欧州連合は、新たなマネーロンダリング防止（AML）ルールの下、2027年7月10日から、商品やサービスに対する現金による支払いについて域内全体で€10,000の上限を課す。 この措置は、欧州連合（EU）全体で現金取引の上限を統一することで違法な資金の流れを抑えることを目的としたもので、規則（EU）2024/1624として知られている。 一方で、個々の加盟国がより厳しい基準を採用できるようにしている。 同規制は、暗号資産取引に対する本人確認要件を導入し、規制対象の提供者がプライバシー・コインを取り扱うことを事実上禁じるとともに、AML義務を暗号資産企業、サッカークラブ、クラウドファンディング・プラットフォーム、投資移住オペレーター、ぜいたく品のディーラーへと拡大する。
EU規制により€10,000の現金支払上限が設定される
€10,000を超える商業用現金支払いは、2027年7月から、EUの域内のどこでも認められなくなる。 この措置はEU全体で共通の上限を設けるが、加盟国はより厳格な国内ルールを維持できる。
€3,000以上の現金取引では、商人やサービス提供者などの義務対象事業者に対し、買い手の本人確認を含む顧客デューデリジェンスの実施が求められる。 ただし、€10,000の上限は、銀行、決済機関、または電子マネー発行者で行われる預け入れや支払いには適用されない。 とはいえ、そうした取引は、危険の兆候が存在する場合には、標準的な疑わしい取引の監視および報告ルールの対象となる。
これらの制限は、個人同士の本物の私的取引には適用されない。
暗号プラットフォームは€1,000本人確認ルールに直面
暗号資産サービス提供者（CASP）には、取引所、カストディ業者、その他の規制対象の暗号資産事業体が含まれ、€1,000以上の偶発的な暗号取引については、完全な顧客デューデリジェンスを実施しなければならない。 €1,000未満の偶発的取引については、顧客の特定は依然として必要だが、より高額の場合や継続的な取引関係で求められる完全な検証までは不要となる。
匿名の暗号口座は明確に禁止される。 さらに、匿名化「または匿名性を高めるコインを通じた取引の秘匿度の上昇を含む」形で匿名化を可能にする口座やサービスも禁止される。 このルールは、プライバシー重視の暗号資産の保有や私的利用を禁じるものではないが、規制対象のプラットフォームがそれらに関与するサービス（上場、カストディ、手続きの支援など）を取り扱うことを実質的に妨げる。
別個の「トラベル・ルール」枠組み（規則（EU）2023/1113）では、CASPは暗号送金に際して送信者と受取人の情報を送信しなければならない。 自己管理型ウォレットで、€1,000以上の送金を行う場合には追加の検証チェックが適用されるが、規制対象の仲介者がその取引を取り扱っている場合に限られる。 自己管理型ウォレット間のピアツーピア送金は、これらの義務の対象ではない。
AML義務はサッカークラブやぜいたく品のディーラーにも拡大
この規制は、EUのAMLの対象範囲を、従来の金融分野以外にも広げ、プロのサッカークラブ、代理人、ぜいたく品のトレーダーを義務対象事業者として指定する。 トップリーグのクラブは、投資家、スポンサー、移籍取引にわたってAMLチェックを適用する必要がある。 一方で、下位カテゴリのチームに対する限定的な免除は、国内のリスク評価や財務上の閾値に依存する。
自動車、ボート、航空機などの高額品のディーラーも、大口取引を金融情報ユニットに報告しなければならず、AML監督をぜいたく市場へと広げる。
EUは25%の実質的支配者の開示を求める
実質的支配者の透明性に関するルールにより、域内のすべての法人は、自らの最終的な所有者を国内の登録簿に開示し、登録することが求められる。 所有の閾値は25%に設定され、高リスクの構造では15%へ引き下げられる可能性がある。
また、EUの不動産取引、公的調達、または規制対象の事業上の関係に関与する域外事業者にも、このルールは適用される。 トラスト、財団、および同様の法的枠組みは、同等の要件の対象となり、28暦日以内の適時な更新を確実にするため、受託者に厳格な報告義務が課される。
FAQ
新しいAMLルールの下で、EUの法律はすべてのBitcoin取引にIDを要求しますか？
いいえ。EUのAML規制は、すべてのBitcoin取引に対して本人特定の要件を課していない。 本人確認は、CASPとの間で取引関係を確立する場合に必要であり、また偶発的な取引が€1,000以上の場合には、完全な顧客デューデリジェンスが適用される。 個人のウォレット同士による直接のオンチェーン送金は、EU法の下では本人確認要件を引き起こさない。
新しいEU規制ではプライバシー・コインはどうなりますか？
この規制は、規制対象の暗号資産プラットフォームが匿名性を高めるコインを取り扱うことを禁止する。 そのルールは、プライバシー重視の暗号資産の保有や私的利用を禁じるものではないが、規制対象のプラットフォームがそれらに関与するサービス（上場、カストディ、手続きの支援など）を提供することを実質的に妨げる。
