ธนาคารเพื่อการชำระเงินระหว่างประเทศเตือน: ยูโรดิจิทัลออฟไลน์อาจกลายเป็นเครื่องมือใหม่ในการฟอกเงิน ความเสี่ยงด้านอาชญากรรมอาจสูงกว่ากระเป๋าเงินสด

5 มีนาคม ข่าว สถาบันการเงินระหว่างประเทศ (BIS) รายงานการวิจัยล่าสุดชี้ว่า ในการออกแบบสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ฟังก์ชันการทำธุรกรรมแบบออฟไลน์อาจเสี่ยงต่อการก่ออาชญากรรมทางการเงินที่สูงขึ้น นักวิจัย Andrea Minto, Anneke Kosse, Shirakami Takeshi และ Peter Wierts ในรายงานระบุว่า เมื่อเปรียบเทียบกับการชำระเงินออนไลน์หรือการฝากเงินธนาคาร การใช้ดิจิทัลยูโรแบบออฟไลน์ในการปฏิบัติตามกฎหมายป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินเพื่อการก่อการร้าย มีความท้าทายที่ซับซ้อนมากขึ้น

รายงานระบุว่า การทำธุรกรรม CBDC แบบออฟไลน์ที่เสร็จสมบูรณ์โดยไม่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต เช่น การชำระเงินแบบจุดต่อจุดผ่านเทคโนโลยี NFC หรือบลูทูธ อาจลดโอกาสที่ธุรกรรมจะถูกตรวจสอบแบบเรียลไทม์ หากขาดกรอบการปฏิบัติตามกฎหมายที่สมบูรณ์แบบ วิธีการชำระเงินเช่นนี้ในบางกรณีอาจถูกใช้โดยผู้ไม่ประสงค์ดีในการโอนเงินหรือหลีกเลี่ยงการควบคุมดูแลทางการเงิน

นักวิจัยเน้นว่า ภายใต้เงื่อนไขเดียวกัน ความเสี่ยงด้าน AML/CFT ของการชำระเงินด้วยดิจิทัลยูโรแบบออฟไลน์ อาจสูงกว่าการทำธุรกรรมด้วยดิจิทัลยูโรออนไลน์ และสูงกว่าการชำระเงินผ่านบัญชีฝากของธนาคารพาณิชย์หรือกระเป๋าเงินคริปโตที่ดูแลโดยผู้ให้บริการ นั่นหมายความว่า ในขณะที่ผลักดันให้มีการใช้สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางในรูปแบบค้าปลีก หน่วยงานกำกับดูแลจำเป็นต้องสร้างกลไกการบริหารความเสี่ยงที่ละเอียดขึ้นสำหรับแต่ละกรณีการใช้งาน

ในเวลาเดียวกัน กระบวนการออกกฎหมายสำหรับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางยุโรปก็เร่งความเร็วขึ้น สภายุโรปในปี 2026 เป็นครั้งแรกที่สนับสนุนอย่างเป็นทางการให้เปิดตัวโครงการยูโรดิจิทัลที่รองรับทั้งการชำระเงินออนไลน์และออฟไลน์ นักบริโภคจำนวนมากในยุโรปแสดงความหวังว่าสกุลเงินดิจิทัลจะสามารถใช้งานได้เหมือนเงินสด โดยไม่ต้องเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต เพื่อความเป็นส่วนตัวและความสะดวกในการชำระเงินแบบออฟไลน์

ด้านสหภาพยุโรปยังวางแผนบังคับใช้ข้อจำกัดการทำธุรกรรมเงินสดในปี 2027 โดยจำกัดการชำระเงินสดต่อครั้งไม่เกิน 10,000 ยูโร เพื่อเสริมสร้างการควบคุมการฟอกเงิน แต่ยังไม่มีการตัดสินใจว่ารัฐบาลยุโรปจะกำหนดขีดจำกัดการทำธุรกรรมของยูโรดิจิทัลในลักษณะเดียวกันหรือไม่ สถาบันการเงินระหว่างประเทศในรายงานระบุว่า เนื่องจากความไม่สะดวกในการพกพาและขนส่งเงินสด บางกิจกรรมการโอนเงินผิดกฎหมายในอนาคตอาจหันมาใช้ยูโรดิจิทัลแบบออฟไลน์มากขึ้น

ในระดับโลก แนวทางนโยบายเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางก็แสดงความแตกต่างอย่างชัดเจน สหภาพยุโรปเร่งดำเนินโครงการ CBDC เพื่อคงความเป็นผู้นำในการแข่งขันด้านการชำระเงินดิจิทัล และรับมือกับการเติบโตอย่างรวดเร็วของ stablecoin ดอลลาร์ ในขณะที่สหรัฐอเมริกามีท่าทีระมัดระวังมากขึ้นต่อประเด็น CBDC ก่อนหน้านี้ โดนัลด์ ทรัมป์เคยออกมาคัดค้านการออกดอลลาร์ดิจิทัลอย่างเปิดเผย และลงนามคำสั่งบริหารห้ามการเปิดตัว CBDC ในสหรัฐฯ ช่วงสัปดาห์นี้ สมาชิกสภาคองเกรสบางคนยังเสนอร่างกฎหมายร่วมกันเพื่อจำกัดการออกสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางโดยเฟดภายในปี 2030