巴塞尔银行监管委员会（Basel Committee on Banking Supervision）在巴塞尔举行了最新会议，审查正在重塑全球银行体系的新兴风险，包括由人工智能驱动的网络威胁、加密资产审慎标准、流动性风险框架、运营韧性，以及地缘政治不稳定所带来的金融影响。委员会表示，全球银行业整体仍保持韧性，得益于强有力的资本和流动性状况；但同时警告称，地缘政治紧张局势、通胀性压力、供应链中断以及技术风险可能会在一段时间内考验这种韧性。相关讨论反映出，银行监管正日益超越传统的资本和信贷层面，延伸至技术基础设施、数字资产和系统性运营韧性。本次会议推进了若干与加密资产、信息与通信技术风险管理、流动性监管以及宏观审慎监管相关的持续监管举措。
人工智能与网络安全：作为央行级风险的核心
巴塞尔委员会会议中最重要的主题之一，是人工智能系统与跨银行基础设施的网络安全风险之间不断加深的互动。委员会成员讨论了前沿人工智能模型的快速演进，可能会实质性改变防御和进攻层面的网络能力，从而有可能改变未来针对金融机构的网络事件在速度、规模和复杂度方面的表现。
委员会承认，先进的人工智能系统或可帮助银行及监管者识别漏洞、实现防御性监测自动化，并强化网络韧性。与此同时，监管者表示担忧：恶意行为者可能会利用这些相同技术来加速网络攻击、实现漏洞利用发现自动化，并加剧对金融基础设施的运营性扰动。
巴塞尔委员会批准了一份报告，审查各辖区中针对非恶意信息与通信技术（ICT）事件所观察到的信息与通信技术风险管理做法。该报告计划于下个月发布，并考察银行如何在日益数字化的环境中管理运营韧性：即便不存在恶意意图，技术中断本身也可能引发系统性后果。
如今，银行基础设施在很大程度上依赖覆盖支付、交易、结算、通信、云环境以及面向客户应用的互联数字系统。不断增长的复杂性，使运营韧性作为审慎监管的核心组成部分，其重要性进一步提升。
加密资产审慎标准：正在接受审查
委员会确认，其针对监管银行加密资产敞口的审慎标准定向审查工作仍在持续推进。尽管尚未宣布最终变更，巴塞尔委员会表示，仍在加速审查加密资产框架中的特定要素，并计划在今年晚些时候提供更多更新。
该审查发生在一个时期：全球各银行正日益探索数字资产基础设施、代币化、稳定币集成以及与机构相关的加密服务。巴塞尔的加密资产框架在全球范围内仍极具影响力，因为许多国家的银行监管者会使国内标准与巴塞尔指引保持一致。
委员会还审查了非银行金融中介领域更广泛的发展，包括私人信贷市场。成员指出，银行对私人信贷的直接敞口整体看来相对受限，但警告称，间接敞口与相互关联仍是需要加强监管审视并促进跨境信息共享的重要关注点。
流动性监管框架：更新内容
巴塞尔委员会重新审议了流动性监管框架，同意考虑对其于2008年发布的《稳健流动性风险管理与监管原则》进行定向更新。委员会表示，2008年以来大量监管、监督与结构性发展，或许足以评估现有流动性原则是否仍适用于现代银行环境。
对流动性风险的重新关注，反映出银行体系中的更广泛结构性变化，包括数字银行采纳、信息流动更快、移动端存款流动、社交媒体驱动的信心冲击，以及传统金融与以市场为基础的融资体系之间联系日益增强。监管者越来越认识到，流动性危机现在可能比历史上监管框架原本预期的速度要显著更快地发生。
委员会还讨论了与全球系统重要性银行框架相关的“粉饰报表”行为，并同意在今年晚些时候就涉及欧洲银行联盟内部跨境敞口的可能调整进行磋商。
与此同时，委员会批准了一项单独的工作计划，用于审查极端天气事件对银行的金融影响，包括对实质性风险的敞口，以及保险体系在缓解更广泛系统性金融压力方面所发挥的作用。
对全球银行监管的更广泛影响
巴塞尔委员会最新会议强调，审慎监管正如何超越传统的资本监管，拓展为一个更广泛的框架，涵盖运营韧性、数字基础设施、网络防御、人工智能治理、市场相互联通性，以及系统性的技术依赖。
尽管监管者仍持续强调全球银行体系整体的韧性，但相关讨论清楚表明，人们对由地缘政治不稳定、数字化、网络威胁、流动性动态以及相互连接的金融生态系统所催生的二阶风险日益担忧。
委员会在人工智能网络安全、加密资产标准、流动性原则以及信息与通信技术韧性方面的工作，反映出一种更广泛的认识：现代银行风险越来越多地源自基础设施复杂性，而不仅仅来自传统资产负债表层面的脆弱性。随着金融体系变得更数字化、更互联，并在运营上依赖实时基础设施，审慎监管本身也越来越演变为需要同时在技术、市场与地缘政治层面监测韧性。
