Базельський комітет із банківського нагляду провів свою останню нараду в Базелі, щоб розглянути ризики, що виникають і переформатовують глобальну банківську систему, зокрема кіберзагрози, керовані штучним інтелектом, пруденційні стандарти для криптоактивів, рамки ризику ліквідності, операційну стійкість і фінансовий вплив геополітичної нестабільності. Комітет заявив, що загалом глобальні банківські умови залишаються стійкими завдяки міцним позиціям із капіталу та ліквідності, але застеріг, що геополітичні напруження, інфляційний тиск, збої в ланцюгах постачання та технологічні ризики можуть з часом випробувати цю стійкість. Обговорення відображають, як банківський нагляд дедалі більше виходить за межі традиційних питань капіталу та кредиту — у сферу технологічної інфраструктури, цифрових активів і системної операційної стійкості. Нарада просунула кілька чинних регуляторних ініціатив, пов’язаних із криптоактивами, ризик-менеджментом у сфері інформаційних та комунікаційних технологій, наглядом за ліквідністю та макропруденційним наглядом.
ШІ та кібербезпека як центральні ризики для центрального банкінгу
Одна з найзначніших тем наради Базельського комітету стосувалася зростаючої взаємодії між системами штучного інтелекту та кіберризиками в усій банківській інфраструктурі. Члени комітету обговорювали, як стрімко еволюціонуючі передові моделі ШІ можуть суттєво змінити як оборонні, так і наступальні можливості в кіберпросторі, потенційно змінюючи швидкість, масштаб і витонченість майбутніх кібервипадків, спрямованих проти фінансових установ.
Комітет визнав, що розвинені системи ШІ можуть допомагати банкам і наглядачам виявляти вразливості, автоматизувати оборонний моніторинг і посилювати кіберстійкість. Водночас регулятори висловили занепокоєння, що зловмисні актори можуть використати ці самі технології, щоб пришвидшити кібератаки, автоматизувати пошук експлойтів і посилити операційні збої проти фінансової інфраструктури.
Базельський комітет схвалив звіт, який розглядає спостережені практики ризик-менеджменту в галузі інформаційних та комунікаційних технологій у юрисдикціях, сфокусованих на ненавмисних інцидентах ІКТ. Публікацію звіту заплановано на наступний місяць; він досліджує, як банки забезпечують операційну стійкість у дедалі більш цифровізованому середовищі, де технологічні збої самі по собі можуть створювати системні наслідки навіть без злого наміру.
Банківська інфраструктура нині значною мірою залежить від взаємопов’язаних цифрових систем, що охоплюють платежі, трейдинг, розрахунки, комунікації, хмарні середовища та додатки для клієнтів. Це зростання складності підвищує значення операційної стійкості як ключового компонента пруденційного нагляду.
Пріоритетні пруденційні стандарти для криптоактивів під переглядом
Комітет підтвердив прогрес у рамках свого цільового перегляду пруденційних стандартів, що регулюють криптоактивні експозиції банків. Хоча остаточних змін оголошено не було, Базельський комітет заявив, що продовжує прискорювати перегляд окремих елементів криптоактивної рамки та планує надати додаткові оновлення пізніше цього року.
Перегляд відбувається в період, коли банки в усьому світі дедалі більше досліджують цифрову інфраструктуру активів, токенізацію, інтеграцію стейблкоїнів і інституційні послуги, пов’язані з криптоіндустрією. Криптоактивна рамка Базеля залишається надзвичайно впливовою глобально, оскільки багато національних банківських наглядових органів узгоджують внутрішні стандарти з керівництвом Базеля.
Комітет також розглянув ширші події в позабанківському фінансовому посередництві, включно з ринками приватного кредитування. Учасники зазначили, що пряма банківська експозиція до приватного кредиту загалом виглядає відносно стриманою, але застерегли, що непрямі експозиції та взаємозв’язки залишаються важливими точками спостереження, які потребують посиленого нагляду та обміну інформацією між країнами.
Оновлення рамок нагляду за ліквідністю
Базельський комітет повернувся до рамок нагляду за ліквідністю, погодившись розглянути цільові оновлення до своїх Принципів належного керування ризиком ліквідності та нагляду, опублікованих у 2008 році. Комітет заявив, що численні регуляторні, наглядові та структурні зміни з 2008 року можуть виправдовувати перегляд того, чи залишаються чинні принципи ліквідності придатними для мети в сучасних банківських умовах.
Поновлений акцент на ризику ліквідності відображає ширші структурні зміни в банківських системах, зокрема впровадження цифрового банкінгу, швидші потоки інформації, мобільне переміщення депозитів, шоки довіри, спричинені соціальними мережами, та зростання взаємозв’язків між традиційними фінансами та системами фінансування на основі ринкових механізмів. Регулятори дедалі частіше визнають, що кризи ліквідності можуть розгортатися істотно швидше, ніж історичні наглядові рамки, які первісно очікували.
Комітет також обговорив поведінку на кшталт «витирання пилу» (window dressing), пов’язану з рамками для глобально системно важливих банків, і погодився проконсультуватися пізніше цього року щодо можливих коригувань, які стосуються транскордонних експозицій у межах банківського союзу Європи.
Тим часом Комітет схвалив окремий план робіт, що розглядає фінансовий вплив екстремальних погодних подій на банки, включно з експозицією до фізичного ризику, та роль страхових систем у пом’якшенні ширшого системного фінансового стресу.
Ширші наслідки для глобального банківського нагляду
Остання нарада Базельського комітету підкреслила, як пруденційний нагляд дедалі більше виходить далеко за межі традиційного регулювання капіталу — у ширшу рамку, що охоплює операційну стійкість, цифрову інфраструктуру, кіберзахист, управління ШІ, взаємозв’язок на ринках і системні технологічні залежності.
Хоча регулятори й надалі роблять акцент на загальній стійкості глобальної банківської системи, обговорення чітко вказують на зростаюче занепокоєння щодо ризиків другого порядку, які виникають унаслідок геополітичної нестабільності, цифровізації, кіберзагроз, динаміки ліквідності та взаємопов’язаних фінансових екосистем.
Робота Комітету щодо кібербезпеки на базі ШІ, стандартів для криптоактивів, принципів ліквідності та стійкості ІКТ відображає ширше визнання того, що сучасні банківські ризики дедалі більше беруть початок у складності інфраструктури — так само, як і вразливостях традиційного балансу. У міру того як фінансові системи стають більш цифровими, взаємопов’язаними та операційно залежними від інфраструктури в режимі реального часу, сам пруденційний нагляд дедалі більше еволюціонує до моніторингу стійкості одночасно в технологічних, ринкових і геополітичних вимірах.
