O Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC) irá isentar a maioria das taxas InstaPay a partir de 4 de julho, tornando-se no mais recente banco a eliminar ou reduzir os custos de transferência digital após movimentos semelhantes do Bank of the Philippine Islands (BPI) e do Land Bank of the Philippines. O banco liderado pelo grupo Yuchengco anunciou transferências InstaPay gratuitas através das apps móveis RCBC Pulz e RCBC DiskarTech, com os clientes do RCBC Pulz com direito a até 30 transferências gratuitas por mês (mínimo de P100 por transação) e os utilizadores do DiskarTech a receber transferências gratuitas ilimitadas entre pessoas. Esta medida segue a emissão da Circular n.º 1238 pelo Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), que exige que os bancos e carteiras eletrónicas mantenham as taxas de transferência interbancária próximas dos encargos dentro da mesma instituição, refletindo principalmente a taxa de comutação de rede de aproximadamente P1,50 para transações InstaPay. A isenção de taxas ocorre enquanto a RCBC enfrenta escrutínio da qualidade dos ativos, com a Moody's Ratings a rever a perspetiva do banco de estável para negativa devido ao aumento dos rácios de empréstimos não produtivos.
RCBC Isenta Taxas InstaPay Através das Apps Pulz e DiskarTech
A RCBC afirmou que as transferências InstaPay serão gratuitas através do RCBC Pulz, a sua app principal de banca móvel, e do RCBC DiskarTech, a sua app de inclusão financeira. Os clientes do RCBC Pulz podem realizar até 30 transferências InstaPay gratuitas por mês, com um montante mínimo de P100 por transação. As transferências abaixo de P100 ou além da alocação gratuita mensal serão cobradas a P10. Os utilizadores do DiskarTech poderão realizar transferências InstaPay gratuitas entre pessoas sem montante mínimo e sem limite de transações.
BPI e Landbank Reduzem Taxas de Transferência Digital Antes da RCBC
A medida da RCBC segue cortes de taxas por outros bancos. O BPI eliminou permanentemente as taxas de transferência InstaPay e PESONet a partir de 1 de julho. O Landbank reduziu a sua taxa InstaPay para P8 e ofereceu uma transferência gratuita diária para transações no valor de P1.000 ou inferior.
Circular n.º 1238 do BSP Limita Taxas de Transferência Interbancária
As alterações surgem após o Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ter emitido a Circular n.º 1238, que incentiva os bancos e carteiras eletrónicas a manterem as taxas de transferência interbancária próximas do que cobram por transferências dentro da mesma instituição. De acordo com as novas regras, qualquer taxa adicional para transferências para outros bancos ou carteiras eletrónicas deve refletir principalmente a taxa de comutação de rede paga aos operadores pelo InstaPay e pelo PESONet. Para transações InstaPay, a taxa de comutação é de cerca de P1,50, de acordo com o presidente e CEO do BPI, TG Limcaoco.
Moody's Revê Perspetiva da RCBC para Negativa Face ao Aumento dos NPL
A Moody's Ratings manteve as notações de depósitos em moeda estrangeira Baa3/P-3 da RCBC, mas reviu a perspetiva do banco de estável para negativa, alertando que a sua qualidade dos ativos pode enfraquecer nos próximos 12 a 18 meses. A Moody's citou pressão de empréstimos retalhistas não garantidos e exposições a pequenas e médias empresas. A agência de notação disse que o rácio de empréstimos não produtivos da RCBC subiu para 5% no final de março de 2026, face a 4,3% um ano antes, enquanto os custos de crédito aumentaram para 2,4% de 1,6%.
A RCBC afirmou num comunicado de imprensa que estava a entrar na segunda metade do ano a partir de uma posição de "força deliberada", ao mesmo tempo que tomava medidas para proteger o seu balanço enquanto enfrentava "um ambiente macroeconómico mais desafiante". O CEO da RCBC, Cariaso, disse durante a reunião anual de acionistas de 2026 do banco: "O meu objetivo permanece o mesmo — proteger, escalar e elevar a forte franquia que é a RCBC."
Cariaso disse que o banco reduziu a duração média da sua carteira de títulos de investimento para 3,5 anos no primeiro trimestre de 2026, face a 7,3 anos em 2021, ao mesmo tempo que reduzia linhas de crédito em segmentos de maior risco e implementava um programa de cobranças orientado por análises para clientes de empréstimos automóveis e habitacionais. O banco também afirmou ter garantido financiamento através de várias emissões no mercado de capitais, incluindo 350 milhões de dólares em notas de sustentabilidade offshore em janeiro de 2025, 12,21 mil milhões de pesos em Obrigações de Sustentabilidade da ASEAN em julho de 2025, e 20,5 mil milhões de pesos em obrigações em abril de 2026.
A RCBC disse que o seu rácio consolidado bruto de empréstimos não produtivos se situava em 4,8%, enquanto a sua carteira de empréstimos corporativos, o seu maior segmento, apresentava um rácio bruto de NPL de 2,7%. Cariaso afirmou: "Estamos a navegar por um panorama macroeconómico complexo e em mudança. No entanto, temos vindo a reforçar as nossas defesas, a garantir vitórias estratégicas e a remodelar fundamentalmente o nosso balanço para impulsionar um crescimento sustentável e de alta qualidade."
FAQ
Quais são os termos de isenção de taxas InstaPay para os clientes do RCBC Pulz a partir de 4 de julho?
Os clientes do RCBC Pulz podem realizar até 30 transferências InstaPay gratuitas por mês, com um montante mínimo de P100 por transação. As transferências abaixo de P100 ou além da alocação gratuita mensal serão cobradas a P10. Os utilizadores do DiskarTech receberão transferências InstaPay gratuitas ilimitadas entre pessoas, sem montante mínimo e sem limite de transações.
Porque é que a Moody's reviu a perspetiva da RCBC para negativa?
A Moody's Ratings reviu a perspetiva da RCBC de estável para negativa, alertando que a sua qualidade dos ativos pode enfraquecer nos próximos 12 a 18 meses. A agência de notação citou o rácio de empréstimos não produtivos da RCBC a subir para 5% no final de março de 2026, face a 4,3% um ano antes, e os custos de crédito a aumentarem para 2,4% de 1,6%, impulsionados pela pressão de empréstimos retalhistas não garantidos e exposições a pequenas e médias empresas.
