A União Europeia vai impor um limite único de 10.000€ em pagamentos em numerário para bens e serviços a nível de bloco a partir de 10 de julho de 2027, ao abrigo de novas regras anti-lavagem de dinheiro. A medida, conhecida como Regulamento (UE) 2024/1624, tem como objetivo travar as finanças ilícitas harmonizando os limites de transações em numerário em toda a UE, permitindo ao mesmo tempo que os Estados-Membros adotem patamares mais rigorosos. O regulamento introduz requisitos de verificação de identidade para transações de cripto, bloqueando efetivamente os prestadores regulados de lidar com moedas de privacidade, e alarga as obrigações de AML às empresas de cripto, clubes de futebol, plataformas de crowdfunding, operadores de migração de investimento e comerciantes de bens de luxo.
Regulamento da UE define limite de 10.000€ em pagamentos em numerário
Pagamentos comerciais em numerário superiores a 10.000€ já não serão permitidos em qualquer ponto da União Europeia a partir de julho de 2027, ao abrigo do novo regulamento AML do bloco. A medida cria um limite comum em toda a UE, mas permite que os Estados-Membros mantenham regras nacionais mais rigorosas.
Transações em numerário de 3.000€ ou mais exigem que as entidades obrigadas, como comerciantes e prestadores de serviços, realizem a diligência devida do cliente, incluindo a verificação obrigatória da identidade do comprador. O limite de 10.000€ não se aplica a depósitos ou pagamentos efetuados em bancos, instituições de pagamento ou emitentes de moeda eletrónica. Ainda assim, tais transações continuam sujeitas às regras-padrão de monitorização e reporte de atividades suspeitas quando existirem sinais de alerta.
As restrições não se aplicam a transações privadas genuínas entre indivíduos.
Plataformas de cripto enfrentam regra de verificação de identidade de 1.000€
Os prestadores de serviços de criptoativos (CASPs), incluindo bolsas, custodiante e outras entidades de cripto reguladas, devem realizar uma diligência devida completa do cliente para qualquer transação ocasional de cripto de 1.000€ ou mais. Para transações ocasionais abaixo de 1.000€, ainda têm de identificar o cliente, mas não precisam da verificação completa exigida para montantes mais elevados ou para relações comerciais contínuas.
Contas de cripto anónimas são explicitamente proibidas. As regras também impedem quaisquer contas ou serviços que possibilitem a anonimização “ou um aumento da ocultação das transações, incluindo através de moedas que reforcem a anonimidade”. A regra não proíbe a posse nem o uso privado de criptoativos focados na privacidade, mas impede efetivamente as plataformas reguladas de listar, custodiar ou facilitar serviços que envolvam esses ativos.
No âmbito do quadro separado da Travel Rule (Regulamento (UE) 2023/1113), os CASPs devem transmitir a informação do remetente e do destinatário com transferências de cripto. Aplicam-se verificações adicionais de diligência para transferências que envolvam carteiras self-custodied (auto-custodiadas) a partir de 1.000€, mas apenas quando um intermediário regulado está a facilitar a transação. Transferências ponto a ponto entre carteiras self-custodied não estão abrangidas por estas obrigações.
Obrigações de AML alargadas a clubes de futebol e comerciantes de luxo
O regulamento alarga a rede de AML da UE para incluir setores fora do financiamento tradicional, designando clubes profissionais de futebol, agentes e comerciantes de bens de luxo como entidades obrigadas. Os clubes da primeira divisão terão de aplicar verificações de AML a investidores, patrocinadores e negócios de transferências, enquanto isenções limitadas para equipas de escalões inferiores dependem das avaliações nacionais de risco e de patamares financeiros.
Os comerciantes de bens de elevado valor, como carros, barcos e aeronaves, também terão de reportar transações avultadas às Unidades de Inteligência Financeira, alargando a supervisão AML aos mercados de luxo.
UE exige divulgação de titularidade efetiva de 25%
As regras de transparência da titularidade efetiva exigem que todas as entidades legais no bloco divulguem e registem os seus proprietários últimos em registos nacionais. Os patamares de titularidade são fixados em 25%, com a possibilidade de redução para 15% em estruturas de alto risco.
As regras estendem-se também a entidades não pertencentes à UE envolvidas em transações imobiliárias na UE, em contratos públicos, ou em relações comerciais reguladas. Trusts, fundações e veículos jurídicos semelhantes estão sujeitos a requisitos equivalentes, com obrigações de reporte estritas impostas aos administradores fiduciários para assegurar atualizações atempadas no prazo de 28 dias de calendário.
FAQ
A lei da UE exige um documento de identificação para cada transação de Bitcoin ao abrigo das novas regras AML?
Não. O regulamento AML da UE não impõe requisitos de identificação para cada transação de Bitcoin. A identificação é exigida ao estabelecer uma relação de negócio com um CASP, e a diligência devida completa do cliente aplica-se a transações ocasionais de 1.000€ ou mais. As transferências diretas on-chain entre carteiras privadas não desencadeiam requisitos de identidade ao abrigo da lei da UE.
O que acontece às moedas de privacidade no âmbito do novo regulamento da UE?
O regulamento proíbe as plataformas cripto reguladas de lidar com moedas que reforçam a anonimidade. Embora a regra não proíba a posse nem o uso privado de criptoativos focados na privacidade, impede efetivamente as plataformas reguladas de listar, custodiar ou facilitar serviços que envolvam esses ativos.
