A Coreia do Sul alerta os mutuários de empréstimos com garantia de seguro sobre o risco de cancelamento forçado

Os reguladores financeiros sul-coreanos e as seguradoras estão a implementar avisos reforçados aos consumidores sobre o risco de cancelamento forçado de apólices associado a empréstimos de contratos de seguro usados para investimento em ações. O Serviço de Supervisão Financeira (FSS) e as seguradoras acordaram em adicionar alertas em pop-up durante o processamento de empréstimos sem contacto presencial, com as seguradoras a concluírem atualizações do sistema já na próxima semana. A medida surge depois de o índice KOSPI ter caído, no dia anterior, do seu pico de 9.385,59 para 6.023,66, aumentando as preocupações de que perdas de investimento possam impedir os mutuários de reembolsar o capital e os juros dos empréstimos garantidos pelos valores de resgate das apólices. Os empréstimos de contratos de seguro cresceram como uma opção de financiamento resistente a recessões, devido à ausência de análises de crédito e a condições de reembolso flexíveis, mas acarretam cancelamento automático se os saldos em dívida excederem os valores de resgate.

FSS e seguradoras adicionam avisos obrigatórios em pop-up para empréstimos de contratos de seguro

O FSS e as empresas de seguros decidiram fornecer mensagens adicionais de aviso ao consumidor sobre o possível cancelamento da apólice através de notificações em pop-up durante o processamento remoto de empréstimos de contratos de seguro. Embora o risco de cancelamento seja divulgado nas descrições dos produtos, os reguladores consideraram que alguns tomadores de apólices podem não estar cientes destes riscos durante o processo de candidatura ao empréstimo. As seguradoras reforçarão as notificações aos consumidores assim que o trabalho de atualização do sistema estiver concluído, o que se espera, no mais cedo, para a próxima semana.

Mecânica dos empréstimos de contratos de seguro e condições de cancelamento forçado

Os empréstimos de contratos de seguro são concedidos com base no valor de resgate da apólice do tomador como garantia. A maioria das seguradoras disponibiliza empréstimos até um máximo de 85% do valor de resgate. Estes empréstimos não exigem análises de crédito e permitem que o capital e os reembolsos sejam efetuados ao longo do prazo da apólice, características que levaram a que fossem chamados “empréstimos do tipo recessão”. No entanto, como os valores de resgate servem como fonte de financiamento, as apólices são canceladas automaticamente se o capital e os juros em dívida excederem o valor de resgate.

Limites dos empréstimos de contratos de seguro reduzidos de 95% para 85% em abril

As autoridades financeiras ordenaram às seguradoras que gerissem os riscos associados aos empréstimos de contratos de seguro em abril. Em resposta, as seguradoras reduziram os limites máximos dos empréstimos de contratos de seguro em cerca de 10 pontos percentuais, de 95% para 85%.

Empréstimos familiares no setor de seguros aumentaram 1 bilião de won em junho

Os empréstimos familiares no setor de seguros cresceram rapidamente. Depois de aumentarem 600 mil milhões de won em março, os empréstimos diminuíram 400 mil milhões de won em abril na sequência de ordens de gestão de risco regulatório, e depois aumentaram 900 mil milhões de won em maio e 1 bilião de won em junho. As autoridades financeiras convocaram as seguradoras para ordenarem medidas de gestão da dívida das famílias e esperam que o crescimento dos empréstimos familiares deste mês diminua para cerca de metade do nível do mês anterior.

Foco regulatório na proteção do consumidor através de divulgação reforçada de riscos

Embora as seguradoras possam, de forma independente, restringir empréstimos hipotecários ou de crédito, os empréstimos de contratos de seguro são difíceis de reduzir porque têm fontes de financiamento separadas. Por isso, as autoridades estão a concentrar-se em minimizar cancelamentos de apólices através do reforço das notificações de risco. Um responsável pela regulação financeira afirmou: “Ao contrário de outros empréstimos, existe o risco de cancelamento do seguro, por isso queremos informar os consumidores de forma mais intensiva”, acrescentando: “Reduzir os danos ao consumidor é o mais importante, por isso continuamos a monitorizar o estado dos empréstimos de contratos de seguro.”

FAQ

O que anunciaram os reguladores sul-coreanos sobre empréstimos de contratos de seguro?

O Serviço de Supervisão Financeira e as empresas de seguros acordaram em adicionar avisos obrigatórios em pop-up durante o processamento não presencial de empréstimos de contratos de seguro para alertar os consumidores sobre o risco de cancelamento forçado da apólice. As seguradoras concluirão atualizações do sistema para implementar estes avisos reforçados já na próxima semana, o mais cedo.

Porque estão as autoridades sul-coreanas a avisar sobre os riscos dos empréstimos de contratos de seguro?

O índice KOSPI caiu do seu pico de 9.385,59 para 6.023,66 no dia anterior, criando preocupações de que perdas de investimento decorrentes de compras de ações com recurso a empréstimos de contratos de seguro possam impedir os mutuários de reembolsar o capital e os juros. Se os saldos em dívida excederem os valores de resgate das apólices, as apólices de seguro são canceladas automaticamente, criando falhas de cobertura para os tomadores.

Quanto cresceram os empréstimos familiares do setor de seguros sul-coreano em junho?

Os empréstimos familiares no setor de seguros aumentaram 1 bilião de won em junho, após um aumento de 900 mil milhões de won em maio. Os empréstimos tinham aumentado anteriormente 600 mil milhões de won em março antes de diminuírem 400 mil milhões de won em abril, na sequência de intervenção regulatória.