¿El motor invisible del comercio social? El papel de las fintech en la revolución liderada por creadores - Entrevista con Kyrillos Akritidis

Kyrillos Akritidis, fundador y director general de Schwarzwald Capital, un fondo de capital de riesgo dedicado a potenciar proyectos innovadores en fintech y economía de creadores.

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El comercio social ya no es un experimento, sino una economía de billones de dólares en formación. Millones de pequeñas empresas en todo el mundo venden directamente a través de plataformas como TikTok, Instagram y YouTube, y la línea entre creación de contenido y comercio se está desdibujando gradualmente.

Fintech es un habilitador fundamental en el corazón de esta transformación. Mientras los creadores toman el protagonismo, la tecnología financiera trabaja detrás de escena para hacer posibles, escalables y sostenibles estas ventas.

Por eso, hoy nos sentamos con Kyrillos Akritidis, inversor en fintech y respaldo activo de ventures de economía de creadores, para entender cómo puede evolucionar la infraestructura financiera para satisfacer las necesidades únicas de esta nueva generación de emprendedores.

1. Estás muy involucrado en el espacio fintech, especialmente en la economía de creadores. ¿Cuáles ves como los principales impulsores del auge del comercio social?

Totalmente — “auge” es la palabra correcta. Creo que esto sucede por la convergencia de dos mundos en auge: el comercio electrónico y la economía de creadores. El comercio social se sitúa justo en esa intersección. Y lo que lo hace tan poderoso es que no se trata solo de vender un producto — se hace con personalidad, confianza y comunidad.

Las estadísticas, en particular, hablan por sí solas. Las ventas impulsadas por redes sociales alcanzarán los 1.2 billones de dólares este año, con una tasa de crecimiento anual del 26%. Lo más fascinante es cuánto ha reducido la barrera de entrada la economía de creadores. Emprender requiere capital, infraestructura y conocimientos profundos. Ahora, un creador motivado puede abrir una tienda para una audiencia global con solo un teléfono inteligente en las manos. Solo en TikTok, más de 7.5 millones de usuarios en EE. UU. gestionan negocios, desde adolescentes vendiendo joyería artesanal hasta padres lanzando líneas de productos desde sus cocinas.

Es claramente un nuevo modelo de emprendimiento — ágil, centrado en la audiencia y completamente digital.

2. Claramente, hay impulso, pero ¿qué papel juega fintech en facilitar que los creadores puedan iniciar negocios?

Fintech tiene un papel destacado en este cambio. Las plataformas sociales ofrecen alcance y engagement, mientras que fintech, a su vez, garantiza rapidez, confianza y la columna vertebral operativa.

Permíteme contarte una historia típica de un principiante: un creador gana 100 € vendiendo arte digital o productos de cuidado de la piel a través de Instagram. Pero luego se da cuenta de que pierde casi la mitad en tarifas de la plataforma, retrasos en pagos y fricciones bancarias. Puede esperar días para recibir su dinero, y cuando finalmente llega a su cuenta, debe explicar en el banco tradicional el origen de esos ingresos. ¿No te parece confuso, lento y frustrante?

Aquí es donde entra fintech. Su trabajo es eliminar fricciones, automatizar la gestión administrativa y crear productos financieros tan fluidos como la plataforma en la que venden los creadores. Cumplimiento integrado, pagos instantáneos, transacciones transfronterizas, billeteras embebidas — no son solo “extras agradables”, sino la infraestructura que buscamos activamente al invertir en este espacio.

Pero igual de importante es la alfabetización financiera de los creadores. Para prosperar realmente, necesitan entender las herramientas disponibles, tomar decisiones informadas y encontrar los socios adecuados para apoyar su camino. El mejor escenario es cuando la tecnología y el talento crecen juntos — con los creadores enfocados en su audiencia y crecimiento, mientras fintech se encarga de la infraestructura.

3. ¡Gracias por esa visión! Entonces, tras esa primera venta, ¿cuáles son los principales desafíos que enfrentan los creadores y cómo facilita fintech las cosas?

Tres puntos clave que puedo destacar: flujo de caja impredecible, ingresos fragmentados y acceso limitado a crédito.

Empecemos con el flujo de caja. Es el oxígeno de cualquier negocio, pero en el comercio social, los pagos a menudo se retrasan y son inconsistentes. Esto hace casi imposible que los creadores planifiquen o reinviertan en sus negocios. Las fintechs resuelven esto con pagos en tiempo real o al día siguiente, que permiten a los creadores acceder inmediatamente a sus ganancias para reabastecer inventario, lanzar campañas publicitarias o simplemente mantenerse a flote.

Luego, la fragmentación. La mayoría de los creadores están activos en varias plataformas. Cada una tiene su propio calendario de pagos, interfaz y moneda. Sin una vista centralizada, es un caos. La fintech puede agregar datos de ingresos de todos los canales, proporcionando un panel financiero único y claro para que los creadores entiendan su negocio en términos reales.

Por último, el crédito. Sin duda, los modelos tradicionales de evaluación crediticia no están diseñados para creadores. Los bancos requieren nóminas, balances o equivalentes específicos del país para verificar el origen de los ingresos.

Pero, ¿y si tus ingresos provienen de vistas en YouTube, enlaces afiliados o propinas? En ese caso, la fintech puede evaluar la solvencia de manera más justa usando datos alternativos como crecimiento de audiencia, historial de transacciones o flujos de ingresos.

4. Has explicado muy bien los obstáculos y soluciones. Ahora, con las ventas en vivo en auge, ¿qué infraestructura financiera respalda estas transacciones en el momento?

Creo que todo se reduce a velocidad y sencillez. Las compras en vivo están creciendo rápidamente; en 2024, el 35% de los compradores en línea adquirieron algo durante un evento de compra en streaming en vivo, frente al 13% del año anterior. La gente no quiere hacer clic o llenar formularios de pago. Quiere comprar en ese mismo momento. Por eso, tecnologías como el pago con un solo clic, en las que estamos invirtiendo activamente, son tan poderosas.

Los pagos embebidos son una solución en estos casos. La capacidad de completar una compra sin salir del evento en vivo hace que toda la experiencia sea fluida y rápida tanto para el comprador como para el vendedor. Es una infraestructura crítica, no solo una cuestión de experiencia de usuario.

Las propinas son un buen ejemplo. Los streamers usan herramientas que permiten a los espectadores enviar propinas en tiempo real durante una transmisión en vivo. Parece trivial en la superficie, pero en realidad es una pila completa de fintech que gestiona pagos, transferencias instantáneas e incluso cumplimiento a nivel global. Es rápido, accesible y funciona a través de fronteras.

Realmente necesitamos más de esa infraestructura, diseñada para creadores, en tiempo real y nativa de la plataforma. Si el dinero no puede seguir el ritmo del contenido, se pierde impulso.

5. Es evidente que hemos avanzado mucho, pero ¿qué todavía falta? ¿Cuál crees que será la próxima gran innovación en fintech para creadores?

La próxima gran innovación en fintech para creadores es la escalabilidad global. Si hoy en día eres creador en Europa o EE. UU., tienes acceso a herramientas bastante decentes. Pero si estás en el Sudeste Asiático, África o América Latina, el camino hacia la monetización todavía está lleno de obstáculos. Hasta ahora, una infraestructura fallida.

En este espacio, el futuro de fintech es sin fronteras. Necesitamos billeteras globales que soporten múltiples monedas por defecto, con pagos transfronterizos sin fricciones, manejo inteligente de divisas y cumplimiento embebido. Un joven de 19 años en Lagos debería poder monetizar su audiencia con el mismo nivel que alguien en Londres o Los Ángeles.