ATM de Bitcoin enfrenta proibição total, a legislação de Minnesota responde à crise de fraude

A deputada dos EUA Erin Koegel, do Minnesota, apresentou esta semana o projeto de lei HF 3642, que propõe uma proibição total de todas as máquinas físicas no estado que permitam aos utilizadores comprar criptomoedas em dinheiro. Se aprovado, o Minnesota tornar-se-á o primeiro estado do país a implementar uma proibição total a nível estadual dos caixas automáticos de Bitcoin, após a proibição nacional introduzida pela Nova Zelândia no ano passado. Atualmente, existem cerca de 430 máquinas deste tipo no Minnesota.

Lei HF 3642: Lógica legislativa desde a vitimização de idosos até à legislação em grande escala

Esta não é a primeira vez que o Minnesota regula os caixas automáticos de Bitcoin. Em 2024, o estado aprovou um quadro regulatório que estipula um limite diário de transações de 2.000 dólares para novos clientes, um mecanismo de reembolso e um sistema de licenciamento empresarial. No entanto, o aumento contínuo de casos de fraude levou os legisladores a recorrer a opções de proibição mais agressivas e gerais.

Durante a audiência legislativa de quinta-feira, as autoridades policiais apresentaram vários casos típicos que descrevem vítimas idosas a serem enganadas por burlões que se faziam passar por funcionários do governo ou trabalhadores de apoio técnico para transferir continuamente dinheiro através de caixas automáticos de Bitcoin. Um detetive testemunhou que um residente enviou Bitcoin a burlões dez vezes em seis meses, perdendo 50% do seu rendimento mensal como resultado, e acabou por ser encontrado em transe numa bomba de gasolina, tendo de depender de ajuda governamental. Um chefe da polícia da cidade salientou numa declaração escrita: “A capacidade das autoridades para recuperar fundos depois de terem sido transferidos é extremamente limitada.”

O ponto central de discórdia no projeto de lei HF 3642

Propósito legislativo: Responder às crescentes necessidades de segurança pública dos idosos afetados por burlas em ATMs de Bitcoin

Âmbito da proibição: Todas as máquinas físicas que permitem aos utilizadores comprar criptomoedas em dinheiro são proibidas, independentemente de o operador estar em conformidade com o utilizador

O primeiro caso nos Estados Unidos: Se aprovado, será a primeira proibição generalizada a nível estadual nos Estados Unidos, seguindo o modelo nacional de proibição da Nova Zelândia

Escala de perda: As perdas por fraude em ATMs de Bitcoin nos Estados Unidos atingiram 3,33 mil milhões de dólares no ano passado, com cerca de 430 máquinas no Minnesota

Impacto nas comunidades rurais: Os legisladores notam que milhões de dólares podem ter fluído das comunidades rurais

O processo judicial da Bitcoin Depot e a pressão de conformidade do setor estão a intensificar-se em todos os aspetos

A legislação proposta no Minnesota é um microcosmo do aperto regulatório da indústria de ATMs de Bitcoin nos Estados Unidos como um todo. A Bitcoin Depot, o maior operador de ATMs de Bitcoin da América do Norte, anunciou esta semana que irá reforçar proativamente o seu processo de conformidade, exigindo que os clientes forneçam informações pessoais identificáveis a partir de cada transação.

No entanto, pouco antes disso, a Procuradora-Geral de Massachusetts, Andrea Campbell, apresentou este mês uma ação judicial, acusando o Bitcoin Depot de facilitar conscientemente esquemas de criptomoedas e de “remover salvaguardas de prevenção de fraude para enriquecer os seus próprios bolsos.” O Bitcoin Depot nega as alegações, enfatizando a conformidade e a proteção do consumidor como princípios centrais do negócio.

Além disso, o Procurador-Geral do Arizona emitiu um aviso urgente, afirmando que os residentes do Arizona perderam mais de 1,77 milhões de dólares em 2024 devido a esquemas fraudulentos em multibancos de criptomoedas. Esta série de eventos mostra que a indústria dos ATMs de Bitcoin enfrenta uma pressão regulatória e legal sem precedentes, e que a forma de prevenir eficazmente fraudes mantendo o negócio tornou-se uma questão chave para a sobrevivência do setor.

Perguntas Frequentes

Qual é o conteúdo do projeto de lei HF 3642 do Minnesota?

O projeto de lei HF 3642 propõe uma proibição total de todas as máquinas físicas no Minnesota que permitam aos utilizadores comprar criptomoedas em dinheiro. Anteriormente, o Minnesota tinha estabelecido quadros regulatórios relevantes em 2024, incluindo um limite diário de transações de 2.000 dólares para novos clientes, um mecanismo de reembolso e um sistema de licenciamento empresarial, mas os casos de fraude continuam a aumentar, levando os legisladores a procurar soluções mais rigorosas.

Porque é que o Minnesota está a considerar uma proibição total em vez de mais regulação?

O testemunho de autoridades policiais em audiências legislativas revela que os quadros regulatórios existentes são ineficazes para dissuadir os seniores de continuarem os esquemas fraudulentos. Os burlões fazem-se passar por funcionários do governo ou de apoio técnico para enganar as vítimas a transferências contínuas e, uma vez que os fundos são transferidos através de caixas automáticos de Bitcoin, as hipóteses de as autoridades os recuperarem são extremamente baixas.

Como está o Bitcoin Depot a responder à pressão regulatória?

O Bitcoin Depot anunciou que tornará obrigatório que os clientes forneçam informações pessoais identificáveis a partir de cada transação. No entanto, o Procurador-Geral de Massachusetts apresentou uma ação judicial contra ele, acusando-o de facilitar conscientemente esquemas de criptomoedas. A empresa nega as alegações, sublinhando que a conformidade e a proteção do consumidor são princípios centrais do negócio.