IBK Industrial Bank annonce le lancement de prêts à taux intermédiaire, invoquant une incertitude réglementaire

IBK Industrial Bank of Korea a reporté le lancement de son produit de prêt à taux intermédiaire au mois prochain, voire plus tard, décalant la sortie initialement prévue à la fin de ce mois. Ce report s’explique par le fait que le Financial Supervisory Service n’a pas encore finalisé ses lignes directrices sur la part des prêts à taux intermédiaire qui sera exclue des quotas d’endettement des ménages. Le report met en évidence un conflit de politique : alors que le gouvernement encourage l’inclusion financière via des prêts à taux intermédiaire pour les emprunteurs à crédit faible à moyen, les banques sont contraintes par des quotas d’endettement des ménages qui pénalisent l’augmentation des prêts à taux intermédiaire.

Lignes directrices du FSS sur les exemptions des quotas d’endettement des ménages encore non finalisées

IBK n’a pas déterminé la limite de son produit de prêt à taux intermédiaire en raison de l’absence de critères réglementaires détaillés. La Financial Services Commission a annoncé fin avril un plan visant à exclure jusqu’à 80% des volumes privés de prêts à taux intermédiaire des objectifs de croissance de la dette des ménages, mais des lignes directrices spécifiques sur le ratio d’exemption et le calendrier d’application pour les produits des banques individuelles n’ont pas encore été publiées. IBK prévoit de proposer au FSS une exemption partielle de son produit de prêt à taux intermédiaire des quotas d’endettement des ménages. Le FSS n’a pas fourni de date limite pour finaliser ces lignes directrices.

Six banques d’épargne ont lancé des prêts à taux intermédiaire à la fin du mois dernier, ciblant des emprunteurs dans les 50% les plus bas des scores de crédit, avec des taux d’intérêt de 5,9% à 15,27% par an et une limite de 10 millions de won par emprunteur. Les banques, les sociétés de cartes de crédit et les sociétés de capital n’ont indiqué que les produits de prêts à taux intermédiaire seraient libérés au cours de la seconde moitié de cette année.

Conflit de politique entre la gestion de la dette des ménages et l’inclusion financière

Le lancement différé illustre un affrontement entre la gestion des quotas d’endettement des ménages et les politiques d’inclusion financière. IBK, désignée pour mener l’expansion de l’inclusion financière en tant que banque d’État, fait face aux mêmes contraintes de quotas d’endettement des ménages que les banques commerciales. Sans clarté sur les exemptions de quotas, les banques qui augmentent le prêt à taux intermédiaire consomment leurs quotas d’endettement des ménages, créant un désincitatif structurel.

Un responsable de l’industrie financière a déclaré qu’IBK et le FSS n’ont pas résolu la question des quotas d’endettement des ménages et qu’avec la structure actuelle, l’émission de prêts à taux intermédiaire épuise la capacité de quota. Le responsable a souligné la nécessité de lignes directrices sur le calendrier d’application des exemptions et les niveaux d’exclusion des quotas.

Les grandes banques consomment 80% du quota annuel de crédit aux ménages ce mois-ci

Les cinq grandes banques—KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori et NH Nonghyup—ont consommé environ 80% de leurs quotas annuels de crédit aux ménages ce mois-ci. Trois des cinq banques ont déjà dépassé leurs objectifs de quota. Si les exemptions de quota pour les prêts à taux intermédiaire sont fixées de manière trop large, la gestion de la dette des ménages pourrait être affectée ; à l’inverse, le report de la finalisation des mesures d’incitation oblige les banques à limiter l’offre de prêts à taux intermédiaire même après le lancement des produits.

FAQ

Pourquoi IBK Industrial Bank a-t-elle retardé le lancement de son produit de prêt à taux intermédiaire ?
IBK a retardé le lancement initialement prévu à la fin de ce mois au mois prochain, voire plus tard, car le Financial Supervisory Service n’a pas finalisé les lignes directrices sur la part des prêts à taux intermédiaire qui sera exclue des quotas d’endettement des ménages.

Qu’a annoncé la Financial Services Commission fin avril au sujet des prêts à taux intermédiaire ?
La Financial Services Commission a annoncé fin avril que jusqu’à 80% des volumes privés de prêts à taux intermédiaire pourraient être exclus des objectifs de croissance de la dette des ménages, mais que des critères détaillés sur les ratios d’exemption et les calendriers d’application pour les produits des banques individuelles restent non publiés.

Quelle part de leur quota annuel de crédit aux ménages les cinq grandes banques ont-elles consommée ce mois-ci ?
Les cinq grandes banques ont consommé environ 80% de leurs quotas annuels de crédit aux ménages ce mois-ci, trois banques ayant déjà dépassé leurs objectifs de quota.