金融活動作業部会（FATF）は、政府、銀行、仮想資産サービス提供者、民間企業間の情報共有を拡大するよう求める報告書を発表し、従来のマネーロンダリング対策システムは高度化した越境金融犯罪に対応しきれないと指摘しています。タイトルは「違法金融と戦うための情報共有：公共・民間セクターのパートナーシップとデータ保護の枠組みの世界的概要」であり、少なくとも51の法域で84以上の公私パートナーシップが活動していることを明らかにしています。この提言は、銀行を報告義務の対象とする従来の枠組みから、リスク指標や運用情報を当局と共有する積極的な情報パートナーへと金融機関の役割を変える方向へのシフトを示しています。
デジタル金融の高速化が従来のAMLシステムを超える
FATFによると、デジタル金融の進展により、違法資金の越境移動の方法が根本的に変化しています。即時決済、仮想資産、オンライン詐欺、巧妙な犯罪ネットワークにより、違法資金は複数の法域を経由して動き、当局の対応が追いつかなくなるケースが増えています。従来のマネーロンダリング対策は、遡及的な報告や個別調査を中心としており、広範な犯罪ネットワークの早期発見には限界があります。報告書は、公私パートナーシップにより、当局と金融機関が新たな脅威や疑わしい行動、運用動向に関する情報を共有し、犯罪活動が拡大する前に協力して対処できると述べています。多くのパートナーシップは、安全な暗号化プラットフォームを通じて、金融情報ユニットや法執行機関、規制対象企業がほぼリアルタイムで情報交換できる仕組みを採用しています。
51の法域で84の公私パートナーシップが運営
FATFは、現在世界中で少なくとも84の公私パートナーシップが運営されていると特定しました。調査対象の58法域のうち、52は少なくとも一つの国内パートナーシップを運営しており、18は複数の取り組みを確立しています。これらのうち約58％は、法律、覚書、セキュアな通信プラットフォームによる正式なガバナンス構造の下で運営されていると報告されています。一方、残りの42％は、アナリスト間の協力やセキュアメッセージング、ワーキンググループ、業界のラウンドテーブルなど、より柔軟な仕組みに依存しています。ほとんどのパートナーシップは金融情報ユニットが主導し、全体の約63％を占めています。その他は、多機関のタスクフォースや法執行機関によって調整されています。報告義務のある法域の75％以上は、詐欺の類型、レッドフラッグ、リスクパターンなどの戦略的情報を主に共有し、55％から66％は疑わしい取引指標や顧客確認情報、調査ケースの情報も交換しています。
詐欺が従来の金融機関を超えた協力拡大を促進
FATFは、犯罪組織が複数の銀行や決済サービス、仮想資産プラットフォーム、通信企業、デジタルマーケットプレイスを横断して活動しているため、金融機関だけでは詐欺と効果的に戦えなくなっていると指摘します。これに対応するため、仮想資産サービス提供者や通信事業者、オンラインプラットフォームなど、従来の金融機関以外の参加者とも情報共有を拡大すべきだと提言しています。Giles Thomson FATF会長は、「公私パートナーシップは、断片化した情報の中から金融犯罪の結果を得ることを可能にし、信頼と協力、迅速な情報共有のチャネルを構築するのに役立っている。各国には、ますます高度化する犯罪手法に対抗するために、こうしたパートナーシップを活用し、信頼と協力を深め、情報を高速で交換できる体制を整えることを期待している。これは、詐欺のような急速に拡大する脅威を効果的に阻止し、防止するために不可欠だ」と述べています。
シンガポールのFRONTIER+プロジェクトは2100人以上を逮捕、S$2820万の押収に成功
報告書には、構造化された情報共有によって具体的な執行結果を得た事例も含まれています。シンガポールのFRONTIER+プロジェクトは、13の法域を巻き込む多国間の詐欺対策イニシアチブで、2100人以上の逮捕、36,000以上の銀行口座の凍結、約S$2820万の押収を実現しました。南アフリカでは、銀行と当局の協力により、疑わしい顧客活動を分析した結果、60の銀行口座が凍結され、約US$450,000が押収されました。その他の事例では、イギリスの銀行間情報共有により、£10百万以上を動かす地下銀行ネットワークの解明や、ラトビアの人身売買、インドネシアのテロ資金供与の調査も紹介されています。
FATFは情報共有の枠組み内でのプライバシー保護を強調
より広範な情報共有を推進しつつも、FATFはプライバシーや基本的人権の侵害を避ける必要性を強調しています。報告書は、公私パートナーシップは、必要性、比例性、透明性、目的限定、データ保持、アクセス制御などの明確な法的枠組みの中で運営されるべきだと述べています。また、AML当局と国内のデータ保護規制当局との連携を強化し、情報共有の枠組みが国内のプライバシー法に準拠しつつ、実効性を保つことも推奨しています。FATFは、「成功したパートナーシップは、データ保護を妨げとみなすのではなく、積極的にプライバシー当局と連携することで、金融犯罪調査の効率性を高めている」と述べています。
コンプライアンス報告から情報提供へのシフトを示す報告書
銀行、ブローカー、決済事業者、仮想資産サービス提供者にとって、報告義務を満たすだけでなく、情報提供を期待される時代になっていることを示しています。金融犯罪がより組織化され、技術的に高度化する中、疑わしい行動の特定は、取引を個別に分析するのではなく、複数の機関にまたがる情報をつなげることに依存するようになると指摘しています。特に暗号資産関連企業にとっては、仮想資産サービス提供者がグローバルなAML情報共有の枠組みに完全に統合されるべきだとFATFは強調しています。公私パートナーシップは任意の付加価値ではなく、現代の金融犯罪防止の重要な要素と位置付けられ、犯罪ネットワークの高度化に対応するためには、政府と民間が情報を同じ速度で交換し続ける必要があるとしています。
よくある質問
FATFの報告書は金融犯罪対策に何を推奨していますか？
政府、銀行、仮想資産サービス提供者、民間企業間の情報共有拡大を求める報告書を発表し、「違法金融と戦うための情報共有：公共・民間セクターのパートナーシップとデータ保護の枠組みの世界的概要」をタイトルとしています。少なくとも51の法域で84以上の公私パートナーシップを特定し、デジタル決済や国際的な複雑な金融ネットワークを悪用する犯罪者に対抗するために、各国に同様の取り組み拡大を提言しています。
シンガポールのFRONTIER+プロジェクトはどのような成果を上げましたか？
FATFの報告によると、13の法域を巻き込む多国間の詐欺対策イニシアチブで、2100人以上の逮捕、36,000以上の銀行口座の凍結、約S$2820万の押収に成功しました。
FATFは何の公私パートナーシップを特定しましたか？
現在世界中で少なくとも84の公私パートナーシップが運営されており、調査対象の58法域のうち52が少なくとも一つの国内パートナーシップを運営し、18は複数の取り組みを確立しています。これらのうち約58％は、法律や覚書、セキュアな通信プラットフォームによる正式なガバナンスの下で運営されています。
