¿Qué tiendas de reembolso están cobrando tarifas? Esto es lo que necesitas saber

La conveniencia de obtener dinero en efectivo en tiendas de devolución de dinero mientras compras ha sido durante mucho tiempo un salvavidas para muchos estadounidenses, especialmente en comunidades con acceso limitado a bancos. Sin embargo, el panorama está cambiando rápidamente, ya que los grandes minoristas comienzan a cobrar tarifas por un servicio que antes era gratuito. Entender qué tiendas cobran y cuáles no puede ayudarte a mantener más dinero en tu bolsillo.

El aumento de las tarifas por devolución de dinero en tiendas minoristas

Durante décadas, los minoristas ofrecían devolución de efectivo gratuita como una conveniencia para el cliente. Pero, según un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), esta era está llegando a su fin. Los estadounidenses ahora pagan más de 90 millones de dólares al año solo por acceder a su propio dinero en grandes cadenas minoristas.

“Mientras que las cadenas minoristas llevaban mucho tiempo ofreciendo devolución de efectivo en compras con tarjeta de débito de forma gratuita, ahora estamos viendo que cadenas de tiendas de dólar y otros minoristas cobran tarifas por este servicio”, señaló Rohit Chopra, director de la CFPB. El cambio está impulsado por varios factores: costos de procesamiento, gestión de inventario y el simple hecho de que los minoristas ahora pueden monetizar un servicio del que dependen los consumidores. A medida que cierran las sucursales bancarias tradicionales y aumentan las tarifas por cajeros automáticos fuera de red, más personas han recurrido a las tiendas minoristas como su principal punto de acceso a efectivo, y los minoristas lo han notado.

Quién asume el costo: el impacto real en los consumidores

La carga de estas nuevas tarifas recae desproporcionadamente en quienes menos pueden permitírselo. El análisis de la CFPB muestra que los consumidores de bajos ingresos y quienes viven en comunidades desatendidas son los más afectados, ya que las tiendas de dólar y los minoristas con descuentos suelen ubicarse en zonas rurales o económicamente desfavorecidas donde las opciones bancarias ya son escasas.

Un retiro de 20 dólares con una tarifa de 1 dólar representa un costo del 5%, mucho más que las tarifas típicas de los cajeros automáticos. Para las familias que viven de sueldo en sueldo, estos cargos se acumulan rápidamente. “Muchas personas en pueblos pequeños ya no tienen acceso a un banco local donde puedan retirar dinero de forma gratuita”, explicó Chopra. “Esto ha creado condiciones en las que los minoristas pueden cobrar tarifas con una mínima opción para el consumidor”.

Cuatro grandes minoristas que ahora cobran por servicios de devolución de dinero

Las siguientes tiendas han implementado tarifas por devolución de dinero:

Family Dollar y Dollar Tree lideran la tendencia de tarifas

Family Dollar cobra 1.50 dólares por devolución de efectivo en montos inferiores a 50 dólares. Dado que los clientes a menudo necesitan pequeñas cantidades de efectivo, esto representa un porcentaje significativo sobre su retiro.

Dollar Tree, propiedad de la misma empresa matriz, cobra 1 dólar por devolución de efectivo en montos menores a 50 dólares. Este movimiento refleja una estrategia coordinada para monetizar servicios que antes eran gratuitos en el sector minorista de descuentos.

Cadenas de almacenes y supermercados siguen la tendencia

Dollar General también se ha unido a la tendencia. Según una compra misteriosa realizada por la CFPB en 2022, la cadena cobraba entre 1 y 2.50 dólares por retiro de hasta 40 dólares, aunque las tarifas varían según la ubicación. Dado que Dollar General tiene una fuerte presencia en zonas rurales y comunidades de bajos ingresos, el impacto en su base de clientes es particularmente importante.

Kroger, la mayor cadena de supermercados de Estados Unidos, ha introducido una estructura de tarifas escalonadas. En las ubicaciones de Harris Teeter, la tarifa es de 75 centavos para devoluciones de hasta 100 dólares, y 3 dólares para retiros entre 100 y 200 dólares. En otras marcas de Kroger, como Ralph’s y Fred Meyer, los clientes pagan 50 centavos por devolución de hasta 100 dólares, y 3.50 dólares por retiros entre 100 y 300 dólares. Aunque los porcentajes son menores que en los minoristas de descuento, las tarifas aún se acumulan para los usuarios frecuentes.

Dónde aún puedes obtener devolución de dinero gratuita

No todos los minoristas han adoptado tarifas. Si quieres evitar cargos, estas tiendas todavía ofrecen devolución de dinero sin costo:

• Walgreens: hasta 20 dólares sin tarifa
• Target: hasta 40 dólares en devolución gratuita
• CVS: hasta 60 dólares sin cargos
• Walmart: hasta 100 dólares en devolución gratuita
• Albertsons: hasta 200 dólares en devolución sin costo

¿La trampa? Estas tiendas que ofrecen devolución sin tarifas pueden no estar disponibles en comunidades más pequeñas que ya enfrentan dificultades con el acceso bancario. Los consumidores rurales y los que viven en áreas urbanas desatendidas pueden no tener opciones gratuitas realistas.

Cómo tomar decisiones inteligentes en tiendas de devolución de dinero

El cambio hacia tarifas en las principales tiendas minoristas resalta un problema creciente de equidad financiera. A medida que la infraestructura bancaria tradicional se reduce, las tiendas minoristas llenan cada vez más ese vacío, pero a un costo.

Para protegerte, planifica tus retiros de efectivo de manera estratégica. Verifica si las tiendas cercanas ofrecen servicios gratuitos y consolida tus retiros en menos transacciones más grandes cuando sea posible. Si usas regularmente tiendas que cobran tarifas por devolución de dinero, lleva un registro de cuánto te cuestan anualmente; esto puede motivarte a buscar soluciones bancarias como bancos comunitarios o cooperativas de crédito que ofrezcan mejor acceso.

Los hallazgos de la CFPB sugieren que los responsables políticos podrían necesitar abordar esta brecha en un futuro cercano. Hasta entonces, estar informado sobre qué tiendas cobran y cuáles no, sigue siendo tu mejor defensa contra tarifas innecesarias.