Ghana Triển khai Luật Crypto Năm 2025 khi Cơ quan Quản lý nhắm vào Rủi ro Gian lận và AML

Ghana đã ban hành một khung pháp lý mới thông qua Đạo luật Dịch vụ Tài sản Ảo năm 2025 để quản lý thị trường tiền mã hóa đang tăng trưởng nhanh của nước này.

• Các ý chính:
• • Ghana đã thông qua Đạo luật VASP năm 2025 để điều tiết lĩnh vực tài sản ảo và tiền mã hóa đang phát triển nhanh của mình.
• • Hiện hơn 3 triệu người Ghana sử dụng crypto, vừa thúc đẩy fintech nhưng đồng thời tạo rủi ro gian lận cho hệ thống tài chính.
• • Ủy ban Chứng khoán và Sàn giao dịch (Securities and Exchange Commission) và Ngân hàng Ghana (Bank of Ghana) hiện đang xây dựng các quy định cấp phép.

Gia tăng sử dụng Crypto và Rủi ro Mang Tính Hệ Thống

Ghana đã triển khai một khung pháp lý để quản lý tài sản ảo khi việc áp dụng tiền mã hóa tăng tốc trên toàn nền kinh tế, theo Báo cáo Ổn định Tài chính năm 2025 của nước này.

Việc này là hệ quả trực tiếp của việc thông qua Đạo luật Dịch vụ Nhà cung cấp Tài sản Ảo năm 2025, một khung pháp lý thiết lập quy trình cấp phép và các nhiệm vụ giám sát đối với tất cả các bên liên quan đến tài sản kỹ thuật số. Theo các cơ quan quản lý, luật có mục tiêu kép: nâng cao năng lực giám sát của nhà nước đối với một thị trường biến động đang tăng trưởng nhanh, đồng thời đảm bảo Ghana phù hợp với các chuẩn mực tình báo tài chính toàn cầu và phòng chống rửa tiền.

Bản rà soát, được ban hành dưới sự chỉ đạo của Hội đồng Ổn định Tài chính, cho biết hiện đã có hơn 3 triệu người Ghana sử dụng tiền mã hóa, được thúc đẩy bởi nhu cầu đầu tư thay thế, thanh toán xuyên biên giới và các dịch vụ tài chính số.

“Việc mở rộng nhanh chóng trong việc sử dụng tiền mã hóa vừa tạo ra cơ hội, vừa đặt ra rủi ro, bao gồm khả năng thách thức đối với việc tuân thủ phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố,” báo cáo cho biết.

Bản rà soát cảnh báo rằng hoạt động crypto gia tăng có thể khiến hệ thống tài chính đối mặt với gian lận, các luồng tài chính phi pháp và áp lực tỷ giá nếu không được quản lý.

Để thực thi luật mới, Ủy ban Chứng khoán và Sàn giao dịch cùng Ngân hàng Ghana đang phát triển các quy định cấp phép, tiêu chuẩn quản trị và yêu cầu quản lý rủi ro đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo. Khung này sẽ đưa ra các biện pháp thận trọng và giám sát nhằm bảo vệ nhà đầu tư và hỗ trợ sự ổn định của thị trường.

Bản báo cáo cho biết các cuộc tham vấn với bên liên quan và các chương trình nâng cao năng lực đang được triển khai nhằm tăng cường phối hợp quản lý khi lĩnh vực này mở rộng.

Bước đẩy về quản lý của Ghana diễn ra trong bối cảnh ngành fintech của nước này tiếp tục tăng trưởng nhờ quá trình số hóa và đổi mới trong thanh toán và dịch vụ tài chính. Tuy nhiên, bản rà soát cũng nêu lo ngại về sự gia tăng các nền tảng cho vay kỹ thuật số không được quản lý, đồng thời cho biết Ngân hàng Ghana đã ban hành chỉ đạo để siết chặt các ứng dụng cho vay bất hợp pháp hoạt động ngoài khuôn khổ chính thức.

Bản rà soát cho biết đổi mới tài chính số có thể thúc đẩy bao trùm tài chính và tăng trưởng kinh tế, nhưng nhấn mạnh sự cần thiết phải duy trì giám sát quản lý liên tục để kiềm chế các rủi ro mới nổi.