Tiết lộ: Làm thế nào các doanh nhân Nga sử dụng tiền điện tử và "kết toán xuyên biên giới không qua trung gian" để giải quyết thiệt hại 40% về tỷ giá trong thương mại với Iran?

Các doanh nghiệp Nga thực hiện thương mại với Iran đã phát triển một hệ thống thanh toán phức tạp gồm chuyển tiền bằng tiền điện tử, hệ thống chuyển tiền ngầm Hawala và “kết toán nội bộ không biên giới”. Những phương thức sáng tạo này từng thành công giảm thiểu tổn thất xuất khẩu lên tới 40% gần như bằng không.
(Thông tin trước đó: Elliptic tiết lộ 5 sàn giao dịch giúp Nga trốn lệnh trừng phạt: trong đó có ABCeX giao dịch 11 tỷ USD)
(Bổ sung bối cảnh: Nga dự kiến từ mùa hè 2026 sẽ chặn các sàn giao dịch tiền điện tử nước ngoài, hy vọng giữ lại 15 tỷ USD phí giao dịch hàng năm trong nước)

Mục lục bài viết

Chuyển đổi tỷ giá hai mặt mang lại khoản lỗ lớn
Tiền điện tử và hệ thống chuyển tiền ngầm trở thành giải pháp
Hệ thống kết toán nội bộ không biên giới không cần chuyển tiền xuyên quốc gia
Chiến tranh làm gián đoạn trung tâm logistics và tài chính hoàn chỉnh

Để đối phó với tổn thất lợi nhuận khổng lồ do chế độ tỷ giá chính thức khắt khe của Iran gây ra, các doanh nghiệp Nga làm ăn với Iran đã phát triển một hệ thống thanh toán phức tạp gồm chuyển tiền bằng tiền điện tử, hệ thống chuyển tiền ngầm Hawala và “kết toán nội bộ không biên giới”. Những phương thức sáng tạo này từng thành công giảm thiểu tổn thất xuất khẩu lên tới 40%, gần như bằng không. Tuy nhiên, chiến tranh bùng nổ vào tháng 6 năm 2025 đã khiến hệ thống này, sau nhiều năm xây dựng, bị đình trệ hoàn toàn. Hiện các doanh nghiệp liên quan đang chờ chiến tranh lắng xuống để khôi phục hoạt động.

Chuyển đổi tỷ giá hai mặt mang lại khoản lỗ lớn

Theo thông tin mới nhất từ BeinCrypto, lý do các nhà xuất khẩu Nga phải tìm kiếm giải pháp thay thế chính là do hệ thống tiền tệ đặc biệt của Iran. Iran áp dụng nhiều tỷ giá khác nhau, gồm tỷ giá chính thức của ngân hàng trung ương, tỷ giá thị trường và tỷ giá dành riêng cho doanh nghiệp, với chênh lệch rất lớn giữa các loại. Ví dụ, vào tháng 5 năm 2024, tỷ giá thị trường đạt tới 1 USD đổi 1,1 triệu rial, trong khi tỷ giá chính thức của ngân hàng trung ương chỉ là 600.000 rial, gần như chỉ bằng một nửa giá thị trường. Do người mua Iran chỉ có thể mua ngoại tệ qua ngân hàng trung ương với tỷ giá chính thức sau khi hàng nhập khẩu đã đến kho, điều này khiến các nhà xuất khẩu Nga phải chịu thiệt hại bắt buộc trung bình khoảng 40% trong mỗi giao dịch.

Các doanh nghiệp lớn thường chỉ có thể âm thầm chịu đựng tổn thất này, chờ đợi đến nửa năm để ngân hàng truyền thống thanh toán bằng đô la Mỹ, nhưng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, chi phí về vốn và thời gian này buộc họ phải tìm kiếm các phương án khác.

Tiền điện tử và hệ thống chuyển tiền ngầm trở thành giải pháp

Để giải quyết vấn đề mất thời gian và tổn thất lớn, tiền điện tử trở thành công cụ thanh toán hữu hiệu nhất cho các doanh nghiệp không muốn chịu tổn thất 40% do tỷ giá. Các doanh nghiệp Nga thường thông qua các trung gian tại Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (UAE), thanh toán bằng rúp và chuyển đổi sang tiền điện tử, rồi chuyển tiền qua biên giới đến Iran. Phương thức này không chỉ giữ được tính hợp pháp về thuế trong nội địa Nga mà còn khéo léo tránh các hạn chế.

Ngoài tiền điện tử, hệ thống chuyển tiền ngầm Hawala, có lịch sử lâu đời, cũng trở thành lựa chọn khác. Hệ thống này dựa vào lòng tin giữa các trung gian, sau khi cung cấp mã, không cần chuyển tiền thực tế qua biên giới vẫn có thể hoàn tất việc giao dịch tương đương về giá trị. Tuy nhiên, ông Sergey Mikheev, Giám đốc phát triển kinh doanh của công ty xây dựng và nồi hơi BiyskKotloStroy, cho biết hệ thống Hawala hoạt động tốt trong các giao dịch nhỏ, nhưng khi đối mặt với số tiền lớn, rủi ro hệ thống về việc trung gian trốn chạy bằng cách lấy tiền mất khả năng kiểm soát sẽ tăng cao.

Hệ thống kết toán nội bộ không cần chuyển tiền xuyên quốc gia

Trong tất cả các phương án, hệ thống tinh vi nhất chính là “kết toán nội bộ không cần vốn” qua các cấu trúc nội bộ. Hệ thống này vận hành bằng cách thành lập các tài khoản của các công ty xuất nhập khẩu do Nga sở hữu tại cả Nga và Iran. Khi xuất khẩu hàng hóa, hệ thống mua lại hàng trong nội địa Nga bằng rúp, sau đó bán trực tiếp cho khách hàng Iran qua các tài khoản tại Iran, thu tiền bằng rial; ngược lại, dùng rial tích lũy để mua hàng của Iran rồi bán lại cho nhà nhập khẩu Nga.

Với mô hình này, vốn không cần phải vượt qua biên giới, các nhà xuất khẩu Nga có thể nhận trực tiếp rúp trong nước, hoàn toàn loại bỏ rủi ro chênh lệch tỷ giá. Ông Mikheev cho biết, mô hình kinh doanh này thậm chí còn giúp khách hàng hoàn thuế VAT trong nội địa Nga, từ đó giảm thiểu tổn thất xuất khẩu từ 40% xuống gần như bằng không.

Chiến tranh làm gián đoạn trung tâm logistics và tài chính hoàn chỉnh

Ngoài các sáng kiến về tài chính, hệ thống này còn dựa vào vị trí trung tâm logistics có chi phí thấp của Iran. Nhờ chính sách trợ giá nhiên liệu của chính phủ Iran và ngành vận tải tư nhân cạnh tranh khốc liệt, chi phí vận chuyển hàng từ Trung Quốc qua Iran đến Moscow đã giảm đáng kể so với tuyến đường truyền thống. Ngoài ra, tuyến thương mại xuyên qua Iran từ Tanzania, qua Iran, còn giúp tiết kiệm khoảng một rưỡi tuần thời gian và giảm một nửa chi phí vận chuyển.

Đáng tiếc, chiến tranh quân sự bùng nổ vào tháng 6 năm 2025 đã chấm dứt tất cả. Chiến tranh không chỉ làm gián đoạn các hoạt động giao dịch xuyên biên giới mà còn phá hủy các trung tâm dữ liệu của UAE, trung tâm hạ tầng tiền điện tử quan trọng.