Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC) anunciou na sexta-feira, 3 de julho, que as transferências InstaPay através das suas aplicações bancárias móveis seriam gratuitas a partir de 4 de julho, mas o Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) sinalizou a estrutura de tarifas do banco como não conforme com os novos regulamentos. A oferta do banco liderado pela Yuchengco inclui um limite mensal de 30 transferências para utilizadores do RCBC Pulz, com uma tarifa de P10 aplicada a transferências que excedam esse limite ou abaixo do valor mínimo de transação de P100. O vice-governador do BSP, Mamerto Tangonan, disse aos jornalistas na sexta-feira que o banco central já tinha falado com o presidente e diretor executivo do RCBC, Reggie Cariaso, afirmando "isso não está em conformidade com o [circular]." A questão decorre da Circular n.º 1238 do BSP, que entra em vigor a 4 de julho e estabelece um quadro de preços que exige que as tarifas para transferências para outros bancos (off-us) não podem exceder as tarifas para transferências no mesmo banco (on-us) mais a tarifa de comutação de aproximadamente P1,50. A circular visa reduzir os custos de transferência digital em todo o setor bancário filipino e promover a inclusão financeira.
Vice-Governador do BSP Desafia Estrutura de Tarifas do RCBC
O vice-governador do BSP, Mamerto Tangonan, disse aos jornalistas na sexta-feira que o banco central já tinha falado com o RCBC sobre a sua estrutura de tarifas. "Falámos com o Reggie", disse Tangonan, referindo-se ao presidente e diretor executivo do RCBC, Reggie Cariaso. "Dissemos que isso não está em conformidade com o [circular]."
RCBC anunciou que as transferências InstaPay através do RCBC Pulz seriam gratuitas a partir de 4 de julho, mas os clientes só podem fazer até 30 transferências InstaPay gratuitas por mês, com um valor mínimo de P100 por transação. Transferências abaixo de P100 ou além da alocação mensal gratuita ainda serão cobradas P10. Os utilizadores do DiskarTech terão transferências InstaPay pessoa a pessoa gratuitas, sem valor mínimo e sem limite mensal.
Tangonan notou outra questão: o RCBC anunciou transferências InstaPay gratuitas, mas não disse nada sobre o PESONet. "É uma transferência pessoa a pessoa. Mas pessoa a pessoa, há InstaPay, há PESONet", disse ele numa mistura de inglês e filipino à margem do lançamento de um livro do BSP na sexta-feira.
Quadro de Preços da Circular n.º 1238 do BSP Explicado
A Circular n.º 1238 do BSP entra em vigor a 4 de julho e define um novo quadro de preços para transferências de fundos com o objetivo de reduzir as tarifas para bancos e carteiras eletrónicas.
Questionado se não deveria haver limite nas transferências gratuitas, Tangonan explicou a lógica de preços da circular: "Se ler a circular, tudo o que diz é o mecanismo de preços. Portanto, tudo o que dizemos é que, independentemente do que cobrar, o preço da sua transação off-us deve ser igual ao seu [or] on-us, não pode ser superior ao seu preço on-us mais a tarifa de comutação. É só isso que diz."
Se as transferências dentro do mesmo banco forem gratuitas, então as transferências para outro banco ou carteira eletrónica devem geralmente custar apenas a tarifa de comutação. Para o InstaPay, essa tarifa de comutação é a nível da indústria e ronda os P1,50.
Tangonan afirmou diretamente: "Banco A para Banco A, gratuito. E depois, se quiser manter esse gratuito Banco A para Banco A, gratuito, quando fizer Banco A para Banco B, deve ser [just] mais comutação."
Modelo de Tarifa Zero do BPI como Comparação
O Bank of the Philippine Islands (BPI) eliminou totalmente as tarifas de transferência no âmbito do novo quadro. As transferências BPI para BPI já eram gratuitas, pelo que, segundo a leitura da circular pelo presidente e diretor executivo do BPI, TG Limcaoco, cobrar por transferências para outros bancos significaria cobrar apenas cerca de P1,50.
"Dissemos, por que razão ainda haveríamos de cobrar P1,50? Está apenas a irritar o cliente. Mas P1,50, fará grande diferença para nós agora? Não", disse Limcaoco numa mistura de inglês e filipino. "Achamos que isto é ótimo para a inclusão financeira. Se os bancos estão dispostos a oferecer on-us gratuito, porque não ofereceria também os P1,50?"
Cronograma de Aplicação do BSP e Próximos Passos
Tangonan disse que as instituições abrangidas pela circular têm até 4 de julho para cumprir. Questionado sobre o que significaria uma ação de aplicação se não o fizessem, Tangonan descreveu uma escada que começa fácil mas pode tornar-se menos agradável: "Primeiro, há um lembrete amigável. E depois, há outro lembrete, menos amigável."
Quando questionado sobre o que aconteceria se outros bancos começassem a usar um modelo semelhante ao do RCBC, Tangonan disse: "Bem, falaremos com eles." Perguntado se o BSP já tinha dito ao RCBC para alterar o seu mecanismo, Tangonan deixou os jornalistas com um teaser: "Esperem até amanhã."
O momento não é ideal para o RCBC. O banco entra no segundo semestre do ano sob um escrutínio mais apertado depois de a Moody's Ratings ter revisto a sua perspetiva sobre as notações de crédito do RCBC de estável para negativa, citando expectativas de que os indicadores de solvência do banco possam enfraquecer à medida que a qualidade dos ativos se deteriora.
O RCBC disse que está a entrar no segundo semestre a partir de uma posição de "força deliberada", enquanto toma medidas para proteger o seu balanço num ambiente macroeconómico mais desafiante. "O meu objetivo continua o mesmo — proteger, escalar e elevar a forte franquia que é o RCBC", disse Cariaso durante a reunião anual de acionistas de 2026 do banco.
FAQ
O que anunciou o RCBC a 3 de julho relativamente às transferências InstaPay?
O RCBC anunciou na sexta-feira, 3 de julho, que as transferências InstaPay através do RCBC Pulz e do RCBC DiskarTech seriam gratuitas a partir de 4 de julho. Os clientes do RCBC Pulz podem fazer até 30 transferências InstaPay gratuitas por mês, com um valor mínimo de P100 por transação, enquanto as transferências abaixo de P100 ou além do limite mensal serão cobradas P10. Os utilizadores do DiskarTech terão transferências InstaPay pessoa a pessoa gratuitas, sem valor mínimo e sem limite mensal.
Porque é que o vice-governador do BSP, Mamerto Tangonan, disse que a estrutura de tarifas do RCBC não está em conformidade?
Tangonan afirmou que a estrutura do RCBC não está em conformidade com a Circular n.º 1238 do BSP, que entra em vigor a 4 de julho. A circular exige que o preço das transações off-us (transferências para outros bancos) deve ser igual ao das transações on-us (transferências no mesmo banco) ou não pode ser superior ao preço on-us mais a tarifa de comutação de aproximadamente P1,50. Tangonan disse aos jornalistas que o BSP já tinha falado com o presidente do RCBC, Reggie Cariaso, sobre a não conformidade.
Qual é o cronograma de aplicação do BSP para as novas regras de tarifas de transferência?
As instituições abrangidas pela Circular n.º 1238 do BSP têm até 4 de julho para cumprir. Tangonan descreveu uma escada de aplicação que começa com um "lembrete amigável" e escala para "outro lembrete, menos amigável". Quando questionado se o BSP tinha dito ao RCBC para alterar o seu mecanismo, Tangonan disse "Esperem até amanhã."
