瑞銀：未來二十年將進行 83 萬億美元的財富轉移

瑞銀（UBS）發布一份報告稱，未來兩到三個十年內，全球約 83 萬億美元的私人財富將轉移給新的受益人，這標誌著該銀行所描述的「現代史上最大規模的財富轉移」，使財富在世代之間流動。根據瑞銀的說法，這一轉變將由人口老齡化、預期壽命延長，以及數十年來資產價格持續上漲所推動。

規模與地理分布

根據瑞銀董事兼策略師 Libby Stantial 的說法，總體財富轉移的約三分之一——約 29 萬億美元——將發生在美國。Stantial 強調，這次轉移的規模前所未有：「83 萬億美元。這幾乎是美國 GDP 的三倍。而且其中大部分的 83 萬億美元將在美國轉移，約 29 萬億美元。因此，單就規模和體量而言，這確實是史無前例。」

轉移機制與受益人

這筆財富轉移將以兩個方向進行：水平地在配偶之間進行，以及垂直地從一代傳到另一代。與普遍的假設相反，財富轉移主要惠及年輕世代，Stantial 指出，受益人將涵蓋多個年齡層。X 世代與嬰兒潮世代也將在某些情況下首次接收財富轉移，與千禧世代及 Z 世代一起受益。根據 Stantial 的說法：「在財富轉移這件事上，與其說是年齡問題，不如說更關乎準備度與責任感。」