Nhật Bản khởi động hộp cát blockchain! Thử nghiệm thanh toán ngay lập tức dự trữ ngân hàng, đánh giá khả năng kết hợp của stablecoin tư nhân

Ngân hàng Nhật Bản bắt đầu thử nghiệm sandbox giám sát về token hóa tiền gửi tại tài khoản thanh toán, thúc đẩy thanh toán 24 giờ và tham gia vào kế hoạch Agorá, dự kiến sẽ quyết định về đồng yên kỹ thuật số vào năm 2026.

Chủ tịch Ueda Kazuo công bố khởi động sandbox giám sát, nhằm đổi mới hệ thống thanh toán bằng cách token hóa tiền gửi tại tài khoản thanh toán

Theo báo cáo của Nikkei, Chủ tịch Ngân hàng Nhật Bản (BOJ), Ueda Kazuo, đã phát biểu tại Hội nghị Fin/Sum 2026 về Fintech toàn cầu diễn ra tại Tokyo hôm qua (3/3), với bài phát biểu có tiêu đề “Hệ sinh thái tài chính mới và vai trò của ngân hàng trung ương”. Trong bài phát biểu, ông chính thức xác nhận rằng Ngân hàng Nhật Bản đã bắt đầu một dự án thử nghiệm sandbox giám sát hoàn toàn mới, nhằm thử nghiệm việc các tổ chức tài chính sử dụng công nghệ blockchain để thanh toán các khoản tiền gửi tại ngân hàng trung ương (tức là dự trữ thanh toán của các ngân hàng thương mại tại BOJ).

Dự án này tập trung vào việc trình bày tiền tệ của ngân hàng trung ương dưới dạng token kỹ thuật số trên blockchain, nhằm khám phá các phương thức thanh toán rộng rãi và hiệu quả hơn. Ông Ueda nhấn mạnh rằng công nghệ blockchain đã bước vào giai đoạn thực hành từ nghiên cứu lý thuyết, đặc biệt trong bối cảnh phát triển sôi động của tài chính phi tập trung (DeFi), hợp đồng thông minh và tài sản token hóa, buộc ngân hàng trung ương phải tích cực thích ứng với hệ sinh thái tài chính mới do tiền tệ có thể lập trình hình thành. Trong thử nghiệm này, BOJ sẽ mời các chuyên gia bên ngoài tham gia, thảo luận sâu về cách kết nối hệ thống blockchain với hệ thống mạng tài chính hiện tại (BOJ-NET), đồng thời tiến hành xác minh độ chính xác kỹ thuật trong các kịch bản cốt lõi như thanh toán liên ngân hàng trong nước và thanh toán chứng khoán.

Thực hiện thanh toán lớn, tức thì 24 giờ, hợp tác công nghệ sẽ kết hợp với hệ sinh thái stablecoin tư nhân

Ưu điểm chính của thử nghiệm blockchain này là phá vỡ giới hạn thời gian của hạ tầng tài chính truyền thống. Hiện tại, hệ thống thanh toán của BOJ không hoạt động vào cuối tuần và ban đêm, nhưng sau khi áp dụng công nghệ blockchain, có thể thực hiện thanh toán lớn tức thì 24 giờ mỗi ngày trong năm, giảm đáng kể thời gian và chi phí chuyển tiền quốc tế, đồng thời nâng cao hiệu quả thanh toán.

Phân tích cho thấy, xử lý thanh toán dự trữ ngân hàng bằng blockchain có thể giảm thiểu rủi ro “đóng băng chuỗi” (Gridlock) trong các thị trường gặp áp lực cực đoan hoặc biến động tài chính. Ngoài ra, BOJ còn dự định khám phá kết hợp công nghệ này với hợp đồng thông minh để phát triển cơ chế thanh toán tự động có kích hoạt theo điều kiện.

Đáng chú ý, trong bài phát biểu, Chủ tịch Ueda đề cập rằng, phạm vi liên kết công nghệ của BOJ còn mở rộng đến khu vực tư nhân, đặc biệt là các dự án stablecoin do nhóm ba tập đoàn lớn Mitsubishi UFJ, Sumitomo Mitsui và Mizuho cùng thúc đẩy, nhằm đánh giá khả năng kết nối giữa tiền tệ token hóa của ngân hàng trung ương và stablecoin do các tổ chức tư nhân phát hành trong tương lai. Sự hợp tác công-tư này nhằm đảm bảo tính “đơn nhất của tiền tệ” trong môi trường tiền kỹ thuật số, duy trì sự ổn định và thanh khoản của hệ thống tài chính.

Đọc thêm
Ba ngân hàng lớn của Nhật hợp tác! Khởi động thử nghiệm stablecoin yên, Bộ Tài chính thúc đẩy kỷ nguyên thanh toán số

Chiến lược CBDC toàn cầu, tham gia kế hoạch Agorá để tối ưu hóa mạng lưới thanh toán quốc tế

Nỗ lực của Ngân hàng Nhật Bản về blockchain không chỉ giới hạn trong nước mà còn tích cực tham gia vào dự án thử nghiệm toàn cầu “Project Agorá” do Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) và nhiều ngân hàng trung ương quốc tế phối hợp khởi xướng. Dự án này nhằm xây dựng cơ chế dự trữ tiền gửi của ngân hàng trung ương token hóa trên mạng blockchain, nhằm giải quyết các vấn đề phức tạp, thiếu minh bạch và chi phí cao trong thanh toán xuyên biên giới hiện nay.

Chủ tịch Ueda nhấn mạnh rằng, việc kết hợp giữa dự trữ tiền tệ của ngân hàng trung ương dạng bán buôn và tiền gửi token hóa của các ngân hàng thương mại có thể đơn giản hóa đáng kể quy trình thanh toán quốc tế, đồng thời đảm bảo tính cuối cùng của thanh toán.

Hơn nữa, với sự tiến bộ nhanh của công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), BOJ còn dự định kết hợp AI với blockchain, sử dụng khả năng phân tích dữ liệu mạnh mẽ của AI để giám sát các giao dịch trên blockchain, nâng cao quản lý rủi ro, chống rửa tiền (AML) và kiểm tra chống tài trợ khủng bố (CFT). Mặc dù blockchain mang lại lợi ích tự động hóa giao dịch, Chủ tịch Ueda cũng cảnh báo rằng, lỗi trong mã hợp đồng thông minh (Code Error) có thể gây ra mối đe dọa trực tiếp đến sự ổn định tài chính. Do đó, trong quá trình thử nghiệm sắp tới, việc xác minh nghiêm ngặt các rủi ro kỹ thuật sẽ là điều kiện tiên quyết để đưa công nghệ vào thực tiễn.

Năm 2026, quyết định về đồng yên kỹ thuật số, xây dựng hạ tầng số dựa trên niềm tin

Song song với thúc đẩy đổi mới trong thanh toán bán buôn, dự án thử nghiệm tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) dành cho lĩnh vực bán lẻ vẫn đang tiến hành song song. Từ năm 2021, BOJ đã bắt đầu thử nghiệm CBDC và bước vào giai đoạn thử nghiệm thử nghiệm vào năm 2023. Theo kế hoạch hiện tại, ngân hàng dự kiến sẽ đưa ra quyết định cuối cùng trong năm 2026 để chính thức phát hành đồng yên kỹ thuật số dành cho công chúng.

Dù hệ thống thanh toán số của các tổ chức tư nhân Nhật Bản đã khá phát triển và xã hội vẫn ưa chuộng sử dụng tiền mặt, nhưng BOJ cho rằng, tiền tệ của ngân hàng trung ương như “mỏ neo của niềm tin” trong hệ thống kinh tế cần phải tiến hóa thành một tài sản số an toàn trong kỷ nguyên số, để kết nối các phương tiện thanh toán khác nhau. Chính phủ Nhật Bản cũng xem blockchain và token hóa là các trụ cột quan trọng trong chiến lược tăng trưởng “Chủ nghĩa tư bản mới 2025”, thông qua việc Bộ Tài chính (FSA) tối ưu hóa quy định về phân loại tài sản token hóa, tạo nền tảng cho môi trường tài chính số.

Dự án thử nghiệm blockchain của BOJ lần này không chỉ nhằm nâng cao hiệu quả công nghệ mà còn nhằm khẳng định vị thế của Nhật Bản trong cuộc đua tiền kỹ thuật số của các ngân hàng trung ương toàn cầu, trong bối cảnh cạnh tranh về hạ tầng tài chính thế hệ tiếp theo.