バンク・オブ・アメリカは、2020年4月から2024年9月までの間、そのメリルリンチ証券子会社が必要な疑わしい取引報告書をすべて適切に提出できなかったとして、証券取引委員会（SEC）の申し立てを解決するために750万ドルを支払うことに同意した。和解は、バンク・オブ・アメリカの内部取引監視システムが追加審査のためにイベントにフラグを立てた方法に起因するメリルのマネーロンダリング防止管理体制の欠陥に焦点を当てている。このケースは、自動監視システムが適切に調整されていないリスク閾値を使用する場合、大規模金融機関におけるコンプライアンスリスクを浮き彫りにしており、疑わしい活動が米国のマネーロンダリング防止フレームワークの下でレビュー、エスカレーションされ、規制当局に報告されるかどうかに影響を及ぼす可能性がある。
バンク・オブ・アメリカの監視システム、調査閾値以下のリスクスコアを割り当て
SECが月曜日に提出した行政処分によると、メリルは、バンク・オブ・アメリカの内部取引監視システムが追加審査のためにイベントにフラグを立てた方法により、レビューされるべきすべての疑わしい活動を調査しなかった。SECは、バンク・オブ・アメリカのソフトウェアが特定のイベントまたは取引に1から20のリスクスコアを割り当てたと述べた。閾値を超えるイベントはさらなる調査に送られた。バンクおよびメリルによる内部レビューにより、20未満のスコアの一部のイベントは、調査されていれば疑わしい取引報告書が必要であったことが判明した。
SEC、メリルが20ポイント未満のスコアのイベントグループを調査しなかったと申し立て
SECは、メリルが20ポイントの閾値を下回る特定のイベントグループが調査されなかったため、多数の疑わしい取引報告書を提出しなかったと述べた。「該当期間中、メリルはリスクスコアが20未満の特定のイベントグループを調査しなかったため、多数のSARを提出できなかった」とSECは述べている。疑わしい取引報告書（SAR）は、米国のマネーロンダリング防止フレームワークの中核部分であり、当局に不正な可能性のある取引や行為を知らせるために使用される。SECの申し立ては、メリルの監視プロセスが調査されるべきすべての活動を捕捉できず、その結果として提出漏れが生じたというものだった。
バンク・オブ・アメリカ、2023年12月にスコアリングシステムを変更しSECに協力
行政処分によると、バンク・オブ・アメリカはSECの申し立てを認めなかった。同行は2023年12月にシステムがイベントをスコアリングする方法を変更し、SECは罰金を計算する際に同社の協力と是正措置を考慮したと述べた。バンク・オブ・アメリカは、より広範なマネーロンダリング防止慣行を擁護した。「当行は厳格なマネーロンダリング防止慣行を維持しています」と広報担当者は電子メールでの声明で述べた。「当行は本件について規制当局と連携しており、進化するリスクに対処し、疑わしい活動を報告・検出するためにAMLシステムを継続的に見直し、強化しています。」
和解、ブローカーディーラーに対するAMLコンプライアンスレビュー要件を強化
このケースは、自動監視、リスクスコアリング、モデルベースのモニタリングに大きく依存する金融機関に対する規制圧力を強めている。ブローカーディーラーにとって、この和解は、生成されたアラートだけでなく、アラート閾値をわずかに下回る活動もレビューする必要性を強調している。また、このケースは親会社のシステムが子会社レベルのエクスポージャーを生み出す可能性を示している。SECの申し立てはメリルの提出書類に関するものだったが、監視フレームワークはバンク・オブ・アメリカのソフトウェアとエスカレーションプロセスに結びついていた。
よくある質問
バンク・オブ・アメリカは月曜日にSECにいくら支払うことに同意しましたか？
バンク・オブ・アメリカは、2020年4月から2024年9月までの間、メリルリンチ証券子会社が必要な疑わしい取引報告書をすべて適切に提出できなかったとしてSECの申し立てを解決するために750万ドルを支払うことに同意しました。
SECによると、メリルリンチはなぜ疑わしい取引報告書を提出できなかったのですか？
SECは、メリルが20ポイントのリスクスコア閾値を下回る特定のイベントグループが調査されなかったため、多数の疑わしい取引報告書を提出できなかったと述べ、内部レビューにより20未満のスコアの一部のイベントは調査されていれば疑わしい取引報告書が必要であったことが判明したとしています。
バンク・オブ・アメリカは2023年12月にどのような是正措置をとりましたか？
バンク・オブ・アメリカは2023年12月にシステムがイベントをスコアリングする方法を変更し、SECは罰金を計算する際に同社の協力と是正措置を考慮しました。
