Rusia ordena a los bancos que informen sobre las transacciones de criptomonedas de los clientes

Fuente: CryptoTale Título Original: Rusia Ordena a los Bancos Reportar Transacciones Cripto de Clientes Enlace Original: Rusia ha ampliado las reglas de reporte bancario para incluir las transacciones de criptomonedas de los clientes. El Banco de Rusia publicó un proyecto de regulación que cubre transferencias transfronterizas realizadas por ciudadanos rusos. Según la propuesta, los bancos deben informar quién envió y recibió fondos, cómo se realizaron las transferencias, qué intermediarios se utilizaron y las tarifas cobradas.

Cripto y Flujos Transfronterizos

El Banco de Rusia está preparando enmiendas a las reglas de reporte para las instituciones financieras que manejan transferencias de dinero de particulares. Es importante destacar que los cambios se extienden a operaciones relacionadas con criptomonedas realizadas a través de bancos. Según un borrador de regulación, los bancos deben presentar detalles ampliados sobre casi todas las transacciones internacionales de particulares.

El regulador requerirá que los bancos identifiquen si los remitentes y destinatarios son residentes rusos. Sin embargo, los bancos también deben divulgar el método exacto de transferencia utilizado. Además, los informes deben listar los intermediarios involucrados y las tarifas cobradas en cada transacción.

El marco de reporte también exige claridad sobre las fuentes de las transacciones. Los bancos deben especificar si los fondos provienen de efectivo, cuentas bancarias, tarjetas o instrumentos electrónicos. En consecuencia, cada transferencia llevará un perfil completo de la transacción presentado por cada operación.

Dentro de esta estructura, las transacciones con criptomonedas reciben un tratamiento específico. Los bancos deben reportar por separado las compras y ventas de monedas digitales. Además, el Banco Central define la moneda digital como datos electrónicos que circulan en sistemas de contabilidad distribuidos.

Activos Digitales y Pagos en Línea

Más allá de las criptomonedas, las reglas de reporte se amplían para cubrir activos financieros digitales, conocidos como DFA bajo la ley rusa. Estos incluyen derechos tokenizados sobre activos del mundo real, como valores y metales preciosos. Es importante destacar que los bancos deben presentar estas transacciones a través de una sección de reporte dedicada.

El borrador de reglas también hace referencia a tokens no fungibles y otros instrumentos digitales similares. Las transacciones que involucren derechos digitales de utilidad requerirán una clasificación separada. Como resultado, los bancos deben diferenciar la actividad de inversión de otros usos de activos digitales.

Sin embargo, el alcance no se detiene en las transferencias relacionadas con inversiones. El Banco Central también requiere el seguimiento de compras en videojuegos y pagos por servicios en línea. Esto incluye software, seguros y servicios de comunicación.

Datos más detallados también se aplicarán a compras en línea de bienes físicos. Por ejemplo, los bancos ahora deben compartir información más específica cuando se compran vehículos a través de mercados digitales y en línea. Esta ampliación en el reporte busca asegurar que los nuevos tipos de actividad económica se reflejen correctamente en los registros financieros oficiales.

El Banco de Rusia afirma que estas actualizaciones están destinadas a mantenerse al día con los cambios en la economía. En términos simples, el objetivo es obtener datos más precisos sobre los flujos de dinero dentro y fuera del país, la deuda extranjera y las inversiones internacionales.

Respaldo Legislativo y Exposición Institucional

Junto con las reformas en el reporte, los legisladores están avanzando en la legislación para formalizar la supervisión de las criptomonedas. Anatoly Aksakov, presidente del Comité de Mercados Financieros de la Duma Estatal, confirmó un proyecto de ley dirigido a la reporte de cripto. Las autoridades buscan aprobar la legislación durante la sesión de primavera de 2026.

El proyecto de ley está alineado con el concepto regulatorio del Banco de Rusia presentado en diciembre pasado. Esa propuesta clasifica a Bitcoin, Ether y activos similares como activos monetarios. También permite un acceso minorista limitado para inversores no calificados tras una prueba de conciencia de riesgos.

A pesar de este acceso, las prohibiciones de pagos con criptomonedas en el mercado interno permanecen vigentes. Los reguladores continúan priorizando la estabilidad del rublo mediante un uso controlado de las criptomonedas. En consecuencia, el marco se centra en la supervisión en lugar de la liberalización.

Por separado, el Banco de Rusia planea un análisis del mercado de criptomonedas en 2026. Varios bancos comerciales enviarán datos sobre inversiones en criptomonedas y préstamos a empresas cripto. La revisión tiene como objetivo determinar cuánto están expuestos los bancos regulados y las instituciones financieras a las criptomonedas.

Esto sigue a la directriz emitida en octubre que permitía a los bancos trabajar con activos cripto. También se basa en una decisión de finales de 2024 que reconoció oficialmente la minería de criptomonedas como una actividad industrial regulada. En diciembre de 2025, un funcionario del Kremlin incluso se refirió a los ingresos por minería como una “exportación oculta”, destacando su impacto en los mercados de divisas.

Bajo las nuevas reglas de reporte, los activos digitales y las transferencias transfronterizas serán monitoreados más de cerca por los bancos. Los bancos comerciales ahora deben presentar datos detallados de las transacciones, y los reguladores evaluarán cuánto están expuestos las instituciones a los activos cripto. Estos pasos están destinados a preparar al sistema financiero de Rusia para la regulación completa de las criptomonedas prevista para 2026.