英國金融行為監管局（FCA）就 亞歷克·芬奇（Alec Finch） 及 羅伯特·芬奇（Robert Finch）發布決定通知（Decision Notices），提議在 2023 年 9 月的一項高等法院裁決後，禁止他們在金融服務業界任職。該裁決認定他們在經營 AFL Insurance Brokers Limited 期間涉入詐欺，並挪用客戶資金。高等法院認定，父子倆使用客戶款項支付營運費用，並在公司出售期間製作虛假財務紀錄，以誤導買方與會計師及稽核人員。監管機構表示，兩名個人已將 FCA 的決定提交至上訴法庭（Upper Tribunal），因此所提議的禁令在法庭審查前屬暫時性。
高等法院認定涉詐欺及挪用客戶資金
FCA 表示，高等法院認定 亞歷克·芬奇（Alec Finch）與 羅伯特·芬奇（Robert Finch）在其於 AFL Insurance Brokers Limited 任職期間，未能以誠信與正直行事。監管機構指出，這對父子使用客戶資金為公司的營運費用提供資金，而非依監管要求妥善保護該等資金。FCA 表示，當兩人其後尋求出售 AFL 時，他們製作了虛假的財務紀錄，誇大公司的財務狀況，以誤導潛在買方，以及公司的會計師與稽核人員。監管機構表示，這些虛假紀錄隱藏了對客戶資金的挪用，並導致 AFL 出現顯著的客戶資金缺口。
「高等法院認定，芬奇兄弟才是這起嚴重詐欺案中每一個環節的推動力量。他們描繪了一幅成功企業的假象，並將客戶資金用於自身利益——而他們明知這是錯的，」FCA 執法與市場監督（Enforcement and Market Oversight）聯合執行董事（Joint Executive Director）Therese Chambers 表示。 「我們不會容忍嚴重不當行為，並將採取行動，將不法者移出該產業。」
FCA 的決定通知已提交至上訴法庭
FCA 表示，這些決定通知尚未定案，因為兩名個人已行使其將監管機構決定提交至上訴法庭（Upper Tribunal）的權利。監管機構指出，通知中所載的調查結果仍屬暫定，反映 FCA 目前對該等行為的看法，直至法庭作出其自身的結論。FCA 表示，該執法行動源於一場自 2020 年 8 月開始的民事訴訟。當時，AFL 的買方就據稱在出售該企業期間的詐欺行為對 亞歷克·芬奇（Alec Finch）與 羅伯特·芬奇（Robert Finch）提起高等法院程序，尋求損害賠償。監管機構表示，FCA 的執法案係基於 2023 年 9 月 27 日作出的高等法院裁決。
FCA 因困難情況而放棄財務罰金
FCA 表示，原本它通常會在提出產業禁令之外，對兩名個人另行施以重大的財務罰金。然而，監管機構決定不對 亞歷克·芬奇（Alec Finch）與 羅伯特·芬奇（Robert Finch）各自課以罰款，因為 FCA 表示，他們各自都提供了可核實的證據，證明任何財務罰金都將造成嚴重的財務困難。監管機構披露，亞歷克·芬奇（Alec Finch）原本將被罰 £121,200，而羅伯特·芬奇（Robert Finch）則將面臨 £169,800 的罰金。
AFL Insurance Brokers 已不再獲 FCA 授權
監管機構表示，AFL Insurance Brokers Limited 隨後更名為 Ambon Brokers Limited，並且不再獲得金融行為監管局（Financial Conduct Authority）的授權。FCA 表示，此案可視為提醒：其仍將持續審視公司處理客戶資金的情況，而此領域仍是監管機構在監督與執法上的核心重點。監管機構表示，挪用客戶資產被視為英國金融服務規則中最嚴重的違規行為之一，因為它會直接削弱對客戶的保障與市場信心。
常見問題（FAQ）
英國 FCA 對 亞歷克·芬奇（Alec Finch）與 羅伯特·芬奇（Robert Finch）作出了什麼決定？
英國金融行為監管局（FCA）發布決定通知（Decision Notices），提議在 2023 年 9 月的一項高等法院裁決後，禁止 亞歷克·芬奇（Alec Finch）與 羅伯特·芬奇（Robert Finch）在金融服務業界工作。該裁決認定他們在經營 AFL Insurance Brokers Limited 期間涉入詐欺，並挪用客戶資金。兩名個人已將 FCA 的決定提交至上訴法庭（Upper Tribunal），因此所提議的禁令屬暫時性。
為什麼 FCA 對 芬奇兄弟 放棄財務罰金？
FCA 決定不對 亞歷克·芬奇（Alec Finch）與 羅伯特·芬奇（Robert Finch）課以罰款，因為他們各自提供了可核實的證據，證明任何財務罰金都將造成嚴重的財務困難。監管機構表示，亞歷克·芬奇（Alec Finch）原本將被罰 £121,200，而羅伯特·芬奇（Robert Finch）原本將面臨 £169,800 的罰金。
