La estrategia de "comprarlos todos" de un ingeniero jubilado está arrasando

¡Oh, las alegrías de ser propietario de una casa! La semana pasada encontramos una esquina con moho. Y no fue una pequeña mancha, tampoco.

Una gran granja prosperando detrás de una fila de peluches apretados contra la pared. (Los peluches bloquean el flujo de aire, proporcionando cobertura para este ecosistema.)

Ahora esperando su turno en la cuerda de la lavandería

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“Veo esto todos los días en las casas de aquí abajo,” explicó el técnico de control de plagas sobre sus frecuentes visitas a mi antiguo vecindario. “Generalmente detrás de muebles empotrados contra la pared.”

Bueno, es el costo de hacer negocios. La casa tiene carácter. Nos gusta vivir en el centro—nos hace sentir algo cool, compartiendo aceras con los “niños” del barrio (cualquier persona menor de 35 años) que viven sin peluches arriba.

El problema del moho fue temporal. Los técnicos están trabajando hoy y los peluches están sanitizándose en la lavandería.

Ahora, esto es lo que no hicimos. ¡No vendimos la casa!

La casa todavía está en pie. Sigue apreciando en valor. Y sigue siendo nuestra. Nos enfrentamos al contratiempo. Que es exactamente lo que uno de nuestros suscriptores del Contrarian Income Report ha estado haciendo con su portafolio durante 138 semanas consecutivas.

Roy M. de Nueva Jersey escribió recientemente con un informe que me alegró toda la semana. Roy tiene una IRA que es exclusivamente CIR. Cada posición, con peso igual. Sin favoritismos, sin dudas, sin sobrepensar. ¿Su razonamiento?

“Me gusta CIR pero no tengo la experiencia para escoger entre una lista ya recomendada. ¿Por qué pagaría por un sitio en el que todavía tengo que decidir cuáles son los mejores? ¿Por qué no simplemente comprar todos por igual?”

¡Me encanta!

Roy es un ingeniero jubilado, y los ingenieros resuelven problemas con sistemas en lugar de intuiciones. Su sistema es bellamente “aburrido” (un cumplido en nuestro mundo). Mantiene un 10% de efectivo en movimiento y deja que los dividendos fluyan a efectivo en lugar de reinvertirlos. Cuando añadimos una nueva opción, él la compra. Cuando vendo algo, él vende.

Incluso tiene una rutina diaria de 30 segundos: abrir la cartera CIR, contar las 25 posiciones, cambiar a las posiciones cerradas y asegurarse de que la última eliminada siga siendo la última eliminada. ¿Y cuando sale una nueva emisión? Presiona CTRL-F, escribe “acción” y ejecuta lo que aparezca. (Roy se describe a sí mismo como un “lector perezoso con un toque de dislexia, LOL.” Yo lo llamaría el inversor más eficiente que tenemos!)

Los resultados hablan por sí mismos. Roy empezó con $50,172 en junio de 2023. Su cartera ahora está en $65,163. Eso es aproximadamente un 11% de retorno anualizado sin añadir dinero nuevo ni retirar fondos. ¡Nada mal para una estrategia “perezosa”!

Pero lo que realmente me encanta es que Roy ha rastreado cada caída (reducción temporal) en esas 138 semanas y la ha comparado con el S&P 500. Ha habido 8 caídas en total, y los datos cuentan nuestra historia mejor de lo que yo podría:

• En promedio, cuando el S&P cayó alrededor del 6%, la cartera CIR de Roy solo bajó aproximadamente el 4%.
• En una racha dura, el S&P se desplomó un 18% mientras que la cartera de Roy solo bajó un 6%.
• Solo una vez CIR cayó más que el mercado general, y fue por apenas un punto porcentual. Esto es excelente porque cuanto menos profundas sean las caídas, más se acumula nuestro portafolio más alto.

Portafolio CIR de Roy con 11%

Recuerda, Roy es un jubilado con ingresos fijos. No quiere dramas. Quiere dormir tranquilo y saber que su dinero trabaja. ¡Y eso es exactamente lo que obtiene!

Esta es toda la idea detrás de lo que llamamos el enfoque de “Sin Retiradas” para la jubilación. Construimos un portafolio que genera suficiente efectivo en dividendos para que nunca tengamos que vender una sola acción.

Las 25 posiciones CIR de Roy actualmente rinden en promedio un 8.3%. En un portafolio de un millón de dólares, eso son $83,000 al año en dividendos que fluyen directamente a tu cuenta, pagados mensualmente y trimestralmente. ¿En una inversión de $500,000? Un buen $41,500 al año. ¡Sin tocar el principal!

Además, el principal de Roy no solo está intacto. En realidad, ha subido. Está recibiendo los ingresos y la apreciación—esa es la belleza de un portafolio con alto dividendo. El efectivo sigue llegando, ya sea que el mercado suba, baje o se mantenga lateral.

Y cuando esas caídas llegan (son normales, no inusuales), los miembros de CIR hacen mucho mejor que los inversores comunes que solo montan la montaña rusa del S&P. Nos libramos del desplome del 18%. Simplemente soportamos una caída del 6% mientras nuestros dividendos siguen depositándose.

Es como mi casa. Apareció moho (“caída”), no vendimos toda la propiedad (pánico y pérdida de dinero). Sé que suena tonto—¿quién vende su casa por una esquina con moho?—pero eso es exactamente lo que muchos “inversores” hacen cuando el mercado cae un 6%!

¿Roy? Él lo maneja bien. Ocho caídas, ocho recuperaciones y ganancias del 11% anual. ¡Sigue adelante, Roy!

Los resultados de Roy no son magia. Son el producto de un portafolio diversificado, de alto rendimiento, diseñado para pagarte en efectivo, no uno que dependa de que suban los precios de las acciones, de que se respondan oraciones o de que se agote el principal.

Lo llamo el portafolio de “Sin Retiradas”. Está diseñado para generar rendimientos superiores al 8% para que puedas vivir solo de los dividendos, sin tocar nunca tus acciones valiosas. ¿Necesitas un milagro para jubilarte? No. Un portafolio de “Sin Retiradas” funciona perfectamente.

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