La FSS de Corea del Sur fija el LTV de los préstamos para automóviles en el 100% para los bancos de ahorro

El Servicio de Supervisión Financiera de Corea del Sur (FSS) emitió el 24 de julio nuevas directrices para préstamos con garantía automotriz en bancos de ahorro, fijando un ratio loan-to-value (LTV) del 100% y exigiendo que cualquier importe excedente se tramite como préstamos de crédito estándar. La medida busca evitar un efecto globo tras el endurecimiento de las regulaciones de préstamos de crédito implementado el 27 de junio. Las solicitudes diarias promedio de préstamos individuales con garantía automotriz en bancos de ahorro se dispararon aproximadamente un 150% después de la regulación del 27 de junio, pasando a 5.636 por día hábil frente a 2.230 al día durante enero a mayo, según datos presentados por el FSS a la oficina del legislador Kim Sang-hoon el 19 de julio. La directriz sigue una instrucción similar emitida antes al sector de finanzas de capital, donde el crédito concedido en exceso respecto del valor de la garantía del vehículo había generado preocupaciones.

El FSS fija un tope de LTV del 100% en préstamos con garantía automotriz para bancos de ahorro

El FSS distribuyó una nota de cooperación empresarial titulada “Precauciones relacionadas con préstamos con garantía automotriz (Hogar)” a los bancos de ahorro el 24 de julio. La nota exige que los préstamos con garantía automotriz operen dentro de un LTV del 100% como principio, y que cualquier importe del préstamo que exceda esa proporción se revise y se emita con los mismos estándares que los préstamos de crédito generales. Antes no existía una regulación explícita de LTV para los préstamos con garantía automotriz, pero el FSS ahora ha establecido efectivamente el 100% como umbral de gestión. Bajo esta regla, si el límite de un prestatario en préstamos de crédito ya se ha agotado hasta el nivel de sus ingresos anuales, obtener un préstamo que supere el valor de la garantía del vehículo se vuelve difícil.

El FSS eximió de la regulación del tope anual de ingresos de los préstamos de crédito a los préstamos para vehículos comerciales, incluso cuando el LTV supera el 100%, reconociendo que estos préstamos utilizan vehículos destinados a fines empresariales como garantía. Según se informa, el FSS explicó las directrices por teléfono a algunos bancos de ahorro con carteras de préstamos con garantía automotriz relativamente grandes.

Las solicitudes de préstamos se disparan un 150% tras el endurecimiento del crédito del 27 de junio

Los datos presentados por el FSS a la oficina del legislador Kim Sang-hoon el 19 de julio muestran que las solicitudes diarias promedio de préstamos individuales con garantía automotriz en bancos de ahorro alcanzaron 5.636 por día hábil después de que entrara en vigor la regulación del 27 de junio sobre préstamos. Esto representa un aumento de aproximadamente un 150% frente al promedio diario de 2.230 solicitudes registrado durante enero a mayo. El sector de bancos de ahorro, donde los préstamos de crédito para hogares representan más del 40% de las carteras totales de préstamos, ha buscado diversificar ingresos desde que el año pasado se restringieron los límites de los préstamos de crédito a los ingresos anuales de los prestatarios.

Aunque el sector de bancos de ahorro antes tenía pocos casos de préstamos con garantía automotriz que superaran el LTV del 100%, se observaron señales de ampliar productos relativamente menos afectados por las regulaciones de préstamos para hogares—como préstamos con garantía automotriz y préstamos empresariales—después de que las regulaciones sobre préstamos de crédito se endurecieran. El FSS parece haber iniciado una gestión preventiva en respuesta.

El FSS aclara el principio para los estándares de suscripción de préstamos con garantía automotriz

El FSS emitió previamente directrices precautorias idénticas al sector de finanzas de capital después de que surgieran preocupaciones por casos de préstamos con garantía automotriz que excedían el valor de la garantía del vehículo. Esta última medida corrige la práctica en la que, si bien los préstamos con garantía automotriz se concedían principalmente dentro del valor de la garantía del vehículo, también podían exceder el valor del vehículo al reflejar la solvencia del prestatario y su capacidad de pago. Un funcionario del FSS afirmó: “Entre los bancos de ahorro, solo algunos gestionan préstamos con garantía automotriz, y la escala es menor que en el sector de finanzas de capital, con la emisión concentrada en unas pocas compañías. Transmitimos el principio de que los préstamos con garantía automotriz deben gestionarse dentro del LTV del 100%, y que cualquier exceso debe evaluarse con los mismos estándares que los préstamos de crédito generales, para normalizar partes del mercado donde los préstamos con garantía automotriz se estaban operando en exceso”.

Preguntas frecuentes

¿Qué hizo el FSS de Corea del Sur el 24 de julio con respecto a los préstamos con garantía automotriz?

El FSS emitió directrices a los bancos de ahorro limitando el LTV de los préstamos con garantía automotriz al 100% y exigiendo que cualquier importe excedente se suscriba como préstamos de crédito estándar.

¿Por qué aumentaron las solicitudes de préstamos en bancos de ahorro después del 27 de junio?

Las solicitudes se dispararon aproximadamente un 150%, ya que los prestatarios buscaron alternativas tras el endurecimiento de las regulaciones de préstamos de crédito implementadas el 27 de junio, que restringieron los límites de los préstamos de crédito a los ingresos anuales de los prestatarios.