Trump ordena una revisión de 120 días de la Fed sobre el acceso a los pagos de fintech

El presidente de EE. UU., Donald Trump, firmó el martes una orden ejecutiva que ordena una revisión integral de los obstáculos que impiden que las empresas de fintech y criptomonedas accedan a los sistemas de pagos de la Reserva Federal y a alianzas bancarias. La orden exige que la Junta de la Reserva Federal evalúe el marco legal, regulatorio y de políticas que rige el acceso de las empresas de fintech y cripto a los sistemas de pagos de la Reserva Federal y presente un informe en un plazo de 120 días. La medida aborda la fricción de larga data a la que se han enfrentado las empresas de fintech para acceder a servicios bancarios, incluidos incidentes de debanking en los que las compañías perdieron acceso a las vías bancarias. Según la orden ejecutiva, Trump señaló: “Estados Unidos es un líder global en innovación financiera, impulsado en parte por el rápido crecimiento de la tecnología financiera y de las empresas de fintech. Para fomentar esta innovación financiera, el gobierno federal debe actualizar las regulaciones para permitir la integración de activos digitales y tecnología innovadora en los servicios financieros tradicionales y en los sistemas de pago”.

Mandato de revisión de la Reserva Federal

Se encargó a los gobernadores de la Reserva Federal que evalúen la autoridad legal de la Reserva Federal para conceder acceso directo a las empresas de fintech y cripto. También se les pidió explorar “opciones para ampliar dicho acceso en la medida permitida por la ley, sujeto a requisitos de gestión de riesgos adecuados”. El acceso a los sistemas de pagos de la Reserva Federal brinda acceso directo a la infraestructura bancaria central, lo que permite movimientos de dinero más eficientes y reduce la dependencia de bancos intermediarios.

Revisión de barreras de alianzas bancarias

En los próximos 90 días, los responsables de cada regulador financiero federal de EE. UU. están obligados a revisar regulaciones, órdenes y cartas de no-action que puedan impedir que las empresas de fintech celebren alianzas con instituciones reguladas federalmente, como uniones de crédito, corredoras (broker-dealers) y asesores de inversión. Los reguladores también deben examinar las regulaciones, orientaciones, prácticas de supervisión y procesos de solicitud existentes para identificar los elementos que podrían actualizarse “para facilitar la innovación”.

Solicitudes de licencias simplificadas

Los reguladores financieros federales también recibieron la directriz de revisar regulaciones, documentos de orientación, órdenes y cartas de no-action que podrían modificarse para agilizar las solicitudes de empresas de fintech elegibles que buscan licencias bancarias, licencias de uniones de crédito, seguros de depósitos o de acciones, y otras licencias federales. En diciembre, la Oficina del Contralor de la Moneda aprobó de manera condicional cinco solicitudes para bancos nacionales fiduciarios relacionados con cripto: First National Digital Currency Bank, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets y Paxos.