SWIFTは、自社のブロックチェーン技術による共有台帳が初期利用の準備完了しており、17の主要銀行がトークン化された預金を使ったライブの越境送金を試験導入することを確認した。Hyperledger Besuの上に9か月かけて構築されたこのネットワークには、HSBC、シティ（Citi）、UBS、BNPパリバ（BNP Paribas）、DBS、ANZ、スタンダード・チャータード（Standard Chartered）などが参加している。台帳は、夜間や週末、さらにタイムゾーンをまたぐ場合の決済遅延を、最終決済は既存のRTGSシステムおよびSWIFTのメッセージングネットワークのままとしつつ、24/7の支払い調整を可能にすることで解消する。今回の試験導入は、クローズドなサンドボックスでのテストを超えて実際の銀行業務へと踏み出すもので、安定コインやパブリックな暗号資産ではなく、商業銀行の預金によって1対1で裏付けられた銀行発行のトークン化預金を用いる。このアプローチは、現行のコンプライアンス、信用、リスク基準を維持しつつ、現在の決済インフラにブロックチェーンによる協調を追加する。
SWIFT Ledger Coordinates Tokenized Deposits Above Existing Payment Rails
共有台帳は、それらを置き換えるのではなく、既存の決済レールの上に位置する。参加銀行が取引を開始すると、プラットフォームは取引相手間で資金コミットメントを調整し、すべての機関に支払い状況の同一のリアルタイム視点を提供する。最終決済は引き続きRTGSシステムとSWIFTの既存メッセージングネットワークを通じて行われる。ブロックチェーンは、銀行が資金を動かし協調する方法を改善する一方で、裏にある資金およびコンプライアンスの枠組みは変更されない。
Banks Issue Tokenized Deposits Backed One-to-One by Commercial Deposits
今回の試験導入では、安定コインやパブリックな暗号資産ではなく、銀行が発行するトークン化預金を使用する。各トークンは、商業銀行の預金によって1対1で裏付けられており、伝統的な銀行口座で保有される資金と同じ規制上の地位を持つ。トークン化預金は、今日の決済システムで既に用いられているコンプライアンス、信用、リスク、コントロールの基準を維持する。
Blockchain Removes Business Hours Constraint for 24/7 Settlement
SWIFTは、既存のレール上で受取銀行に対する支払いの75%を10分以内に処理しており、多くの場合は数秒で完了する。台帳が果たす具体的な貢献は、残る制約を取り除くことにある。送信者と受信者の間で重なる営業時間への依存だ。その結果、基盤となるメッセージングがどれほど速く動くかにかかわらず、現行のインフラではサポートできない深夜や週末を含む24/7の決済可用性が実現する。
SWIFT Maintains Existing Compliance and Regulatory Framework
共有台帳は、今日の決済システムで既に用いられているコンプライアンス、信用、リスク、コントロールの基準を維持する。別個の決済ネットワークを新たに作るのではなく、既存の規制枠組みの中で機能する。SWIFTのチーフ・ビジネス・オフィサーであるティエリー・チロジ（Thierry Chilosi）は、このプラットフォームによりトークン化された価値を国境を越えて、現代の商取引が求めるスピードで動かしながら、世界の金融機関に期待される強靭性、安全性、コンプライアンスを維持できると述べた。
17 Banks from Six Continents Join SWIFT Blockchain Pilot
この試験導入は、6大陸からの17行の銀行を結集させるもので、ANZ、BNPパリバ（BNP Paribas）、BNYメロン（BNY Mellon）、シティ（Citi）、DBS、ファースト・アブダビ銀行（First Abu Dhabi Bank）、ファーストランド銀行（FirstRand Bank）、HSBC、伊藤ユニバンコ（Itaú Unibanco）、ロイズ銀行（Lloyds Bank）、マシュレク（Mashreq）、三菱UFJ銀行（MUFG Bank）、OCBC、スタンダード・チャータード（Standard Chartered）、UBS、UOB、ウェルズ・ファーゴ（Wells Fargo）が含まれる。これらの機関は、ドル、ユーロ、主要なアジア通貨回廊にまたがる越境送金において中心的な役割を担う。参加によって、プロジェクトは当初からより広い国際的なプレゼンスを持つことになる。
Competing Tokenized Payment Networks Target 2027 Launch
別のコンソーシアムには、JPMorgan Chase、バンク・オブ・アメリカ（Bank of America）、バークレイズ（Barclays）、BNYメロン（BNY Mellon）が含まれ、The Clearing Houseを通じた米国向けのトークン化預金ネットワークを発表した。2027年上半期の最初の稼働を目指している。NYSEの親会社であるインターコンチネンタル・エクスチェンジ（Intercontinental Exchange）は、ステーブルコインを用いた資金提供に基づくトークン化有価証券のための24/7の決済会場を示した。一方、NYSE自体は3月にSecuritizeと提携し、トークン化された株式およびETF向けのブロックチェーン基盤を構築する計画だ。
SWIFT Network Connects 11,500 Institutions Across 200 Countries
SWIFTの既存ネットワークは、200か国を超える地域にまたがって11,500を超える金融機関をつなぎ、共有台帳に対して、ほとんどのブロックチェーン決済ネットワークでは匹敵しにくい潜在的な利用基盤を与えている。このプロジェクトは既存の銀行ルールの範囲内で機能するよう設計されている。17の主要銀行と複数の通貨回廊で試験導入が成功すれば、他の機関が参加しやすくなる可能性がある。
SWIFT Plans Future Upgrades for FX and Securities Settlement
SWIFTは次のフェーズを明らかにした。今後のアップグレードでは、為替の支払い対支払い（payment versus payment）、プログラマブルな法人向けの支払い、そして有価証券取引に紐づく資金移動を支えることが見込まれる。今回の導入は、初期のマイルストーンにあたる。
FAQ
SWIFTはブロックチェーン台帳について何を発表しましたか？
SWIFTは、自社のブロックチェーン技術による共有台帳が初期利用の準備完了しており、17の主要銀行がトークン化された預金を使ったライブの越境送金を試験導入することを確認した。この台帳はHyperledger Besuの上に9か月かけて構築され、クローズドなサンドボックスでのテストから実際の銀行業務へと踏み出す。
SWIFTのブロックチェーン台帳は既存の決済システムとどのように連携しますか？
共有台帳は既存の決済レールの上に位置し、最終決済は引き続きRTGSシステムとSWIFTの既存メッセージングネットワークを通じて実行される一方で、取引相手間で資金コミットメントを調整する。ブロックチェーンは、銀行が資金を動かし協調する方法を改善するが、裏にある資金およびコンプライアンスの枠組みは変更されない。
SWIFTのブロックチェーン試験導入にはどの銀行が参加していますか？
この試験導入には、6大陸からの17行が参加する。ANZ、BNPパリバ（BNP Paribas）、BNYメロン（BNY Mellon）、シティ（Citi）、DBS、ファースト・アブダビ銀行（First Abu Dhabi Bank）、ファーストランド銀行（FirstRand Bank）、HSBC、伊藤ユニバンコ（Itaú Unibanco）、ロイズ銀行（Lloyds Bank）、マシュレク（Mashreq）、三菱UFJ銀行（MUFG Bank）、OCBC、スタンダード・チャータード（Standard Chartered）、UBS、UOB、ウェルズ・ファーゴ（Wells Fargo）が含まれる。
