保險研究院的研究員文 孫永（Moon Mun-young）於 26 日發布建議，要求保險公司在美元計價保險產品銷售激增之際，強化適合性評估與對消費者的說明。該建議發布之際，美元保險在今年第 1 季銷售約達 47,000 份契約，較去年同期增加逾一倍；在長時間高匯率環境下，受匯率獲利預期推動。該報告題為《高匯率階段的美元保險之消費者風險與挑戰》，警告若銷售擴張倚賴短線對匯率上漲的獲利預期，可能導致取消率上升與消費者投訴增加。
高匯率預期帶動第 1 季美元保險銷售激增
今年第 1 季的美元保險銷售約達 47,000 份契約，較去年同期間增加逾一倍；在長時間高匯率環境下，提升了對匯率獲利機會的需求。研究員指出，美元保險產品主要用於風險保障目的，而非匯率獲利投資；因此在整個契約期間，契約持有人會暴露於匯率與利率波動之下。產品通常需 5 到 10 年或更久才會進行保險給付；若保單持有人在中途取消以因應短線匯率變化，可能收到的解約金將低於已繳保費。
取消數據顯示 2024 年的損失風險
2024 年外幣保險新契約數量較前一年增加逾三倍；同期間，契約維持負擔與中途取消的損失風險也同步成長。2024 年的取消次數較去年同期減少 3.9%，但取消金額增加 50.4%，且每份契約的平均取消金額上升 56.5%，顯示以高價值契約為中心的取消負擔提高。各季度被取消契約的平均退款率均維持在 90% 以下；其中保障型產品的季度平均退款率介於 59.8% 至 68.0%，顯示若在中途取消時本金損失風險相對較高。
研究員建議強化適合性審查與監測
Moon 表示，保險公司在銷售階段必須確認訂購目的與風險承受能力，以避免將美元保險誤認為僅以匯率獲利為目標的投資產品，並需強化對產品特性與風險因素的說明。公司應充分核實投保人對美元支出計畫、契約維持可能性的了解，以及對匯率與利率波動的理解，並就匯率下跌、累積利息利率下滑以及中途取消所帶來的損失可能性，提供均衡的說明。研究員補充，銷售後公司必須告知投保人契約條件的變化，並持續監測留存率與取消趨勢。公司應依銷售通路、產品與投保人群組檢視留存率、取消率與投訴發生趨勢；一旦出現異常跡象，則應強化客戶指引與諮詢，同時補強產品架構與銷售方式。
常見問題
關於 26 日，韓國保險研究院就美元保險建議了什麼？
韓國保險研究院的研究員文 孫永（Moon Mun-young）於 26 日建議，保險公司應強化美元計價保險產品的適合性評估與對消費者的說明，核實投保人的美元支出計畫與契約維持可能性，並持續監測留存率與取消趨勢。
第 1 季美元保險銷售增加了多少？
第 1 季的美元保險銷售約達 47,000 份契約，較去年同期增加逾一倍；係因在長時間高匯率環境下，匯率獲利預期所帶動。
2024 年數據揭示了外幣保險哪些取消風險？
2024 年外幣保險的取消次數較去年同期減少 3.9%，但取消金額增加 50.4%，且每份契約的平均取消金額上升 56.5%。各季度被取消契約的平均退款率均維持在 90% 以下，其中保障型產品的季度平均退款率介於 59.8% 至 68.0%。
