Các ngân hàng tiết kiệm Hàn Quốc đã tăng lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng lên trung bình 3,90% tính đến ngày 7, tăng 0,55 điểm phần trăm trong một tháng, với một số tổ chức vượt qua ngưỡng 4,6%. Sự tăng lãi suất này diễn ra sau khi dòng tiền gửi nhanh chóng chảy ra thị trường chứng khoán, buộc các ngân hàng phải bảo vệ thanh khoản trong bối cảnh quy định giới hạn tỷ lệ cho vay trên tiền gửi ở mức 100%. Khoảng cách lãi suất với các ngân hàng thương mại đã mở rộng lên 0,73 điểm phần trăm từ 0,29 điểm phần trăm vào đầu tháng trước, phản ánh sự cạnh tranh gia tăng giành tiền gửi trong môi trường cho vay bị hạn chế.
Các Ngân Hàng Tiết Kiệm Đẩy Lãi Suất Lên Trên 4,6% Giữa Tình Trạng Dòng Tiền Gửi Chảy Ra
Theo Liên đoàn Ngân hàng Tiết kiệm Hàn Quốc ngày 7, 79 ngân hàng tiết kiệm trên toàn quốc ghi nhận lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng trung bình là 3,90%, tăng 0,55 điểm phần trăm so với tháng trước. Tháng trước, lãi suất cao nhất trong tất cả các sản phẩm tiền gửi là 3,73%, nhưng hiện có 152 sản phẩm đưa ra lãi suất trên 4%. Mười ba ngân hàng đặt lãi suất cơ bản từ 4,5% trở lên, với HB Savings Bank đưa ra mức 4,63% và Yegaram Savings Bank là 4,60%. Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng của các ngân hàng thương mại đạt 3,17% theo mức ưu đãi tối đa tính đến ngày 7, tạo ra khoảng cách 0,73 điểm phần trăm so với các ngân hàng tiết kiệm. Khoảng cách này chỉ là 0,29 điểm phần trăm vào đầu tháng trước. Các ngân hàng đã chuyển sang bảo vệ tiền gửi khi các khoản tiền đáo hạn và rút trước hạn nhanh chóng chảy ra thị trường chứng khoán.
Ngân hàng Tiết kiệm Raon Rút Chương Trình Khuyến Mãi 4,6% Sau Một Ngày
Việc tăng lãi suất cạnh tranh đã khiến một số ngân hàng rút lại các ưu đãi đặc biệt. Ngân hàng Tiết kiệm Raon đã dừng chương trình khuyến mãi tiền gửi 4,6% sau một ngày vào tháng trước. Các ngân hàng phải đối mặt với áp lực bảo vệ tiền gửi khi tỷ lệ cho vay trên tiền gửi tiến gần đến mức trần quy định là 100%, nhưng các hạn chế cho vay không còn lối thoát cho dòng vốn vào dư thừa. Các nguồn tin trong ngành giải thích rằng các ngân hàng chỉ tăng lãi suất đủ để ngăn dòng vốn chảy ra trước khi nhanh chóng rút các chương trình khuyến mãi. Lãi suất tối đa hợp pháp cho các khoản vay cá nhân đã tập trung gần 20%, để lại ít dư địa để chuyển chi phí huy động vốn.
Lo Ngại Về Lợi Nhuận Ngành Gia Tăng Khi Rủi Ro Nợ Xấu Tăng Cao
Năng lực tài chính của các ngân hàng tiết kiệm để hỗ trợ cạnh tranh lãi suất đang bị xem xét kỹ lưỡng. Trong cuộc khủng hoảng Legoland, các ngân hàng đã hấp thụ chi phí huy động vốn cao trong khi vẫn duy trì lợi nhuận, nhưng các khoản thua lỗ liên tiếp đã làm giảm khả năng hấp thụ lỗ. Ngành này ghi nhận lợi nhuận 417,3 tỷ won trong năm ngoái sau hai năm thua lỗ ròng gần 1 nghìn tỷ won. Loại trừ khoảng 180 tỷ won lợi nhuận chứng khoán một lần từ OK Savings Bank và Korea Investment Savings Bank trong quý đầu năm nay, khả năng phục hồi thu nhập thông thường vẫn còn hạn chế. Tỷ lệ nợ xấu của ngành là 6% tính đến cuối năm ngoái, với tỷ lệ dự phòng cho các khoản vay dưới tiêu chuẩn và thấp hơn là 72,6%, cả hai đều đang xấu đi liên tục.
Các Lời Kêu Gọi Nới Lỏng Quy Định Xuất Hiện Khi Áp Lực Trần Tỷ Lệ Cho Vay Trên Tiền Gửi Tiếp Diễn
Các bên tham gia ngành đã đưa ra khả năng khôi phục biện pháp nới lỏng tỷ lệ cho vay trên tiền gửi đã kết thúc vào tháng 6 năm ngoái. Các cơ quan tài chính đã nâng trần từ 100% lên 110% vào năm 2022 sau khi Kangwon Jungdo Development Corporation nộp đơn phục hồi. Hoạt động phát hành tài trợ dự án bất động sản đã bị đình chỉ hiệu quả, trong khi cho vay doanh nghiệp phải đối mặt với cạnh tranh gia tăng khi tất cả các lĩnh vực hội tụ dưới các chính sách tài chính sản xuất được tăng cường. NICE Credit Rating đã hạ xếp hạng tín nhiệm của Hana Savings Bank từ A (tiêu cực) xuống A- (ổn định) vào tháng 4, và điều chỉnh triển vọng của Korea Investment Savings Bank và Hanwha Savings Bank từ ổn định sang tiêu cực. Một quan chức ngành cho biết quản lý thanh khoản đòi hỏi phải tăng lãi suất khi dòng vốn chảy ra thị trường chứng khoán, đồng thời nói thêm rằng việc nới lỏng quy định cho hoặc là cho vay hoặc tỷ lệ cho vay trên tiền gửi dường như là cần thiết vì ngay cả mức trần 100% cũng khó duy trì.
FAQ
Nguyên nhân nào khiến các ngân hàng tiết kiệm Hàn Quốc tăng lãi suất tiền gửi lên trên 4,6%?
Các ngân hàng tiết kiệm đã tăng lãi suất khi tiền gửi nhanh chóng chảy ra thị trường chứng khoán, đe dọa mức trần tỷ lệ cho vay trên tiền gửi theo quy định là 100%. Lãi suất trung bình kỳ hạn 12 tháng đạt 3,90% tính đến ngày 7, tăng 0,55 điểm phần trăm trong một tháng, với HB Savings Bank và Yegaram Savings Bank vượt quá 4,6%.
Tại sao Ngân hàng Tiết kiệm Raon rút chương trình khuyến mãi tiền gửi 4,6% sau một ngày?
Ngân hàng Tiết kiệm Raon đã dừng chương trình khuyến mãi vào tháng trước vì các hạn chế cho vay không còn lối thoát cho dòng tiền gửi dư thừa. Các ngân hàng tăng lãi suất chỉ đủ để ngăn dòng vốn chảy ra trước khi nhanh chóng rút lại các ưu đãi, vì trần tỷ lệ cho vay trên tiền gửi hạn chế khả năng triển khai thêm vốn.
Tình hình tài chính của ngành ngân hàng tiết kiệm đã xấu đi như thế nào?
Ngành này ghi nhận lợi nhuận 417,3 tỷ won trong năm ngoái sau hai năm thua lỗ ròng gần 1 nghìn tỷ won. Tỷ lệ nợ xấu là 6% tính đến cuối năm ngoái, với tỷ lệ dự phòng cho các khoản vay dưới tiêu chuẩn là 72,6%, cả hai đều đang xấu đi liên tục. NICE Credit Rating đã hạ xếp hạng tín nhiệm của Hana Savings Bank xuống A- vào tháng 4 và điều chỉnh triển vọng của Korea Investment Savings Bank và Hanwha Savings Bank thành tiêu cực.
