Las criptomonedas en las que más vale la pena apostar en 2025: Guía completa para generar ingresos pasivos estables

En el ecosistema de criptomonedas, hacer que los activos se valoren por sí mismos deja de ser un sueño para convertirse en una realidad factible. Para muchos inversores, las estrategias de ingresos pasivos se han convertido en el atractivo principal que va más allá de la simple especulación de precios. En lugar de acumular monedas esperando que aumenten de valor, es mejor permitir que los activos digitales generen continuamente ingresos adicionales en forma de tokens a través de diversos protocolos. Este artículo sistematiza las criptomonedas y estrategias más adecuadas para ingresos pasivos en 2025, desde esquemas de staking con riesgo relativamente controlado hasta técnicas avanzadas de minería de liquidez.

Mecanismo central de los ingresos pasivos: que las criptomonedas trabajen para ti

Los ingresos pasivos consisten en obtener recompensas o beneficios a partir de los activos digitales existentes, maximizando al mismo tiempo la reducción de costos de gestión activa. La diferencia con simplemente mantener las monedas (“HODL”) es que tus activos entran en diversos protocolos DeFi, generando un flujo constante de ingresos adicionales. Esta es una ventaja única de la economía criptográfica: cada activo puede ser aprovechado al máximo.

Comparativa de las tres principales formas de ingresos pasivos

Staking: la opción más segura

El staking es el mecanismo central para participar en redes blockchain de prueba de participación (PoS). Consiste en bloquear criptomonedas para ayudar a validar y proteger la red, y a cambio se recibe recompensas de la red. Este modelo es similar a una cuenta de ahorros tradicional que genera intereses, pero con tasas de retorno varias veces superiores. Es un riesgo relativamente controlado, ideal para inversores conservadores.

Préstamos (Lending): una opción flexible de rendimiento medio

A través de plataformas DeFi o servicios de préstamos centralizados, se pueden prestar activos criptográficos a otros usuarios. El prestatario paga intereses y tú, como prestamista, recibes una proporción de esos intereses. Esta modalidad tiene un riesgo intermedio entre staking y minería de liquidez, y la tasa de retorno depende de la demanda del mercado de préstamos.

Minería de liquidez (Yield Farming): estrategia avanzada de alto rendimiento y alto riesgo

Al depositar activos en pools de liquidez en exchanges descentralizados (DEX), se facilita el comercio y se obtiene una comisión por transacción y recompensas en tokens de la plataforma. Es la estrategia más agresiva, con rendimientos considerables, pero requiere estar atento a riesgos como fallos en contratos inteligentes y pérdidas impermanentes.

Activos de ingresos pasivos más destacados en 2025

Ethereum (ETH)：La piedra angular del ecosistema DeFi

Precio actual: $3.29K

La transición de Ethereum a prueba de participación ha abierto la puerta a ingresos pasivos para los poseedores. Como la plataforma de contratos inteligentes más grande, la seguridad del staking en ETH es incomparable: participas en la red PoS más descentralizada y líquida del mundo.

Las vías de ingreso para los poseedores de ETH son variadas: staking directo para obtener recompensas de validación; desplegar en protocolos de préstamos como Aave para ganar intereses; proporcionar liquidez en Uniswap y compartir las comisiones de trading. La seguridad de la red Ethereum, con casi diez años de historia, hace que los rendimientos de staking sean relativamente estables y previsibles. Para inversores que buscan una opción segura, ETH es sin duda la primera elección.

Solana (SOL)：Ventaja competitiva en cadenas de alta velocidad

Precio actual: $141.45

Solana destaca por su velocidad de transacción y bajos costos. Su mecanismo de validación también es amigable para los staking. El proceso de delegación en SOL es sencillo e intuitivo, con muchas wallets que ofrecen funciones de delegación con un clic, reduciendo mucho la barrera de entrada.

El ecosistema DeFi de Solana crece rápidamente, con plataformas de préstamos y pools de liquidez que ofrecen tasas superiores a las de Ethereum, atrayendo a inversores en busca de mayores retornos. Sin embargo, dado que su ecosistema aún es joven, en casos extremos puede verse afectado por fallos en la red, por lo que el riesgo es mayor que en Ethereum.

Cardano (ADA)：Ejemplo de seguridad en staking no custodial

Precio actual: $0.39

El mecanismo de staking de Cardano es único: tras delegar en un nodo validante, los activos permanecen en tu propia wallet, sin que exchanges o intermediarios puedan acceder a ellos. Este diseño no custodial es la última línea de defensa en seguridad.

Elegir un pool de staking confiable y delegar ADA es muy sencillo, incluso para principiantes en criptomonedas. La comunidad de Cardano está muy madura, con más de 600 pools activos compitiendo por ofrecer el mejor servicio. Aunque la tasa de retorno puede ser menor que en Solana, la seguridad y descentralización son insuperables.

Avalanche (AVAX)：Potencial en ecosistemas multichain

Precio actual: $13.71

Avalanche, como una cadena PoS de alto rendimiento que llegó después, atrae más participación mediante incentivos continuos para validadores. Los usuarios pueden operar sus propios nodos validadores o delegar AVAX a validadores existentes para obtener beneficios. La red suele ofrecer recompensas elevadas a corto plazo para incentivar la participación, especialmente cuando se lanzan nuevas aplicaciones.

El ecosistema DeFi de Avalanche se expande rápidamente, con aplicaciones innovadoras en activos cross-chain y derivados. Tiene un gran potencial de rendimiento, pero al ser un ecosistema relativamente nuevo, los usuarios deben tener mayor capacidad para gestionar riesgos.

Stablecoins (USDC, USDT): camino seguro para evitar la volatilidad

Precio actual: USDC $1.00 / USDT $1.00

¿No quieres soportar la volatilidad del precio de los activos pero buscas ingresos pasivos? Las stablecoins son la opción ideal. Aunque no se pueden “stakar” directamente, prestando USDC o USDT en protocolos DeFi se pueden obtener tasas anuales del 5%-15%, mucho más altas que en bancos tradicionales.

La ventaja de las stablecoins es que su valor está anclado al dólar, sin preocuparse por la depreciación del activo. Lo que ganas es un rendimiento neto del 100%, sin que el valor de la moneda caiga. Para inversores que prefieren la seguridad y estabilidad, es la mejor opción.

Hoja de ruta práctica para empezar desde cero

Paso 1: Elegir la herramienta de entrada adecuada

Los productos de staking y préstamos en exchanges centralizados son los más fáciles: solo unos clics para activar los beneficios. La mayoría de los exchanges están ampliando estas funciones para facilitar la participación con mínimos requisitos.

Paso 2: Explorar las posibilidades ilimitadas de DeFi

Si ya tienes conocimientos básicos de criptomonedas, puedes usar wallets de autogestión (como MetaMask, Phantom, etc.) para conectar directamente con protocolos DeFi. Esto te da mayor flexibilidad y control total sobre tus activos, aunque requiere entender bien los riesgos de seguridad.

Paso 3: Diversificar para reducir riesgos

No pongas todos los huevos en una sola cesta. Puedes distribuir tus fondos así: 40% en staking de ETH, 30% en préstamos en stablecoins, 20% en delegación de SOL y 10% en minería de liquidez de alto riesgo. Esta estrategia busca obtener buenos rendimientos y a la vez mitigar riesgos sistémicos.

Riesgos clave en los ingresos pasivos

Riesgo en staking: principal riesgo por la volatilidad del precio. Aunque la tasa anualizada sea del 20%, si el valor del activo cae un 50%, también se tendrá pérdida. Además, comportamientos incorrectos de los validadores pueden acarrear “slashing” (recorte de fondos), por lo que escoger validadores confiables es fundamental.

Riesgo en préstamos: los contratos inteligentes de las plataformas pueden tener vulnerabilidades, y los prestatarios pueden incumplir, afectando tu capital. Es recomendable usar plataformas auditadas y con larga trayectoria.

Riesgo en minería de liquidez: además del riesgo de contratos inteligentes, está el riesgo de “pérdida impermanente”, que ocurre cuando las variaciones en los precios de los activos en un par de trading hacen que el valor de tu posición sea menor que simplemente mantener los tokens. Es importante entender bien el mercado y gestionar el capital.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se grava la renta pasiva?

En la mayoría de países, los tokens obtenidos por staking y préstamos se consideran ingreso gravable al valor de mercado en el momento de la adquisición, y se tributan como ingreso ordinario. Al hacer la declaración anual, también hay que considerar la variación en el valor de esos tokens. Se recomienda consultar con un asesor fiscal local para cumplir con la normativa.

¿Cuál es la diferencia entre APY y APR?

APY (rendimiento anual) incluye el efecto de la capitalización compuesta, mientras que APR (tasa anual) no. Por ejemplo, un APR del 12% con capitalización mensual tiene un APY de aproximadamente 12.68%. La mayoría de plataformas criptográficas muestran APY, que es más atractivo.

¿El staking puede causar pérdida de activos?

Normalmente, los activos en staking están seguros. El riesgo principal proviene de comportamientos indebidos de los validadores. Elegir validadores reputados y con buena historia reduce mucho este riesgo. Las comunidades de Ethereum y Cardano han demostrado ser muy confiables, con riesgos mínimos.

¿De dónde provienen los rendimientos en préstamos de stablecoins?

Los prestatarios pagan intereses para obtener liquidez. Parte de estos intereses se distribuye a los prestamistas. Cuando la demanda de préstamos aumenta, las tasas suben; cuando disminuye, bajan. Por eso, en mercados bajistas, los rendimientos de stablecoins suelen ser los más altos.

Conclusión: construye tu propio sistema de ingresos pasivos

En 2025, obtener ingresos pasivos con activos criptográficos se ha convertido en una estrategia principal, no en una opción minoritaria. Desde el staking más seguro en Ethereum hasta la minería de liquidez más ambiciosa, cada inversor puede encontrar una opción que se adapte a su perfil de riesgo.

Lo fundamental es tomar decisiones basadas en una comprensión sólida. La mejor estrategia de ingresos pasivos no busca solo altos rendimientos, sino un equilibrio óptimo entre rentabilidad, seguridad y sostenibilidad. Comienza con pequeñas cantidades, ajusta gradualmente la asignación de activos y avanza con paso firme en el mundo cripto, construyendo una vía estable y duradera para incrementar tu patrimonio.