SWIFT đã xác nhận sổ cái dùng chung dựa trên blockchain của mình sẵn sàng để triển khai ban đầu, với 17 ngân hàng lớn sẽ thí điểm thanh toán xuyên biên giới trực tiếp bằng các khoản tiền gửi được token hóa. Được xây dựng trên Hyperledger Besu trong chín tháng, mạng lưới có sự tham gia của HSBC, Citi, UBS, BNP Paribas, DBS, ANZ và Standard Chartered, cùng nhiều tổ chức khác. Sổ cái giải quyết độ trễ thanh toán trong ban đêm, cuối tuần và giữa các múi giờ bằng cách cho phép điều phối thanh toán 24/7, trong khi việc thanh toán cuối cùng vẫn diễn ra trên các hệ thống RTGS hiện có và mạng nhắn tin của SWIFT. Đợt thí điểm đi từ kiểm thử sandbox khép kín sang vận hành ngân hàng thực tế, sử dụng các khoản tiền gửi được token hóa do ngân hàng phát hành, được hỗ trợ tương ứng 1-1 bởi các khoản tiền gửi của ngân hàng thương mại thay vì stablecoin hoặc tài sản crypto công khai. Cách tiếp cận này duy trì các tiêu chuẩn tuân thủ, tín dụng và quản trị rủi ro hiện có, đồng thời bổ sung cơ chế phối hợp dựa trên blockchain vào hạ tầng thanh toán hiện tại.
SWIFT Ra Tọa Độ Sổ Cái: Tokenized Deposits Nằm Trên Đường Ray Thanh Toán Hiện Hữu
Sổ cái dùng chung nằm trên các đường ray thanh toán hiện có thay vì thay thế chúng. Khi một ngân hàng tham gia bắt đầu giao dịch, nền tảng sẽ phối hợp các cam kết cấp vốn giữa các bên đối tác và cung cấp cho mọi tổ chức một cái nhìn thời gian thực như nhau về trạng thái thanh toán. Việc thanh toán cuối cùng vẫn chạy qua các hệ thống RTGS và mạng nhắn tin hiện có của SWIFT. Blockchain giúp ngân hàng cải thiện cách chuyển và điều phối quỹ, trong khi nền tảng tiền tệ và khung tuân thủ vẫn không thay đổi.
Ngân Hàng Phát Hành Tiền Gửi Được Token Hóa Được Hỗ Trợ 1-1 Bởi Tiền Gửi Thương Mại
Đợt thí điểm sử dụng các khoản tiền gửi được token hóa do ngân hàng phát hành thay vì stablecoin hoặc tài sản crypto công khai. Mỗi token được hỗ trợ tương ứng 1-1 bởi các khoản tiền gửi của ngân hàng thương mại, qua đó có cùng trạng thái được quản lý như tiền nằm trong tài khoản ngân hàng truyền thống. Các khoản tiền gửi token hóa vẫn duy trì các tiêu chuẩn tuân thủ, tín dụng, rủi ro và kiểm soát vốn đã được áp dụng trong các hệ thống thanh toán ngày nay.
Blockchain Loại Bỏ Ràng Buộc Giờ Kinh Doanh, Mở Ra Thanh Toán 24/7
SWIFT hiện xử lý 75% các khoản thanh toán đến ngân hàng thụ hưởng trong vòng 10 phút trên các đường ray hiện có, thường chỉ trong vài giây. Đóng góp cụ thể của sổ cái là loại bỏ phần ràng buộc còn lại: sự phụ thuộc vào việc chồng lấp giờ làm việc của bên gửi và bên nhận. Kết quả là khả năng thanh toán sẵn sàng 24/7, bao gồm luồng giao dịch qua đêm và cuối tuần mà hạ tầng hiện tại không thể hỗ trợ, bất kể việc nhắn tin nền tảng diễn ra nhanh đến đâu.
SWIFT Duy Trì Khung Tuân Thủ và Quản Lý Hiện Hữu
Sổ cái dùng chung giữ nguyên các tiêu chuẩn tuân thủ, tín dụng, rủi ro và kiểm soát vốn đã được dùng trong các hệ thống thanh toán ngày nay. Thay vì tạo ra một mạng thanh toán riêng, nó vận hành trong khuôn khổ quản lý hiện có. Thierry Chilosi, Giám đốc Kinh doanh (Chief Business Officer) của SWIFT, cho biết nền tảng giúp giá trị token hóa có thể chuyển xuyên biên giới với tốc độ mà thương mại hiện đại đòi hỏi, đồng thời vẫn đảm bảo độ bền vững, an ninh và mức tuân thủ mà các tổ chức tài chính toàn cầu mong đợi.
17 Ngân Hàng Từ Sáu Châu Lục Tham Gia Đợt Thí Điểm Blockchain của SWIFT
Đợt thí điểm quy tụ 17 ngân hàng từ sáu châu lục, bao gồm ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB và Wells Fargo. Các tổ chức này đóng vai trò trung tâm trong thanh toán xuyên biên giới trên các hành lang đồng đô la, đồng euro và các đồng tiền châu Á quan trọng. Sự tham gia của họ giúp dự án có dấu ấn quốc tế rộng hơn ngay từ đầu.
Mạng Thanh Toán Tokenized Cạnh Tranh Nhắm Mục Tiêu Ra Mắt Năm 2027
Một liên minh riêng, bao gồm JPMorgan Chase, Bank of America, Barclays và BNY Mellon, đã công bố mạng lưới tiền gửi được token hóa tập trung vào Mỹ thông qua The Clearing House, nhắm đến việc ra mắt trong nửa đầu năm 2027. Intercontinental Exchange, công ty mẹ của NYSE, đã phác thảo một địa điểm thanh toán 24/7 cho chứng khoán tokenized với nguồn vốn dựa trên stablecoin, trong khi chính NYSE đã bắt tay với Securitize vào tháng 3 để xây dựng hạ tầng blockchain cho cổ phiếu và ETF tokenized.
Mạng SWIFT Kết Nối 11.500 Tổ Chức Tài Chính Trên 200 Quốc Gia
Mạng SWIFT hiện có kết nối hơn 11.500 tổ chức tài chính trên hơn 200 quốc gia, tạo ra một nhóm người dùng tiềm năng mà rất ít mạng thanh toán blockchain có thể sánh kịp. Dự án được thiết kế để hoạt động trong khuôn khổ quy định ngân hàng hiện hữu. Nếu đợt thí điểm thành công trên 17 ngân hàng lớn và nhiều hành lang tiền tệ, dự án có thể giúp việc gia nhập của các tổ chức khác trở nên dễ dàng hơn.
SWIFT Dự Kiến Nâng Cấp Tương Lai Cho Thanh Toán FX và Chứng Khoán
SWIFT đã vạch ra giai đoạn tiếp theo. Các nâng cấp trong tương lai dự kiến sẽ hỗ trợ thanh toán ngoại hối theo mô hình thanh toán-đối-đối với-thanh toán (payment versus payment), thanh toán doanh nghiệp có thể lập trình và các luồng tiền mặt gắn với giao dịch chứng khoán. Việc triển khai hiện tại là một mốc thành tựu ban đầu.
Câu Hỏi Thường Gặp (FAQ)
SWIFT đã công bố gì về sổ cái blockchain của mình?
SWIFT xác nhận sổ cái dùng chung dựa trên blockchain của mình đã sẵn sàng cho việc sử dụng ban đầu, với 17 ngân hàng lớn sẽ thí điểm thanh toán xuyên biên giới trực tiếp bằng các khoản tiền gửi được token hóa. Sổ cái được xây dựng trên Hyperledger Besu trong chín tháng và chuyển từ kiểm thử sandbox khép kín sang vận hành ngân hàng thực tế.
Sổ cái blockchain của SWIFT hoạt động thế nào với các hệ thống thanh toán hiện có?
Sổ cái dùng chung nằm trên các đường ray thanh toán hiện có và điều phối các cam kết cấp vốn giữa các bên đối tác, trong khi việc thanh toán cuối cùng vẫn chạy qua các hệ thống RTGS và mạng nhắn tin hiện có của SWIFT. Blockchain cải thiện cách ngân hàng chuyển và điều phối quỹ, trong khi nền tảng tiền tệ và khung tuân thủ vẫn không thay đổi.
Những ngân hàng nào tham gia đợt thí điểm blockchain của SWIFT?
Đợt thí điểm bao gồm 17 ngân hàng từ sáu châu lục: ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB và Wells Fargo.
