pháp phòng ngừa liên quan đến khoản vay được bảo đảm bằng ô tô (Hộ gia đình)” tới các ngân hàng tiết kiệm vào ngày 24 tháng 7. Thông báo yêu cầu các khoản vay được bảo đảm bằng ô tô hoạt động trong giới hạn LTV 100% như một nguyên tắc, và mọi số tiền vay vượt quá tỷ lệ này phải được sàng lọc và phát hành theo các tiêu chuẩn tương tự như khoản vay tín dụng thông thường. Trước đây, không có quy định LTV cụ thể cho các khoản vay được bảo đảm bằng ô tô, nhưng FSS hiện đã đặt ngưỡng 100% như chuẩn mực quản lý. Theo quy định này, nếu hạn mức vay tín dụng của người vay đã được sử dụng hết đến mức thu nhập hằng năm, thì việc vay một khoản vượt quá giá trị tài sản thế chấp của phương tiện sẽ trở nên khó khăn.

FSS miễn trừ quy định giới hạn thu nhập hằng năm đối với khoản vay tín dụng dành cho các khoản vay đối với phương tiện thương mại, kể cả khi LTV vượt quá 100%, do các khoản vay này sử dụng các phương tiện phục vụ mục đích kinh doanh làm tài sản thế chấp. Theo truyền thông, FSS đã giải thích các hướng dẫn này qua điện thoại cho một số ngân hàng tiết kiệm có danh mục khoản vay được bảo đảm bằng ô tô tương đối lớn.

ĐƠN VAY Ô TÔ TĂNG 150% SAU KHI SIẾT CHẶT TÍN DỤNG NGÀY 27 THÁNG 6

Dữ liệu FSS nộp cho văn phòng của nghị sĩ Kim Sang-hoon vào ngày 19 tháng 7 cho thấy, số lượng hồ sơ nộp trung bình hằng ngày đối với các khoản vay được bảo đảm bằng ô tô của cá nhân tại các ngân hàng tiết kiệm đạt 5.636 hồ sơ mỗi ngày làm việc sau khi quy định cho vay ngày 27 tháng 6 có hiệu lực. Điều này tương đương mức tăng khoảng 150% so với mức trung bình 2.230 hồ sơ/ngày được ghi nhận trong giai đoạn từ tháng 1 đến tháng 5. Ngành ngân hàng tiết kiệm, nơi các khoản vay tín dụng cho hộ gia đình chiếm hơn 40% tổng danh mục cho vay, đã theo đuổi đa dạng hóa doanh thu kể từ khi hạn mức cho vay tín dụng bị siết chỉ trong phạm vi thu nhập hằng năm của người vay bắt đầu từ năm ngoái.

Mặc dù trước đó ngành ngân hàng tiết kiệm có ít trường hợp khoản vay được bảo đảm bằng ô tô vượt LTV 100%, ngành này lại cho thấy dấu hiệu mở rộng các sản phẩm ít bị ảnh hưởng tương đối bởi các quy định về khoản vay cho hộ gia đình—chẳng hạn như khoản vay được bảo đảm bằng ô tô và khoản vay dành cho doanh nghiệp—sau khi quy định về khoản vay tín dụng được siết chặt. Có vẻ FSS đã bắt đầu quản lý mang tính phòng ngừa để ứng phó.

FSS LÀM RÕ NGUYÊN TẮC VỀ TIÊU CHUẨN THẨM ĐỊNH KHOẢN VAY Ô TÔ

Trước đó, FSS đã ban hành các hướng dẫn phòng ngừa tương tự cho lĩnh vực tài chính vốn sau khi xuất hiện lo ngại về các trường hợp khoản vay được bảo đảm bằng ô tô vượt giá trị tài sản thế chấp là phương tiện. Biện pháp mới nhất này điều chỉnh thực hành trong đó các khoản vay được bảo đảm bằng ô tô, dù về nguyên tắc được phát hành trong phạm vi giá trị tài sản thế chấp của phương tiện, cũng có thể vượt giá trị phương tiện bằng cách phản ánh mức độ tín nhiệm và khả năng trả nợ của người vay. Một quan chức FSS cho biết: “Trong số các ngân hàng tiết kiệm, chỉ một số nơi xử lý khoản vay được bảo đảm bằng ô tô, và quy mô nhỏ hơn so với khu vực tài chính vốn, nơi việc phát hành tập trung vào một vài công ty. Chúng tôi đã truyền đạt nguyên tắc rằng khoản vay được bảo đảm bằng ô tô cần được xử lý trong LTV 100%, và mọi phần vượt quá phải được sàng lọc theo các tiêu chuẩn tương tự như khoản vay tín dụng thông thường, để bình thường hóa các phần của thị trường nơi khoản vay được bảo đảm bằng ô tô đã bị vận hành quá mức.”

FAQ

FSS của Hàn Quốc đã làm gì vào ngày 24 tháng 7 liên quan đến các khoản vay được bảo đảm bằng ô tô?

FSS đã ban hành hướng dẫn cho các ngân hàng tiết kiệm, ấn định LTV của khoản vay được bảo đảm bằng ô tô ở mức 100%, và yêu cầu mọi khoản vượt quá phải được bảo lãnh như các khoản vay tín dụng thông thường.

Tại sao đơn vay ô tô tại các ngân hàng tiết kiệm tăng sau ngày 27?

Đơn nộp tăng khoảng 150% khi người vay tìm kiếm phương án thay thế sau khi siết chặt quy định về khoản vay tín dụng được triển khai vào ngày 27 tháng 6, theo đó hạn mức khoản vay tín dụng bị giới hạn trong thu nhập hằng năm của người vay.