Empresas sul-coreanas de cartões bancários introduzem limites nos cartões de débito corporativos

As principais empresas de cartões afiliadas a bancos sul-coreanos estão a introduzir ou a reforçar limites de utilização em cartões de crédito corporativos, após um pedido do Serviço de Supervisão Financeira (FSS) no início deste mês para combater preocupações de branqueamento de capitais. O FSS identificou criminosos que criam empresas ou coludem com firmas existentes para comprar grandes quantidades de certificados de oferta usando cartões corporativos ilimitados, posteriormente revendendo-os por dinheiro. Empresas de cartões, incluindo KB Kookmin Card e NH Nonghyup Card, estão a implementar limites diários e mensais de transação ou a rever limites separados de compra de certificados, uma vez que as regulamentações existentes sob a Lei de Atividades de Crédito Especializado e os termos de adesão corporativa não obrigam limites de utilização, deixando a sua implementação à discrição de cada emissor de cartão.

FSS Solicita Medidas Anti-Branqueamento de Capitais para Cartões de Crédito Corporativos

No início deste mês, o FSS solicitou às empresas de cartões afiliadas a bancos que reforçassem a monitorização e o reporte de transações suspeitas (STR) relativas a métodos de branqueamento de capitais usando cartões corporativos. O regulador manifestou preocupação com criminosos de phishing por voz e branqueamento de capitais que criam empresas ou colaboram com empresas existentes para comprar grandes volumes de certificados de oferta usando cartões corporativos de bancos sem limites de utilização, convertendo-os posteriormente em dinheiro através de revenda. Cinco empresas de cartões bancários—KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori e NH Nonghyup—representam cerca de 98% do volume total de transações com cartões corporativos entre todos os emissores de cartões de crédito, tornando-se o foco desta solicitação de autorregulação.

KB Kookmin Card Planeia Introduzir Limites no 3º Trimestre, NH Nonghyup Card Revisa Limites de Certificados de Oferta

A KB Kookmin Card, que anteriormente não tinha limites de utilização em cartões corporativos, prepara-se para introduzir limites diários e mensais com implementação prevista para o 3º trimestre deste ano. A NH Nonghyup Card, que detém a maior quota de mercado com aproximadamente 29% do volume de transações com cartões corporativos, já opera limites diários e mensais de utilização e está a rever internamente a criação de limites separados de compra de certificados de oferta em resposta ao pedido do FSS. A implementação de limites básicos de utilização para cartões corporativos foi deixada à discrição de cada empresa de cartões, uma vez que não existem disposições específicas na Lei de Atividades de Crédito Especializado ou nos termos de adesão corporativa.

Shinhan Card Opera Limite Mensal de 2 Mil Milhões de Won, Woori e Hana Card Aplicam Limiares Inferiores

A Shinhan Card tem operado um limite mensal de utilização para empresas gerais desde maio, embora o limiar de 2 mil milhões de won seja superior aos limites de outras empresas que já operam limites de utilização em cartões corporativos, levantando questões sobre a sua eficácia prática. A Woori Card aplica limites relativamente baixos, com um máximo diário de 10 milhões de won e um máximo mensal de 50 milhões de won. A Hana Card também mantém um limite mensal básico de 50 milhões de won. Um responsável de uma autoridade financeira afirmou que os limites de utilização de cartões corporativos são, fundamentalmente, operados autonomamente por cada empresa de cartões, observando que algumas empresas que anteriormente não tinham restrições de limite estão a estabelecer limites de utilização recentemente. Um responsável de uma empresa de cartões explicou que, embora as empresas tenham filtrado transações suspeitas através de sistemas de deteção de fraudes (FDS), a mudança para definir limites de utilização parece visada a bloquear fundamentalmente métodos de branqueamento de capitais envolvendo a compra de certificados de oferta seguidos de revenda.

Perguntas Frequentes

O que solicitou o Serviço de Supervisão Financeira às empresas de cartões bancários no início deste mês?
No início deste mês, o FSS solicitou às empresas de cartões afiliadas a bancos que reforçassem a monitorização e o reporte de transações suspeitas relativas a métodos de branqueamento de capitais usando cartões corporativos, especificamente visando criminosos que compram grandes volumes de certificados de oferta e os revendem por dinheiro.

Quais empresas de cartões representam a maior parte das transações com cartões corporativos na Coreia do Sul?
Cinco empresas de cartões bancários—KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori e NH Nonghyup—representam cerca de 98% do volume total de transações com cartões corporativos entre todos os emissores de cartões de crédito na Coreia do Sul.

Quais são os limites atuais de cartões corporativos na Woori Card e Hana Card?
A Woori Card opera um limite máximo diário de 10 milhões de won e um limite máximo mensal de 50 milhões de won, enquanto a Hana Card mantém um limite mensal básico de 50 milhões de won para cartões corporativos.