¿Qué estados omiten impuestos de Seguridad Social? Arkansas y otros 40 ofrecen alivio fiscal en 2025

Para los jubilados estadounidenses, la ubicación de residencia impacta significativamente en cuánto ingreso de Seguridad Social mantienen realmente. Con hasta un 85% de los beneficios potencialmente sujetos a impuestos federales, los impuestos a nivel estatal representan una consideración financiera adicional. La buena noticia: a partir de 2025, la mayoría de los estados de EE. UU. han optado por no gravar los ingresos de Seguridad Social.

El panorama actual: 41 estados y D.C. ofrecen alivio fiscal

Arkansas lidera un grupo creciente de 41 estados más Washington, D.C. que en 2025 eximen los beneficios de Seguridad Social del impuesto sobre la renta estatal. Esto representa una parte sustancial del país, reflejando una tendencia en expansión hacia la protección de los ingresos de los jubilados.

La lista completa de estados que ofrecen exención total incluye:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Misuri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin y Wyoming, junto con Washington, D.C.

La minoría: 9 estados que aún gravan la Seguridad Social

Solo nueve estados mantienen la tributación sobre los beneficios de Seguridad Social:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• Nuevo México
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginia Occidental (eliminando gradualmente a partir de 2026)

Los cambios recientes han mejorado aún más el panorama fiscal. Misuri y Nebraska eliminaron sus impuestos sobre la Seguridad Social en 2024, mientras que Kansas aprobó legislación a mitad de año para detener la tributación. Para los residentes en Arkansas y estados similares, esta exención proporciona una protección financiera significativa durante los años de jubilación.

Las reglas específicas de cada estado importan

Los detalles varían según la jurisdicción. Colorado, por ejemplo, ya permite a los residentes de 65 años en adelante deducir completamente los beneficios de Seguridad Social gravados federalmente. A partir de 2025, Colorado ampliará este beneficio a edades de 55 a 64 con límites de ingreso bruto ajustado de $75,000 (individual) o $95,000 (de declaración conjunta). Quienes están en Arkansas y otros estados exentos disfrutan de una planificación fiscal más sencilla, mientras que los residentes de estados que gravan deben evaluar su situación específica.

Calculando tus posibles ahorros

Los jubilados en estados que no gravan pueden estimar sus ahorros fiscales aplicando su tasa efectiva de impuesto estatal al ingreso total de Seguridad Social. Para un residente que recibe $30,000 anuales con una tasa efectiva de impuesto estatal del 5%, los ahorros serían de $1,500 al año.

El impacto total es sustancial. Los jubilados de Misuri ahorran colectivamente aproximadamente $309 millón anualmente, mientras que los residentes de Nebraska conservan alrededor de $17 millón en beneficios gracias a las políticas de no tributación.

La conclusión

Para quienes están en Arkansas y en los otros 40 estados con exención, los ingresos de Seguridad Social reciben protección total contra los impuestos estatales. Esto hace que estas jurisdicciones sean financieramente ventajosas para la planificación de la jubilación. Incluso en estados que gravan, pueden aplicarse deducciones basadas en edad o ingreso, por lo que revisar las disposiciones específicas de tu estado actual sigue siendo esencial antes de finalizar las proyecciones de ingresos de jubilación.