Banco da Coreia do Sul eleva a taxa de juros de referência para 2,75%, primeiro aumento em 3,5 anos

O Banco da Coreia elevou sua taxa de referência de 2,50% para 2,75% em 16, marcando o primeiro aumento em 3 anos e 6 meses, segundo reportagens de 19 fontes do setor financeiro. A alta de 25 basis points é esperada para elevar as taxas de hipoteca em todo o setor bancário. O governador Shin Hyun-song afirmou que a taxa de inflação deve permanecer acima do nível-alvo por um período considerável, exigindo a manutenção de uma postura de alta de juros. A medida ocorre enquanto os custos de financiamento dos bancos já aumentaram: o COFIX de junho (Índice de Custo de Fundos) subiu 0,15 ponto percentual para 3,05%, a primeira vez acima de 3% em 1 ano e 5 meses desde janeiro do ano passado. O aumento da taxa reflete a mudança do banco central para um ciclo de aperto para controlar pressões inflacionárias persistentes na economia coreana.

5 Maiores Bancos Registram Taxas de Hipoteca de 4,13%–6,58% em 16

Em 16, os cinco maiores bancos — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori e NH Nonghyup — registraram taxas de hipoteca variável de 6 meses entre 4,13% e 6,58%, conforme dados do setor financeiro divulgados em 19. O aumento reflete o ajuste do COFIX do dia anterior, que serve como referência para calcular as taxas de hipoteca em toda a indústria bancária. As taxas de hipoteca fixa de 5 anos (híbrida) nesses mesmos cinco bancos ficaram entre 4,77% e 7,49%, acima de 0,84 a 1,26 ponto percentual em relação aos níveis do fim do ano de 3,93% a 6,23%. Analistas apontaram que, se a tendência atual continuar, é altamente provável que a faixa superior das taxas de hipoteca ultrapasse 8% ao longo do ano.

Índice COFIX de Junho Sobe 0,15 Ponto Percentual para 3,05%

O COFIX de junho, calculado com base na concessão de novos empréstimos, subiu para 3,05%, um aumento de 0,15 ponto percentual em relação ao mês anterior. Esta é a primeira vez que o índice ultrapassa 3% desde janeiro do ano passado. O COFIX reflete os custos de financiamento incorridos por oito bancos — incluindo Kookmin, Shinhan, Hana, Woori e Nonghyup — ao levantar capital por meio de depósitos, contas de poupança e títulos bancários. Quando os custos de financiamento dos bancos aumentam, o COFIX sobe, e as taxas de hipoteca vinculadas ao índice seguem o mesmo movimento. Observadores de mercado afirmaram que a alta do COFIX antecipou a expectativa de um aumento na taxa de referência, já que o Banco da Coreia havia, na prática, sinalizado a medida antes da reunião do comitê de política monetária em 16. Além disso, o rendimento do Tesouro de 5 anos, que serve como referência para taxas de mercado, incluindo títulos bancários, subiu de aproximadamente 3,2% no início do ano para 4,0770% em 16, um aumento de mais de 0,8 ponto percentual.

Mercado Projeta Mais Três Aumentos de Juros para 3,5%

O governador Shin Hyun-song indicou que novos aumentos de juros são necessários, afirmando que a taxa de inflação deve permanecer acima do nível-alvo por um período considerável. Na reunião do comitê de política monetária em 16, o Banco da Coreia elevou a taxa de referência em 25 basis points e deixou a porta aberta para novos aumentos. Participantes do mercado discutem amplamente um cenário em que o banco central promova mais três aumentos adicionais de 25 basis points — em outubro e duas vezes no primeiro semestre do próximo ano — levando a taxa de referência a 3,5%. A confirmação de que a economia coreana entrou em um ciclo formal de alta de juros veio diretamente das declarações oficiais do banco central em 16.

Aumento de Juros Eleva o Custo Anual de Hipoteca em KRW 1,8 Trilhão

De acordo com dados enviados pelo Banco da Coreia ao deputado Lee Jong-wook, um aumento de 0,25 ponto percentual na taxa de referência resulta em uma elevação anual de KRW 1,8 trilhão no custo de juros para mutuários de hipotecas, com base em números do primeiro trimestre. O custo médio de juros por mutuário sobe de KRW 5,843 milhões para KRW 6,139 milhões, um aumento de KRW 296 mil. Se a taxa de referência subir 0,50 ponto percentual de 2,50%, o custo anual adicional de juros chega a KRW 3,7 trilhões; um aumento de 0,75 ponto percentual resulta em custos anuais adicionais de KRW 5,5 trilhões. A taxa de referência em alta e os consequentes aumentos nas taxas de hipoteca são altamente prováveis de levar a um peso maior de juros para os mutuários.

Perguntas Frequentes

O que o Banco da Coreia fez no dia 16 em relação à taxa de referência?

O Banco da Coreia elevou a taxa de referência de 2,50% para 2,75% em 16, marcando um aumento de 25 basis points e a primeira alta de juros em 3 anos e 6 meses. O governador Shin Hyun-song afirmou que a taxa de inflação deve permanecer acima do nível-alvo por um período considerável, exigindo a manutenção de uma postura de alta de juros.

Como mudou o índice COFIX de junho e o que isso significa para as taxas de hipoteca?

O COFIX de junho subiu 0,15 ponto percentual para 3,05%, a primeira vez acima de 3% em 1 ano e 5 meses desde janeiro do ano passado. O COFIX reflete os custos de financiamento de oito bancos importantes e serve como referência para calcular as taxas de hipoteca. Quando o COFIX aumenta, as taxas de hipoteca vinculadas ao índice sobem de forma correspondente, fazendo com que os cinco maiores bancos registrassem, em 16, taxas de hipoteca variável de 6 meses de 4,13% a 6,58%.

Quanto um aumento de 0,25 ponto percentual na taxa de referência adiciona ao custo anual de juros dos mutuários de hipoteca?

De acordo com dados do Banco da Coreia enviados à Assembleia Nacional, um aumento de 0,25 ponto percentual na taxa de referência resulta em uma elevação anual de KRW 1,8 trilhão no custo total anual de juros para mutuários de hipoteca, com base em números do primeiro trimestre. O custo médio de juros por mutuário sobe em KRW 296 mil, de KRW 5,843 milhões para KRW 6,139 milhões.