ستفرض الاتحاد الأوروبي حدًا مشتركًا على مستوى الكتلة قدره 10,000 يورو للمدفوعات النقدية مقابل السلع والخدمات اعتبارًا من 10 يوليو 2027 بموجب قواعد جديدة لمكافحة غسيل الأموال. تُصمَّم هذه الإجراءات، المعروفة باسم اللائحة (EU) 2024/1624، لكبح التمويل غير المشروع من خلال مواءمة حدود المعاملات النقدية عبر الاتحاد، مع السماح للدول الأعضاء بتبنّي حدود أكثر صرامة. تُدخل اللائحة متطلبات التحقق من الهوية لمعاملات العملات المشفرة، ما يحظر عمليًا مقدمي الخدمات الخاضعين للتنظيم من التعامل مع عملات الخصوصية، ويُوسّع التزامات مكافحة غسيل الأموال لتشمل شركات العملات المشفرة ونوادي كرة القدم ومنصات التمويل الجماعي ومشغلي الهجرة الاستثمارية وتجار السلع الفاخرة.
لائحة الاتحاد الأوروبي تضع حد 10,000 يورو للمدفوعات النقدية
لن يُسمح بإجراء المدفوعات النقدية التجارية التي تتجاوز 10,000 يورو في أي مكان داخل الاتحاد الأوروبي اعتبارًا من يوليو 2027 بموجب لائحة مكافحة غسيل الأموال الجديدة التابعة للكتلة. يضع هذا الإجراء حدًا موحدًا على مستوى الاتحاد الأوروبي، لكنه يسمح للدول الأعضاء بالحفاظ على قواعد وطنية أكثر صرامة.
تتطلب المعاملات النقدية التي تبلغ 3,000 يورو أو أكثر من الكيانات الملزمة، مثل المتعاملين التجاريين ومقدمي الخدمات، إجراء العناية الواجبة تجاه العملاء، بما في ذلك التحقق الإلزامي من هوية المشتري. لا ينطبق حد 10,000 يورو على الإيداعات أو المدفوعات التي تتم في البنوك أو مؤسسات الدفع أو مُصدري الأموال الإلكترونية. ومع ذلك، تبقى هذه المعاملات خاضعة لقواعد الرصد والإبلاغ المعتادة عن الأنشطة المشبوهة حيثما توجد مؤشرات إنذار.
لا تسري القيود على المعاملات الخاصة الحقيقية بين الأفراد.
منصات العملات المشفرة تواجه قاعدة تحقق هوية بقيمة 1,000 يورو
يجب على مقدمي خدمات أصول التشفير (CASPs)، بما في ذلك منصات التداول والجهات الحافظة وغيرها من الكيانات المشفرة الخاضعة للتنظيم، إجراء العناية الواجبة الكاملة تجاه العملاء لأي معاملة عَرَضية للعملات المشفرة تبلغ 1,000 يورو أو أكثر. وبالنسبة للمعاملات العَرَضية الأقل من 1,000 يورو، يتعين عليهم تحديد هوية العميل، لكن دون الحاجة إلى التحقق الكامل المطلوب للمبالغ الأعلى أو العلاقات التجارية المستمرة.
تحظر القواعد صراحةً الحسابات المشفرة المجهولة. كما تمنع القواعد أي حسابات أو خدمات تمكّن من إخفاء الهوية "أو زيادة تمويه المعاملات، بما في ذلك عبر عملات تعزز عدم الكشف عن الهوية". لا تحظر القاعدة ملكية الأصول المشفرة التي تركز على الخصوصية أو استخدامها الخاص، لكنها تمنع عمليًا المنصات الخاضعة للتنظيم من إدراجها أو حفظها أو تسهيل خدمات تتضمنها.
وبموجب إطار منفصل يُعرف بقواعد السفر (Regulation (EU) 2023/1113)، يجب على مقدمي خدمات أصول التشفير إرسال معلومات المُرسل والمستلم مع عمليات نقل العملات المشفرة. وتُطبَّق فحوص تحقق إضافية على التحويلات التي تتضمن محافظ ذاتية الاستضافة بقيمة 1,000 يورو أو أكثر، لكن فقط عندما يكون وسيط خاضع للتنظيم هو الذي يسهّل العملية. ولا تشمل التزامات كهذه التحويلات من نظير إلى نظير بين المحافظ ذاتية الاستضافة.
التزامات مكافحة غسيل الأموال تمتد إلى نوادي كرة القدم وتجار السلع الفاخرة
تُوسّع اللائحة شبكة مكافحة غسيل الأموال في الاتحاد الأوروبي لتشمل قطاعات خارج القطاع المالي التقليدي، عبر اعتبار نوادي كرة القدم الاحترافية ووكلاء السلع والوسطاء وتجار السلع الفاخرة كيانات ملزمة. يتعين على الأندية من دوري الدرجة الأولى تطبيق فحوص مكافحة غسيل الأموال على المستثمرين والرعاة وصفقات الانتقالات، بينما تعتمد الإعفاءات المحدودة للفرق الأقل مستوى على تقييمات المخاطر الوطنية والعتبات المالية.
يجب أيضًا على تجار السلع عالية القيمة مثل السيارات والقوارب والطائرات الإبلاغ عن المعاملات الكبيرة إلى وحدات الاستخبارات المالية، ما يوسّع الإشراف على مكافحة غسيل الأموال داخل أسواق الفخامة.
الاتحاد الأوروبي يطلب الإفصاح عن 25% من المالكين المستفيدين
تتطلب قواعد الشفافية الخاصة بالمالك المستفيد من جميع الكيانات القانونية في الكتلة الإفصاح عن مالكيها النهائيين وتسجيلهم في السجلات الوطنية. تُحدد عتبات الملكية عند 25%، مع إمكانية خفضها إلى 15% في الهياكل عالية المخاطر.
تمتد القواعد أيضًا إلى الكيانات غير التابعة للاتحاد الأوروبي المشاركة في معاملات العقارات داخل الاتحاد أو المشتريات العامة أو العلاقات التجارية الخاضعة للتنظيم. وتخضع الصناديق الاستئمانية والمؤسسات القانونية المشابهة والمتوسطة إلى متطلبات مماثلة، مع فرض التزامات صارمة على الأمناء لضمان تحديثات في الوقت المناسب خلال 28 يومًا تقويميًا.
الأسئلة الشائعة
هل يتطلب قانون الاتحاد الأوروبي إثبات هوية لكل معاملة بيتكوين بموجب قواعد مكافحة غسيل الأموال الجديدة؟
لا. لا تفرض لائحة مكافحة غسيل الأموال في الاتحاد الأوروبي متطلبات تحديد الهوية على كل معاملة بيتكوين. يُطلب تحديد الهوية عند إنشاء علاقة عمل مع CASP، وتطبق العناية الواجبة الكاملة تجاه العملاء على المعاملات العَرَضية التي تبلغ 1,000 يورو أو أكثر. ولا تؤدي عمليات النقل المباشرة على السلسلة بين المحافظ الخاصة إلى إطلاق متطلبات إثبات الهوية بموجب قانون الاتحاد الأوروبي.
ماذا يحدث لعملات الخصوصية بموجب لائحة الاتحاد الأوروبي الجديدة؟
تحظر اللائحة على منصات العملات المشفرة الخاضعة للتنظيم التعامل مع عملات تعزز إخفاء الهوية. ورغم أن القاعدة لا تحظر ملكية الأصول المشفرة التي تركز على الخصوصية أو استخدامها الخاص، فإنها تمنع عمليًا المنصات الخاضعة للتنظيم من إدراج هذه الأصول أو حفظها أو تسهيل خدمات تتضمنها.
