Corea del Sur advierte a los prestatarios de préstamos con garantía de seguro sobre el riesgo de cancelación forzada

Los reguladores financieros y las aseguradoras de Corea del Sur están aplicando avisos reforzados al consumidor sobre el riesgo de cancelación forzosa de pólizas en préstamos sobre contratos de seguro utilizados para invertir en acciones. El Servicio de Supervisión Financiera (FSS) y las aseguradoras acordaron añadir alertas emergentes durante el procesamiento de préstamos sin interacción en persona, y las aseguradoras completarán las actualizaciones del sistema a más tardar la próxima semana. La medida llega después de que el índice KOSPI se desplomara desde su máximo de 9.385,59 hasta 6.023,66 el día anterior, lo que eleva la preocupación de que las pérdidas de inversión puedan impedir que los prestatarios reembolsen el capital y los intereses de préstamos respaldados por valores de rescate de póliza. Los préstamos sobre contratos de seguro han crecido como una opción de endeudamiento resistente a las recesiones porque no requieren verificación de crédito y ofrecen términos de reembolso flexibles, pero conllevan una cancelación automática si los saldos impagados superan los valores de rescate.

FSS y aseguradoras añaden avisos emergentes obligatorios para préstamos sobre contratos de seguro

El FSS y las compañías de seguros decidieron ofrecer mensajes adicionales de advertencia al consumidor sobre la posible cancelación de pólizas mediante notificaciones emergentes al tramitar préstamos sobre contratos de seguro de forma remota. Aunque el riesgo de cancelación se divulga en las descripciones de los productos, los reguladores determinaron que algunos tomadores de pólizas podrían no conocer estos riesgos durante el proceso de solicitud del préstamo. Las aseguradoras reforzarán las notificaciones al consumidor en cuanto se complete el trabajo del sistema, previsto para la próxima semana como mínimo.

Mecánica de los préstamos sobre contratos de seguro y condiciones de cancelación forzosa

Los préstamos sobre contratos de seguro se emiten utilizando el valor de rescate del tomador como colateral. La mayoría de las aseguradoras ofrecen préstamos hasta un máximo del 85% del valor de rescate. Estos préstamos no requieren evaluaciones crediticias y permiten ejecución y reembolso sin restricciones durante el período de vigencia de la póliza; características que han llevado a que se les llame “préstamos tipo recesión”. Sin embargo, como los valores de rescate sirven como fuente de financiación, las pólizas se cancelan automáticamente si el capital y los intereses impagados superan el valor de rescate.

Límites de préstamos sobre contratos de seguro reducidos del 95% al 85% en abril

Las autoridades financieras ordenaron a las compañías de seguros gestionar los riesgos de los préstamos sobre contratos de seguro en abril. En respuesta, las aseguradoras redujeron los límites máximos de préstamos sobre contratos de seguro en aproximadamente 10 puntos porcentuales, pasando del 95% al 85%.

Los préstamos domésticos del sector asegurador aumentaron 1 billón de won en junio

Los préstamos domésticos del sector asegurador han crecido con rapidez. Tras aumentar 600 mil millones de won en marzo, los préstamos disminuyeron 400 mil millones de won en abril después de órdenes regulatorias de gestión de riesgos, y luego aumentaron 900 mil millones de won en mayo y 1 billón de won en junio. Las autoridades financieras citaron a las aseguradoras para ordenar medidas de gestión de deuda del hogar y prevén que el crecimiento de los préstamos al hogar de este mes disminuya hasta aproximadamente la mitad del nivel del mes anterior.

Enfoque regulatorio en protección del consumidor mediante divulgación reforzada de riesgos

Aunque las aseguradoras pueden restringir de forma independiente los préstamos hipotecarios o de crédito, los préstamos sobre contratos de seguro son difíciles de reducir porque tienen fuentes de financiación separadas. Por ello, las autoridades se centran en minimizar las cancelaciones de pólizas reforzando las notificaciones de riesgo. Un funcionario regulador financiero afirmó: “A diferencia de otros préstamos, existe el riesgo de cancelación del seguro, así que queremos informar a los consumidores con más intensidad”, y añadió: “Reducir el daño al consumidor es lo más importante, así que seguimos supervisando el estado de los préstamos sobre contratos de seguro”.

Preguntas frecuentes

¿Qué anunciaron los reguladores de Corea del Sur sobre los préstamos sobre contratos de seguro?

El Servicio de Supervisión Financiera y las compañías de seguros acordaron añadir avisos emergentes obligatorios durante la tramitación no presencial de préstamos sobre contratos de seguro para alertar a los consumidores sobre riesgos de cancelación forzosa de pólizas. Las aseguradoras completarán las actualizaciones del sistema para implementar estas advertencias reforzadas tan pronto como la próxima semana, como mínimo.

¿Por qué las autoridades de Corea del Sur advierten sobre los riesgos de los préstamos sobre contratos de seguro?

El índice KOSPI cayó desde su máximo de 9.385,59 hasta 6.023,66 el día anterior, lo que genera preocupación por que las pérdidas de inversión derivadas de compras de acciones con préstamos sobre contratos de seguro puedan impedir que los prestatarios reembolsen el capital y los intereses. Si los saldos impagados superan los valores de rescate de la póliza, las pólizas de seguro se cancelan automáticamente, creando vacíos de cobertura para los tomadores.

¿Cuánto crecieron los préstamos domésticos del sector asegurador en Corea del Sur en junio?

Los préstamos domésticos del sector asegurador aumentaron 1 billón de won en junio, tras un incremento de 900 mil millones de won en mayo. Los préstamos previamente habían aumentado 600 mil millones de won en marzo antes de disminuir 400 mil millones de won en abril después de la intervención regulatoria.